Можно ли взять ипотеку на дом

Содержание

Как взять ипотеку на частный дом? – Все о финансах

Можно ли взять ипотеку на дом
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Несмотря на то, что рынок ипотечного кредитования в нашей стране развивается, хоть и не стремительными темпами, ответ на вопрос «Как взять ипотеку на дом?» заставляет подумать, перед вынесением ответа, даже опытных в этом деле специалистов.

Многие граждане мечтают иметь собственный дом, а для жителей деревень возможность реконструировать свое старое здание без посторонней финансовой помощи не представляется реальной.

Чем рискуют банки?

Немногие банки, занимающиеся выдачей кредитов под залог квартир, рискуют связываться с кредитованием строений за городом. Проблему стоит рассматривать с нескольких плоскостей, а основные причины неактивности на этом рынке среди кредитных учреждений таковы:

  • Большой риск невозврата. Все видят, проезжая по дачным секторам недостроенные частные владения. Значит, их владелец не смог уложиться в отведенный бюджет или просто разорился. Если это так, то и банку ему заплатить будет нечем;В отличие от квартир, где есть четкие нормы права и законодательные базы, регулирующие как первичную застройку, так и рынок вторичного жилья, получить документы на строительство – процедура затяжная и нет единых законов, под которые попадали бы все строения, будь то дом в коттеджном поселке или участок с избой у реки в деревне.
  • Банку надо получить прибыль. Причем эта прибыль будет идти или от процента за выданную ссуду, или в худшем для кредитора случае, в виде продажи отчужденной недвижимости. Продать дом гораздо сложнее, нежели квартиру, поэтому велик риск, следовательно, велик процент по займу.

Где взять ипотеку и требования к заемщикам

Можно выделить несколько банков, занимающихся кредитованием и выдачей ипотечных ссуд для строительства загородной недвижимости как с участком, так и без него.

  • «РоссельхозБанк» — банк с 100% участием государственных голосующих акций один из лидеров в сфере кредитования под залог недвижимости;
  • «Дельта Кредит Банк» — часть группы BSGV, собственно и занимающийся практически исключительно ипотечным кредитованием;
  • «ЗапсибкомБанк»;
  • «Сбербанк» — активно поддерживает социально защищенные слои населения – военных, молодоженов, семьи с детьми;
  • «АбсолютБанк»;
  • Банк «Возрождение»;
  • Металлинвест Банк – оформляет ипотеку на строения без земельного участка.

Общие условия выдачи кредитов под залог строящегося или готового дома с финансовой точки зрения укладываются в такие параметры:

  1. Срок предоставления кредита в среднем 25 лет;
  2. Первоначальный взнос от 10% до 60%;
  3. Ставка по кредиту 12-18%;
  4. Сумма кредита до 20 миллионов рублей.

К заемщику предъявляются весьма серьезные требования, как с точки зрения дохода, так и с точки зрения набора документов разрешающих строительство дома, или его данные о регистрации в инстанциях при получении готовой постройки.

К заемщику выдвигаются такие требования:

  • Возраст от 21 до 60 лет, лишь «РоссельхозБанк» в редких случаях кредитует работающих пенсионеров;
  • Наличие трудового стажа, настоящее место работы от 3 месяцев и подтверждение дохода по форме 2_НДФЛ;
  • Отсутствие других ипотечных кредитов как 99% необходимость.

При рассмотрении решения о выдаче кредита банк будет рассматривать также такие условия, которые непосредственно предъявляет к строению и участку, если таковой имеется:

  1. Удаленность от инфраструктурных объектов;
  2. Близость крупных населенных пунктов;
  3. Подъездные пути;
  4. Состояние экологической обстановки в районе;
  5. Наличие коммуникаций – газ, свет, вода.

На сайте банков представлен ипотечный калькулятор. Принцип его действия таков же, как и при расчете мгновенных займов, но добавляется гораздо большее количество индивидуальной информации, а все документы, как о будущем объекте владения, так и о состоянии финансов заемщика можно загружать в режиме онлайн. После всей этой процедуры, банк может выдать предварительное решение о сумме кредита.

Еще о документах

Не всегда положительно, но на срок рассмотрения заявки повлияет или чертежи предполагаемого строения с описанием всех коммуникаций и прилегающей планировки, если это планируется, или такая же информация об уже готовом объекте недвижимости.
От потенциального заемщика могут потребовать такие документы:

  • Справка с работы о заработной плате;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • СНИЛС, ИНН, военный билет, полис ОМС или ДМС, заграничный паспорт;
  • Свидетельство о праве собственности на землю или дом;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Разрешение на строительство объекта;
  • Кадастровый план участка с оценочной стоимостью;
  • Расчет оценочной компании.

Для недостроенных или не начатых объектов в ходе собеседования может потребоваться предоставление своеобразного бизнес-плана с информированием кредитора о том «из чего и кто будет строить и где все будет приобретаться по какой стоимости».
Не возьмутся кредитовать готовое строение при следующих условиях:

  1. Объект является историческим или культурным памятником;
  2. Износ составляет более 60%;
  3. Объект с отсутствием разрешения БТИ на перепланировки;
  4. Здание находится в долевой собственности;
  5. Недвижимость не имеет прочного монолитного фундамента из кирпича или бетона;
  6. Планируется снос по документам.

