Можно ли взять ипотеку на загородный дом

Можно ли купить дачу в ипотеку?

Можно ли взять ипотеку на загородный дом

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2020-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

  • Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
  • Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
  • Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Требования к объекту

Банки-кредиторы предъявляют крайне высокие требования к объекту. Рассмотрим распространённые условия, которым должна соответствовать дача, чтобы заёмщику дали кредит на её приобретение.

  1. Обязательно наличие кадастрового плана.
  2. Вокруг должны быть проложены объездные пути.
  3. Надо обеспечить высокий уровень пожарной безопасности.
  4. Обязательное условие – хорошее состояние самого дачного дома.
  5. Фундамент должен быть выполнен из бетона, кирпича или камня.
  6. Зачастую банки требуют, чтобы дача располагалась в пределах 120-ти км от города, в котором находится филиал банка-кредитора.
  7. Важно, чтобы в дачном доме имелись все необходимые коммуникации: электропроводка и канализация, водопровод и отопление. Если условия нарушены, банк вправе не предоставлять ипотечный кредит на дачу.

Таким образом, можно сравнивать строгие требования к предоставлению кредита на дачу с условиями ипотеки на коттедж. Безусловно, кредитор желает максимально сократить риски, чтобы в роли залога выступало действительно ликвидное имущество, которое потом будет относительно легко реализовать.

Важно отметить, что для многих садовых домиков, которые сейчас имеются в различных кооперативах, добиться соответствия этим строгим требованиям практически нереально. Поэтому и получить ипотечный кредит на такие скромные дачи невозможно. Правда, есть и достойные дачные дома, больше напоминающие жилые коттеджи. Вот на них как раз и получают заём.

Требования к заёмщику

Вот основные требования, которые чаще всего банки предъявляют к желающим получить кредит на покупку дачи.

  1. Стабильная заработная плата.
  2. Прописка в городе, в котором находится филиал банка-кредитора.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.
  4. На последнем месте работы стаж должен составлять не меньше полугода.
  5. Максимальный возраст на момент окончания выплат – 65 лет.
  6. В некоторых банках могут попросить предоставить в роли залога коммерческое или жилое помещение.

Эти требования напоминают стандартные правила при кредитовании покупки жилого помещения. Заёмщик должен быть платёжеспособным, официально трудоустроенным.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов.

Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей.

Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-dachu/

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

Можно ли взять ипотеку на загородный дом

https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html

Трудное счастье: как получить ипотеку на загородный дом

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее.

На резко ставшую… Недвижимость РИА Новости, 08.06.2020

2020-06-08T15:49

2020-06-08T15:49

2020-06-08T16:02

материнский капитал

банки

сбербанк россии

втб

россельхозбанк

ипотека

загородная недвижимость

жилье

f.a.q. – полезное

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:3072:1728_1400x0_80_0_0_3e58374c2b9f801f274796c8fe897b.jpg

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее.

На резко ставшую востребованной загородную недвижимость все еще сложнее получить кредит, хотя в стране действует программа льготной сельской ипотеки со ставками того самого “европейского уровня” – от 0,1%.

Эксперты рассказали читателям сайта “РИА Недвижимость”, какие объекты можно приобрести на этих условиях, что предлагают банки тем, кто не вписался в льготную программу и какие требования есть для заемщиков. Материал подготовлен при участии экспертов Россельхозбанка, Сбербанка, банка “Дом.

РФ”, банка ВТБ, руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова, директора по маркетингу “Доброград девелопмент” Анны Комаровой и заместителя руководителя ипотечного департамента компании “Этажи” Татьяны Решетниковой.

https://realty.ria.ru/20200428/1570680412.html

https://realty.ria.ru/20200413/1569869286.html

https://realty.ria.ru/20200311/1568414734.html

https://realty.ria.ru/20200303/1567942942.html

https://realty.ria.ru/20180402/1517750506.html

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn25.img.ria.ru/images/realty/40321/39/403213903_0:0:2732:2048_1400x0_80_0_0_fd0d192c98c196d346ad38ab840499db.jpg

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

материнский капитал, банки, сбербанк россии, втб, россельхозбанк, ипотека, загородная недвижимость, жилье, f.a.q. – полезное

Покупатели городских новостроек успешно осваивают получение ипотеки буквально в два клика, а вот тем, кто приобретает загородный дом, сложнее.

На резко ставшую востребованной загородную недвижимость все еще сложнее получить кредит, хотя в стране действует программа льготной сельской ипотеки со ставками того самого “европейского уровня” – от 0,1%.

Эксперты рассказали читателям сайта “РИА Недвижимость”, какие объекты можно приобрести на этих условиях, что предлагают банки тем, кто не вписался в льготную программу и какие требования есть для заемщиков.

Какие условия у программы сельской ипотеки? Всем ли ее дают?

Требования к заемщикам в этой программе стандартные, а вот объект должен строго соответствовать целому ряду условий:

– приобретение земельного участка, расположенного на сельских территориях, и строительство на нем жилого дома по договору подряда;

– строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке;

– приобретение готового или строящегося объекта недвижимости или объекта недвижимости с земельным участком, расположенного на сельских территориях.