Приобрести вторичный объект недвижимости, о котором идет речь более реально, чем первичный.

Практика показывает, что нет такого клиента, который бы полностью удовлетворил всем требованиям банка и предоставил бы все необходимые документы.

Причина также кроется еще в том, что при процедурах рассмотрения заявки, ситуация с ценами на строительные материалы, услуги рабочей силы может измениться, а решение о возведении или невозведении рядом с участком предполагаемой застройки трассы областного значения может коренным образом изменить оценочную стоимость объекта.

Что поможет «уговорить» банк?

Легче банки выдают кредит, когда в качестве залога предоставляется квартира в многоквартирном доме.
Среди плюсов для заемщика может стать одно из условий:

  • Возможность участвовать в программе «кредит молодой семье»;
  • Один из членов семьи – военный;
  • Возможность использования материнского капитала на улучшение жилищных условий;
  • Наличие кредитной истории без просрочек и крупных незакрытых кредитов;
  • Наличие движимого имущества также является плюсом.

При обращении за ссудой для приобретения дома, потребитель может рассчитывать на налоговый вычет, а в банке желательно уточнить, каким способом — аннуитетным или дифференцированным способом происходит погашение платежа.

Первый предполагает выплату равными долями, второй — уменьшение стоимости «тела» кредита при окончании срока возврата.

Следует быть готовым к тому, что стоимость недвижимости в номинальном выражении к моменту окончания выплаты составить чуть ли не двукратную сумму, поэтому

полезно поинтересоваться, существует ли возможность досрочного погашения кредита баз комиссий.

Наличие участка при возводимой территории имеет свои плюсы и минусы. К первым отнесем:

  1. Нет необходимости изыскивать дополнительный объект залога – таким станет земля;
  2. Грамотно спланированные коммуникации отразятся на оценочной стоимости и на условиях кредитования.
  3. Среди недостатков отметим невозможность самостоятельного выбора расположения строения и низкую страховую стоимость.

Можно получить ипотеку и без залога

Существует возможность получения ссуды и без предоставления первоначального взноса. Условия менее гибки, но все же некоторые кредитные организации могут заключить и такую сделку. Что же они могут потребовать в качестве страхования своих рисков:

  • Дополнительное залоговое имущество;
  • Жилищный сертификат для военнослужащих;
  • Страхование ответственности у партнерских организаций;
  • Получение нецелевого кредита с правом перехода права ответственности.

Советы напоследок

Перед началом сбора документов следует еще проконсультироваться по ряду вопросов:

  • Стоимость нотариальной заверки документов – их будет много и следует узнать, все ли они должны пройти руки юриста;
  • Комиссия банка за обработку информации и предоставление кредита. Опять же, смотря в п.1, эта процедура может стоить многих сил и денег.

При выборе банка не следует также радоваться в случае нахождения на рынке слишком приятного по ставке кредита предложения. Банки знают, с чем имеют дело и попросту не станут заниматься благотворительностью. Следует изучить внимательно кредитный договор на наличие «подводных камней»

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/kak-vzyat-ipoteku-na-chastnyj-dom

Всё про ипотеку на частный дом. 5 банков и их условия получения

Можно ли взять ипотеку на дом
Ипотека на частный дом – это вид ипотечного кредита, основной целью которого является получение денежных средств на покупку или строительство дома. Используя данный вид кредитования, заёмщик может получить значительную сумму денег, предоставив все необходимые документы.

Ипотека на частный дом – это довольно популярный вид кредитования в России в последнее время.

Список банков, которые дают ипотеку с условиями покупки частного дома. Рекомендуется отправлять заявку во все эти банки, после проанализировать предложения. Данный вид кредитования является невероятно удобным в случае, если вы хотите приобрести себе частный дом (или построить его). Вам нет необходимости копить большую сумму денег долгие годы, так как банк предоставляет все необходимые средства по заявке.Для этого необходимо будет пройти довольно простую процедуру оформления заявки и подтверждения своего дохода, также чтобы увеличить шансы получения кредита, не лишним будет обзавестись поручителями.

  • Ставка по выплатам (в год) – 15-20%
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч р.
  • Максимальная сумма – до 75 миллионов р.
  • Срок погашения долга – до 30 лет
  • Начальный платеж составляет 10% от суммы (или залог)
  • Гражданство Российской Федерации;
  • Возраст заёмщика от 21 года;
  • Наличие постоянного дохода (его подтверждение);
  • Постоянная регистрация в регионе, где оформляется ипотека;
  • Обязательное страхование личности;
  • Обязательное страхование дома (который оформляется в ипотеку);
  • Прозрачная трудовая биография;
  • Хорошая история выплаты по кредитам (если есть).
  • Дом обязан иметь прочный фундамент, основные конструкции и основные стены дома должны быть построены из бетона или кирпича или другого прочного и долговечного материала.
  • Дом не должен находится далеко от города. Дорога до дома должна быть легкодоступной и проходимой (эти параметры сильно влияют на ликвидность имущества).
  • Дом должен быть построен согласно законодательству РФ и не нарушать правила регистрации или оформления.
  • Общий износ дома не должен превышать 60%.
  • Дом нее должен быть предметом текущих судебных разбирательств или иметь большое количество собственников.
  • Памятники архитектуры запрещено оформлять в ипотеку.
  • Дом и участок к нему.
  • Право проживать в доме и заниматься его благоустройством (без изменения ключевых параметров).
  • Возможность сдавать дом.
  • Продавать дом;
  • Прописывать в доме другие лица;
  • Дарить дом;
  • Оставлять дом в завещании;
  • Переоборудовать дом меняя ключевые архитектурные параметры (убирать несущие стены, пролёты, рушить части конструкции и тому подобное).

 

  • Не нужно долгое время копить материальные средства на покупку дома или его строительство;
  • Высокая скорость оформления ипотеки (если вы соответствуете условиям банка);
  • Можно сразу начинать жить в доме;
  • Можно погасить кредит раньше срока;
  • Очень длительный срок кредитования (до 30 лет);
  • Юридическая чистота недвижимости (банк дополнительно проверяет все аспекты сделки);
  • Относительно небольшой размер первоначального взноса (от 10%).
  • Довольно высокая ставка по кредиту – до 20%;
  • Дополнительные расходы на юридическое оформление (нотариус, страховка);
  • Ограничение в праве на жильё (дом нельзя продавать, дарить, передавать и перестраивать);
  • Сложности в оформлении – банки требуют довольно большое количество документов, а также очень тщательно проверяют их;
  • Вы лишитесь приобретенного дома если перестанете делать выплаты по ипотеке.
  • Паспорт;
  • Справка о наличии денег для произведения начального взноса (выписка со счёта);
  • Информация о денежном доходе – справка о доходах с рабочего места или данные из налоговой декларации;
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • Личный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • Выписка ЕГРП;
  • Отчёт от оценщика о стоимости недвижимости;
  • Подлинный документ, утверждающий право на владение недвижимостью;
  • Кадастровый паспорт.

Самым распространённым видом ипотеки на частные дома является ипотека на покупку готового дома, однако, также есть возможность оформить в банке ипотеку на строительство дома.Следует учитывать, что данный вид кредитования отличается от ипотеки на квартиру или получения денег на покупку какой-либо вещи, поэтому зачастую, получить ипотеку на частный дом намного сложнее, чем на квартиру или другой вид недвижимости.Получить ипотеку на частный дом не так просто, как кажется на первый взгляд, это связано с определенными рисками для банка при выдаче денежных средств. Самым главным риском для банка, в первую очередь, является низкая ликвидность стоимости частного дома.В отличие от квартиры, стоимость которой фиксирована и зависит в основном от рынка в целом, стоимость частного дома может сильно варьироваться в зависимости от места расположения участка и индивидуального желания хозяина. Попросту говоря, частный дом может стоить намного меньше той суммы, которую вы хотите получить от банка, что создаёт риск для банка потерять деньги в том случае, если вы откажетесь вносить выплаты по кредиту.Второй сложностью при оформлении ипотечного кредита на частный дом является сложность сбора всех необходимых документов. В отличие от простого кредита, где порой не требуется даже справки о доходах, кредит на частный дом предполагает получение большой суммы, выдать которую банк согласен исключительно после того, как вы предоставите ему все подтверждения вашего дохода. Понятно также и то, что доход ваш должен быть не ниже необходимого минимума, заданного в условиях банка.В случае со оформления ипотеки на строительства дома всё еще сложнее. В этом случае у банка самые высокие риски, так как если вы вдруг перестанете выплачивать долг, банк не сможет продать ваш недостроенный дом.Поэтому, для получения ипотеки на строительство дома, необходимо собрать наиболее полный пакет документов и пройти внутреннюю проверку банка на предмет доверия (проверка кредитной истории в других банках, анализ деятельности и источников дохода).Вы можете значительно увеличить шансы на получение ипотеки на частный дом, сделав свою личность наиболее привлекательной для банка и выставив себя в лучшем свете.

Каким образом это сделать? Приводим краткий список советов:Самым эффективным способом завоевать доверие банка является оформление ипотеки под залог имущества или недвижимости, находящегося в вашем владении. В этом случае у банка будет материальная гарантия того, что он не потеряет средства, выделенные вам для приобретения или строительства частного дома. 

Многие банки предоставляют возможность оформить ипотеку под залог квартиры или дорогой машины. Следует очень тщательно выбирать банк и изучать отдельно условия каждого банка перед тем, как начинать процедуру оформления. Бывает так, что в условиях прописана плавающая процентная ставка, что безусловно приведёт к повышению размера выплат по ипотеке в будущем.

Некоторые банки просят внести гарантийный депозит для оформления ипотеки на частный дом – это определенная часть средств от стоимости дома (как правило 10%), которую необходимо сразу же ввести, для подтверждения своей платежеспособности.Согласие на гарантийный депозит и возможность его внести, позволяет заёмщику значительно увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Так как в этом случае банк уже получает определенную часть средств и может быть уверен в платежеспособности заёмщика.Самый старый и проверенный метод предоставления гарантий выплат банку – это поручительство. В этом случае, для оформления ипотеки, вам необходимо привести несколько поручителей, способных за вас поручиться.