Годовая ставка установлена министерством сельского хозяйства в размере от 0,1% (при софинансированнии со стороны регионов) до 3%. Разницу между рыночной банковской ставкой и льготной ставкой субсидирует государство.

– Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тысяч до 3 миллионов рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа – 5 миллионов рублей), при этом первоначальный взнос начинается от 10%. Для внесения первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Заявку на получение льготной сельской ипотеки может подать любой гражданин страны возрастом от 21 до 65 лет на момент полного исполнения долговых обязательств.

По условиям займа клиент может выбрать различную форму оплаты – дифференцированными или аннуитетными платежами без увеличения остатка ссудной задолженности.

При этом при расчете платежеспособности клиента есть возможность учесть различные виды доходов, в том числе полученные от ведения личного подсобного хозяйства.

При этом условия несколько различаются в зависимости от банка, который выдает эту ипотеку. Например, Россельхозбанк не выдает ее для приобретения домов на землях садоводства, зато кредитует строительство дома. Сбербанк же выдает сельскую ипотеку только на готовые дома, зато не требует, чтобы это были обязательно земли ИЖС, главное, чтобы приобретаемый дом был признан жилым.

Читать далее

Правда ли, что сельскую ипотеку можно получить и для покупки городской недвижимости?

Да, программа распространяется на населенные пункты, проходящие по категории “сельская местность”. Это могут быть и малые города с населением до 30 тысяч человек, если в регионе их включили в программу развития.

Приобрести можно и квартиру на вторичном рынке у физического или юридического лица по договору купли-продажи, и на стадии строительства – у юридического лица по договорам долевого участия и уступке прав требования.

Читать далее

Можно ли взять сельскую ипотеку на строительство дома или она действует только для покупки готовых строений?

Зависит от банка, в который вы обращаетесь. Так, Россельхозбанк согласовывает сельскую ипотеку на строительство дома под залог имеющегося в собственности участка, а Сбербанк – нет.

Остается еще возможность взять ипотеку на строительство дома вне программы сельской ипотеки, однако здесь будут совсем другие ставки. Например, банк “Дом.РФ” для получения кредита на индивидуальное жилищное строительство требует заключить договор строительного подряда только с аккредитованным им застройщиком.

Читать далее

Можно ли взять сельскую ипотеку для покупки дачи, а не жилого дома?

Да, если вы берете ее в Сбербанке, но в Россельхозбанке не получится.

Можно ли использовать материнский капитал для оплаты льготной сельской ипотеки?

Да, материнский капитал можно полностью или частично направить на первый взнос по сельской ипотеке.

Как быть тем, кто хочет купить загородный дом, который не попадает под условия сельской ипотеки? Кредитуют ли банки покупку загородной недвижимости вне этой программы?

Да, это возможно, но тут существенные ограничения накладывают лимиты кредита и процентные ставки. Так, Сбербанк и ВТБ кредитуют покупку готового загородного дома по ставке от 8,5%.

В целом же по рынку ставки по ипотеке на загородную недвижимость на данный момент находятся в диапазоне от 8,5% до 16%, а минимальный размер первоначального взноса стартует от 10 %, но это большая редкость, средний же по программам сейчас составляет – 30% или 40%.

В части банков окончательная ставка по кредиту будет зависеть от суммы займа, например, при кредите до 3 миллионов рублей она составит 12,79%, а от 3 миллионов и выше – уже 8,75%.

Читать далее

Есть ли способ взять ипотеку на загородную недвижимость и как-то сэкономить на процентах?

Стопроцентного способа нет, но некоторые “лайфхаки” рынок выработал. Так, для загородной ипотеки действует практика, при которой банки лояльнее к своим “зарплатным” клиентам или просто держателям счетов.

Другим рабочим вариантом может стать нецелевой кредит под залог городской недвижимости, в том числе и находящейся в собственности другого лица, если оно готово выступить залогодателем.

То есть вы берете у банка деньги под залог имеющейся у вас ликвидной городской недвижимости и направляете их на покупку загородного дома.

Таким образом вы сможете существенно выиграть в процентах (выгода сильно разнится в зависимости от оценки вашего объекта залога).

Читать далее

На покупку каких загородных объектов банки наименее охотно одобряют ипотеку?

Чем сложнее оценить ликвидность объекта, тем меньше шансов получить на него ипотеку. По этой логике банки куда более охотно кредитуют покупку готового дома, у которого можно оценить качество строительства, материалы, наличие коммуникаций и площадь, чем “голый” участок или строительство дома.

Читать далее

Материал подготовлен при участии экспертов Россельхозбанка, Сбербанка, банка “Дом.РФ”, банка ВТБ, руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова, директора по маркетингу “Доброград девелопмент” Анны Комаровой и заместителя руководителя ипотечного департамента компании “Этажи” Татьяны Решетниковой.

Источник: https://realty.ria.ru/20200608/1572632377.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.