Это могут быть ваши друзья, родственники или даже просто знакомые люди.Поручаюсь за ваш долг и беря часть вашей материальной ответственности на себя, поручитель даёт определенную гарантию выполнения обязательств банку, что несомненно увеличивает шансы на предоставление ипотеки для заёмщика.

Многие банки предоставляют возможность оформить ипотеку используя материнский капитал. Известно, что при рождении двух и более детей, государство выплачивает матери солидную сумму денег в размере более 400 000 рублей. Именно эти деньги и могут послужить залогом гарантийным депозитом при оформлении ипотеки на частный дом.

Предоставление материнского капитала значительно увеличить ваши шансы на получение кредитования для покупки или строительства дома. Государство не препятствует использованию материнского капитала для оформления ипотеки, так как это действие попадает под статью: “Улучшение условий жизни ребёнка”.

Получение ипотеки может значительно облегчить безупречная кредитная история, чем она лучше и чем больше размер сумм, которые вы уже вернули банку – тем выше и ваши шансы получить ипотеку. Желательно, чтобы ваша кредитная история относилась именно к тому банку, в котором вы хотите оформить ипотеку.

Помимо списка в самом верху нашей статьи, есть и другие предложения:Сбербанк представляет кредит людям от 21 до 65 лет сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей под 13-18%. При этом требуя первоначальный взнос больше 30% общей суммы. Сроки кредита составят не больше 30 лет.Ипотека в сбербанке подходит в основном только для госслужащих, военнослужащих или молодой семье.

Также в сбербанке можно оформить залоговое имущество и комплексное страхование ипотеки, что позволит снизить процентную ставку.ВТБ 24 также представляет кредит людям от 21 до 65 лет, но уже на сумму от 500 000 до 75 000 000 рублей под 14-17%. У ВТБ, в отличие от сбербанка первоначальный взнос составляет уже 20% от общей стоимости жилья.

При комлпекстом страховании сумма процентной ставки снижается.Решений несколько. 

1. Взять кредит на новый дом. Вы сможете получить сумма до 3 млн. рублей. Вы можете отправить заявку на кредит сразу во все банки: https://creditcredit.ru/157-otpravit-zajau.html. После отправки заявки ознакомиться с вариантами и выбрать подходящий.

2. 

Источник: https://creditcredit.ru/175-ipoteka-na-chastnyj-dom-top-bankov.html

Ипотека на дом с земельным участком в 2020 году

Можно ли взять ипотеку на дом

Приветствуем! Сегодня у нас на сайте ипотека на дом с земельным участком. Постараемся разобраться с кредитованием этого достаточно непростого объекта недвижимости.

Особенности ипотеки на дом и землю

На сегодняшний день ипотечное кредитование пользуется большой популярностью среди населения. Но в основном граждане приобретают квартиры за счет заемных денежных средств, взятых из банков. Конечно, это не значит, что приобрести частный дом с земельным участком путем оформления ипотеки невозможно.

На самом деле многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит для приобретения частного дома с земельным участком. Но эти программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые необходимо обратить особое внимание при оформлении. А как оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком, и какие особенности она имеет?

Данный вид ипотечного кредитования во многом отличается от процесса покупки квартиры за счет заемных денежных средств. Эти отличия в первую очередь связаны с особенностями предмета залога, в качестве которого выступают приобретаемый частный дом и земельный участок.

В частности, далеко не все финансовые учреждения охотно кредитую тех граждан, которые хотят приобрести частный дом в кредит. Это в первую очередь обусловлено следующими факторами:

  • квартиры пользуются наибольшей популярностью по сравнению с частными домами;
  • частный дом стоит намного дороже, и приобрести его может далеко не каждый среднестатистический гражданин нашей страны;
  • для содержания дома требуются больше финансовых затрат.

Учитывая все вышеуказанные особенности, банки предъявляют ряд дополнительных требований, которые должны быть соблюдены:

  • дом должен быть признан жилым – это значит, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т.д.) и он должен быть пригодным для проживания;
  • право собственности на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано — это значит, что если потенциальный заемщик хочет приобрести дом в ипотеку от третьего лица, то право собственности продавца на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано надлежащим образом (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);
  • наличие страхового полиса – все финансовые учреждения требуют застраховать предмет залога. При этом стоимость страховки частного дома намного выше суммы страхования квартиры. А если дом – деревянный, то подобная страховка обойдется намного дороже.

Прежде чем дать свое согласие на кредитование, сотрудники банка тщательно изучают предмет залога и только после этого принимают соответствующее решение.

При этом необходимо помнить о том, что в качестве предмета залога выступает не только частный дом, но и земельный участок, на котором он построен. Ведь это – отдельный объект недвижимости. К земельному участку также предъявляются определенные требования. К числу таковых можно отнести следующие:

  • земельный участок должен быть надлежащим образом оформлен в собственность гражданина, от которого потенциальный заемщик хочет его приобрести;
  • земля должна быть предназначена для осуществления на ней строительства частного дома (например, на земле сельскохозяйственного назначения строить частный дом нельзя, и банки откажут в выдаче займа под залог подобного участка):
  • участок должен быть расположен в обозначенных банком регионах или населенных пунктах – некоторые банки предусматривают перечень тех регионов, где должен быть расположен предмет залога. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то заявителю откажут в предоставлении заемных денежных средств.

Также необходимо знать о том, что некоторые финансовые учреждения готовы предоставить кредит для строительства частного дома.

В подобной ситуации у заявителя имеется земельный участок, на котором он хочет осуществить строительство. В качестве залога выступает земельный участок.

Но многие банки также требуют  предоставление дополнительного залога (в качестве такового может выступать любое другое недвижимое имущество).

Особенности ипотеки земельных участков более подробно разобраны в отдельном посте.

На что нельзя взять ипотеку

Многих граждан интересует вопрос о том, на что нельзя взять ипотеку, и по каким причинам банки могут отказать и не выдать заемные денежные средства.

Основной причиной отказа служит несоответствие заемщика или предмета залога к требованиям, которые предъявляет конкретное финансового учреждение.

Конечно, все банки разрабатывают свои индивидуальные программы кредитования и устанавливают определенные требования, которым должны соответствовать как заемщик, так и предмет залога, но в основном эти требования стандартны.

В частности, финансовые учреждения откажутся выдавать заемные денежные средства, если:

  • дом не является жилым, т.е. нет всех необходимых условий для проживания в нем (полные характеристики жилого дома дает Жилищный кодекс РФ);
  • состояния строения не соответствует установленным строительным нормам или оно признано аварийным или ветхим;
  • сооружение считается самовольной постройкой, а право собственности на него не было зарегистрировано надлежащим образом;
  • земельный участок не предназначен для осуществления строительства на нем;
  • право на участок не получило государственной регистрации;
  • участок расположен в том регионе, в котором конкретное финансовое учреждение не выдает кредиты.

Это —  наиболее распространенные причины отказа.

Ипотечные программы банков

Программ ипотечного кредитования для покупки дома и земельного участка довольно много. Некоторые банки даже предлагают своим клиентам сразу несколько подобных программ, предусмотренные для приобретения загородного дома, коттеджа, таунхауса и т.д.

Ниже приведена таблица с условиями кредитования некоторых финансовых учреждений:

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк12,75252640
РоссельхозБанк11,5302010
Альфа-Банк12,2525в зависимости от дохода40
Дельтакредит12,2525в зависимости от дохода40
Уралсиб1225в зависимости от дохода10
Металлинвестбанк1425в зависимости от дохода10

Требования к заемщикам

Все финансовые учреждения предъявляют определенные требования не только к предмету залога, но и к заемщикам. Если потенциальный клиент не соответствует указанным требованиям, то в предоставлении заемных денежных средств ему откажут. Конечно, каждый банк разрабатывает свои требования самостоятельно, но в целом они стандарты.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

В частности, чтобы оформить ипотеку для приобретения частного дома с земельным участком, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе осуществления деятельности конкретного финансового учреждения;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода;
  • достижения минимального возраста (в основном он составляет 21 год). Также необходимо помнить о том, что все банки устанавливают максимальный возраст заемщика, который не должен превышать 65-75 лет (определяется в зависимости от конкретного финансового учреждения) на момент полного погашения кредита;
  • наличие трудового стажа как минимум на срок 1 года.

Это — основные и стандартные требования, которые, как правило, предъявляют финансовые учреждения к своим потенциальным клиентам.  Но некоторые банки предусматривают определенные программы кредитования, по условиям которых, например, можно оформить ипотечный кредит без подтверждения размера ежемесячного дохода.

Некоторые финансовые учреждения предусматривают специальные условия кредитования для своих постоянных клиентов и для держателей зарплатных пластиковых карт.

Например, некоторые банки дают возможность оформления ипотечного кредита по более заниженной процентной ставке и без предъявления справки о размере дохода для тех клиентов, которые получают свои заработные платы через карту данного финансового учреждения.

По некоторым программам кредитования может потребоваться привлечение созаещика. В качестве такового, как правило, выступает супруг заемщика или член его семьи, который будет вместе с ним проживать в приобретенном частном доме.

В подобных ситуациях требования, предъявляемые к созаемщику, те же, что и к заемщику.

При этом во время учета размера ежемесячного дохода банк также принимает во внимание заработок созаемщика, который по условиям договора кредитования несет те же обязанности, что и сам заемщик.

Оформление

Чтобы приобрести  дом с землей в ипотеку, необходимо пройти определенную процедуру оформления ипотечного кредита. В первую очередь следует определиться с тем финансовым учреждением, в которое хочет обратиться заемщик.

При выборе того или иного банка, необходимо тщательно ознакомиться со всеми условиями оформления и предоставления кредита (процентная ставка, наличие страховки, различных комиссий и платежей) и только после этого принять соответствующее решение.

Для расчета примерной суммы ежемесячных платежей рекомендуется воспользоваться специальный онлайн калькулятором, что даст возможность правильно определиться с программой кредитования.

Далее после выбора соответствующего финансового учреждения нужно предъявить заявку для получения займа. Это — стандартный документ, который можно заполнить непосредственно в отделении банка.

Вместе с заявлением также предъявляются необходимые документы, перечень которых можно заранее узнать в банке.

К списку стандартных документов, которые требуют практически все финансовые учреждения, можно отнести:

  • паспорт заявителя;
  • справку о размере ежемесячного дохода;
  • копии трудовой книжки и трудового соглашения;
  • копию свидетельства собственности на жилой дом и земельный участок;
  • правоустанавливающие документы, которые считаются основанием приобретения права собственности продавца. Эти документы показывают, как именно продавец приобрел свое право собственности (например, купля-продажа, дарение, наследование и т.д.);
  • акт об определении стоимости приобретаемого имущества, если банк требует предъявление подобного документа.

В тексте заявления о предоставлении заемных денежных средств указывается личная информация потенциального заемщика, а также данные и условия займа, который он хочет получить (сумма, срок и т.д.).

После рассмотрения заявления и предъявленных к нему документов финансовое учреждение принимает соответствующее решение. Если оно положительное, то стороны переходят к последнему этапу оформления сделки. На данном этапе заключаются соответствующие соглашения. В частности, заключается договор кредитования, а также соглашение о купле-продажи имущества и о его залоге.

На основании этих документов дом с земельным участком переходит в собственность заемщика, а продавцу передаются заемные денежные средства.

При этом необходимо помнить о том, что дом и земельный участок, которые были приобретены за счет заемных денежных средств, являются предметом залога о полного погашения всей суммы задолженности.

Это значит, что до окончания срока действия договора кредитования (если, конечно, заемщик не погасил кредит досрочно) клиент не может свободно распоряжаться своим имуществом.

Также не следует забывать о необходимости государственной регистрации права собственности клиента банка. Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в регистрирующий орган, предоставить все нужные документы и оплатить государственную пошлину. После истечения 5 дней с момента предъявления заявления заявителю на руки будет вручено свидетельство собственности.

Из вышеуказанного следует, что на сегодняшний день граждане также наделены возможностью приобретения частного дома в ипотеку. Но если вы покупаете дом за счет заемных денежных средств, к выбору соответствующего финансового учреждения следует отнестись очень внимательно.

Также следует правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы в дальнейшем не возникло проблем с возвратом заемных денежных средств. Ведь ипотека на дом с оформленным вместе земельным участком  выдается на длительное время и связана с значительными финансовыми затратами.

Обязательно посмотрите это видео перед решением о покупке. Очень интересная мысль.

Также вам будет интересно узнать, как купить в ипотеку дом по шагам и ипотека на строительство частного дома.

Если у вас есть вопросы и сложности с оформлением земли и дома и вы хотите проверить юридическую чистоту объекта и сделки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Ждем вопросы от вас и будем признательны за оценку статьи.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom.html

Ипотека на покупку дома с земельным участком- лучшие предложения банков 2019

Можно ли взять ипотеку на дом

Чтобы не тратить время на поиски подходящих условий ипотечного кредитования при покупке загородного дома, воспользуйтесь нашей подборкой, в которой уже собраны лучшие предложения от крупнейших банков страны. Перейдя на страницу соответствующего банка, вы сможете более подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотеки на дом и земельный участок.

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Связь Банке

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Связь Банке – прекрасный вариант для приобретения собственного жилья. В компании представлен широкий спектр финансовых продуктов с уникальными и комфортными условиями. Кроме того, здесь одна из самых низких процентных ставок – от 9,4%.

9,4 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Тимер Банке

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Тимер Банке прекрасно подойдет тем, кому деньги нужны срочно. Компания пользуется большой популярностью среди потребителей благодаря своим комфортным условиям займов и быстрому рассмотрению заявок.

11,75 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Райффайзенбанке

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Райффайзенбанк – прекрасный вариант для приобретения собственного жилья. Фирма ведет свою деятельность с 1996 года. В течение 25 лет своей работы в РФ она разработала широкий спектр финансовых продуктов.

12,75 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Плюс Банке

Для тех, кто ценит свое время и нервы, неплохим вариантом приобретения жилья станет ипотека на покупку дома с земельным участком в Плюс Банке. Банк предлагает широкий ассортимент финансовых продуктов для различных категорий населения и выгодные условия кредитования.

11,5 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Банке Зенит

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Банке Зенит – это, пожалуй, один из самых надежных способов приобретения недвижимости своей мечты. Компания является очень популярной среди потребителей, крупнейшим кредитором в нашей стране. Ее деятельность началась еще в 1994 году.

11,45 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ Ипотека на покупку дома с земельным участком в ВТБ – это, пожалуй, самый надежный вариант приобретения жилья на льготных условиях. Эту компанию выбирает большинство потребителей, так как она обладает настолько идеальной репутацией, насколько можно себе только представить.

9,2 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком в Связь Банке

Всем, кто мечтает о собственном доме с участком земли, следует рассмотреть ипотеку на покупку дома с земельным участком в Связь Банке, который ведет свою деятельность с 1991 года. В настоящее время он входит в список самых крупных финансовых структур РФ.

11,0 % ставка в год

Ипотека на покупку дома с земельным участком для многих заявителей становится отличной возможностью решить жилищный вопрос для большой семьи.

Идея о приобретении частного дома на природе, с возможностью индивидуального строительства и обустройства под свои нужды, и, что немаловажно, круглосуточным доступом к свежему воздуху, многим видится наиболее подходящим вариантом жилья.

Однако зачастую дальше идеи о собственном идеальном доме дело не заходит – потенциальные заемщики боятся мифических трудностей, связанных с особенностями оформления ипотеки на дом, не хотят на долгие годы влезать в крупные долги под большие проценты, с которыми, как им кажется, они непременно столкнутся.

Действительно, процесс получения ипотеки на дом будет отличаться от аналогичной процедуры для квартиры.

Прежде всего это связано с расширенным списком требований, который банки предъявляют к приобретаемому участку и расположенному на нем строению.

Кроме того, определенная трудность с получением займа может быть связана с тем, что далеко не во всех кредитных организациях в ипотечном портфеле есть предложение, позволяющее приобрести дом с участком за кредитные средства.

Чтобы получить ипотеку на дом без особых временных и эмоциональных затрат, рекомендуем подробно изучить нюансы предоставления данной банковской услуги.

На помощь придет наш сайт, который позволит развенчать мифы об ипотеке на дом и найти ответы на любые вопросы об особенностях оформления займа.

Наш ресурс позволяет узнать всё об ипотеке на покупку дома с земельным участком – для вашего удобства в этой статье собрана актуальная информация по теме вместе с конкретными предложениями от крупных банков. 

Отличия от ипотеки на покупку квартиры

Те, кто задумывается о том, чтобы взять ипотеку на покупку дома, часто задаются вопросом, отличается ли эта процедура от взятия кредита на приобретение квартиры. Как мы уже заметили, такие отличия есть.

Условия, на которых финансовые организации предлагают ипотеку на дом, обычно менее выгодны для заемщика, чем в случае приобретения квартиры.

Это обусловлено его высокой стоимостью и дополнительными затратами на обслуживание недвижимости.

Еще одна немаловажная причина – квартирный фонд гораздо более востребован, квартиры продаются проще и быстрее, чем дома с участками, в связи с чем банкам гораздо выгоднее заключать более ликвидные ипотечные договоры на квартиры.

Можно выделить следующие отличия ипотеки на дом с земельным участком:

  • 1В случае приобретения дома кредитор предложит более высокую процентную ставку по займу.
  • 2Требуемый размер первоначального взноса на приобретение дома будет выше.
  • 3Сумма страховых выплат при кредите на частный дом будет более высокой.

  • 4Для одобрения ипотеки на дом заявитель должен будет соответствовать более жестким требованиям, особое внимание банк уделит наличию подтверждения финансовой состоятельности заемщика.

  • 5Приобретаемый дом должен будет соответствовать целому ряду требований, предъявляемых финансовой организацией.

Основные условия ипотеки на покупку дома

Условия предоставления ипотеки на покупку дома будут разниться в зависимости от типа приобретаемого жилья. Так, например, условия кредитования будут совершенно разными для претендентов ипотеки на готовый и строящийся дом. Среди основных условий ипотеки на покупку дома:

  • 1При покупке сданного в эксплуатацию жилого дома – банки выдают лимитированные денежные средства, срок погашения задолженности при этом ограничен. Это наиболее популярный вариант кредитования при приобретении дома. Заемщики-зарплатные клиенты банков могут рассчитывать на определенные преференции при заключении договора. Кроме того, отдельные банки предлагают сочетать данный вид кредитования со льготными программами – военной ипотекой, помощью молодым семьям и пр. 
  • 2В случае покупки участка земли с целью постройки жилых объектов подразумевается использование полученного займа не только на приобретение участка, но и на покрытие строительных расходов: закупку стройматериалов, оплату услуг рабочих. В данном случае банк будет требовать от заемщика предоставления документальных доказательств, подтверждающих целевое использование кредита. В качестве подтверждающих документов можно будет использовать:
  • чеки; 
  • платежные квитанции; 
  • счета; 
  • договоры оказания услуг. 

Кроме того, еще на этапе строительства кредитору необходимо будет передать план строительных работ для согласования. Также потребуется собрать документы, разрешающие строительство. При этом сумма покрытия строительных расходов не должна будет превышать 75% от оценочной стоимости объекта недвижимости – максимальную сумму подобного залога рассчитает экспертная комиссия.

Приобретать загородную недвижимость можно, воспользовавшись одной из специально созданных с этой целью программ. В данном случае купить можно будет даже ту недвижимость, которая относится к категории нежилого фонда, однако процентная ставка по кредиту будет достаточно высокой. Снизить ее смогут зарплатные клиенты банка и наличие личной страховки.

На какие дома дают ипотеку

В настоящее время ипотеку дают только на те дома и земельные участки, которые соответствуют ряду требований, предъявляемых банками. 

Финансовые организации устанавливают следующие базовые критерии, которым обязан соответствовать приобретаемый объект недвижимости:

  • наличие у дома статуса жилого;
  • отсутствие аварийного состояния строения;
  • степень износа – не более 50%;
  • преимущественные материалы изготовления – кирпич, железобетон, камень;
  • наличие фундамента;
  • наличие всех основных коммуникаций;
  • здание должно быть построено отдельно от других сооружений;
  • расположенные на участке щитовые и деревянные сооружения, хозпостройки должны быть возведены не более 15 лет назад.

Что касается земельного участка, он также должен отвечать ряду критериев:

  • местоположение – в границах населенного пункта или вблизи него;
  • четко обозначенные границы, отраженные в кадастровом реестре;
  • проложенные поблизости инженерные коммуникации;
  • наличие транспортных путей;
  • размеры – некоторые банки вводят ограничения на площадь участка;
  • отсутствие вблизи участка экологически опасных предприятий;
  • приобретаемая земля не должна быть частью природоохранной зоны;
  • земельный участок должен находиться в местах присутствия банка или в ближайших населенных пунктах на расстоянии не более чем в 70 км от них.

Требования к дому по ипотеке и прилегающей территории могут быть и другими, совпадать с представленным списком лишь частично и иметь дополнительные критерии. Для того чтобы быть абсолютно уверенными в том, что приобретаемый дом можно взять в ипотеку, сверьтесь с перечнем условий соответствующего банка из нашей подборки.

Как взять ипотеку на покупку дома

Перед тем как взять ипотеку на покупку дома, рекомендуем изучить все этапы процедуры, чтобы в будущем избавить себя от лишней траты времени. Непосредственно сам процесс оформления не имеет каких-то кардинальных отличий от заключения договора с банком при приобретении квартиры, однако существует ряд нюансов, которые стоит учитывать при обращении в банк. 

  • 1Потенциальный заемщик подбирает недвижимость для последующего приобретения.
  • 2Изучает банковские предложения для данного вида недвижимости.
  • 3В выбранную финансовую организацию направляет заявку на оформление кредита, прикладывая к ней пакет требуемых документов.
  • 4На основании представленной документации банк выносит предварительное решение по кредиту. Обычно этот процесс занимает не более 10 рабочих дней.
  • 5В случае положительного решения по займу, после предоставления документации на дом и тщательной проверки чистоты сделки, банк оформляет предварительный договор купли-продажи с привлечением ипотечных средств. Если на момент одобрения кредита недвижимость не была подобрана, ее поиском можно заняться и на этом этапе, уже принимая во внимание одобренную банком сумму займа. На подбор жилья отводится максимум полгода.
  • 6Параллельно заключается договор с продавцом недвижимости.
  • 7Финансовая организация и заемщик подписывают кредитный договор, оформляют страховой полис.
  • 8После подписания всех документов и внесения первоначального платежа денежные средства для оплаты поступают от финансовой организации продавцу, а заемщик становится счастливым обладателем ипотеки на дом. 

Что касается требований к заемщику, они отличаются у разных банков, однако можно выделить следующие основные условия предоставления кредита:

  • Подтвержденные финансовые возможности заемщика. Данному пункту уделяется особое внимание, т. к. банк не спешит брать на себя необоснованные риски.
  • Положительная кредитная история. Другим ключевым моментом при вынесении решения о предоставлении кредита станет наличие у претендента положительной кредитной истории – для получения достоверной информации финансовая организация отправит специальный запрос по клиенту в Бюро кредитных историй. 
  • Возрастные рамки: не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не более 75 на момент ее полной выплаты (или достижение пенсионного возраста – в зависимости от банка).
  • Наличие официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте – не менее полугода, общий – не менее года. Банковские служащие чаще одобряют кредиты сотрудникам надежных компаний с хорошей репутацией.
  • Подтверждение стабильного заработка.
  • Наличие постоянной регистрации в зоне присутствия банка или на близлежащих территориях удаленностью не более 70 км.
  • Наличие созаемщиков и поручителей с хорошей платежеспособностью – соблюдение этого пункта позволит получить более крупную сумму займа. При этом, если у заемщика зарегистрирован брак, при отсутствии брачного договора второй супруг будет автоматически выступать в качестве созаемщика.
  • Гражданство РФ.

Что является залогом при ипотеке на покупку дома

При ипотеке на покупку жилого дома в качестве залога может выступать как сам приобретаемый дом с прилегающей территорией, так и другая недвижимость, собственником которой является получатель кредита.

Однако стоит учитывать, что финансовые организации весьма неохотно оформляют в качестве залога приобретаемую землю с домом.

Для них куда выгоднее получить под залог квартиру или иную недвижимость клиента, по стоимости эквивалентную размеру кредитного договора.

Поэтому, если вы хотите многократно увеличить свои шансы на получение положительного ответа по ипотеке, используйте уже имеющуюся недвижимость в качестве залога. 

Если вы хотите взять ипотеку на жилой дом, путь вас не останавливают пресловутые сложности, связанные с ее оформлением. При наличии всех необходимых документов и соответствии требованиям банка займ можно получить без лишних проблем. Ознакомьтесь с актуальными банковскими продуктами и выберите наиболее выгодный для вас.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/programma/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.