Можно ли взять дом в ипотеку

Содержание

Условия предоставления ипотеки на дом с участком в Подмосковье в 2020 году на сайте Недвио

Можно ли взять дом в ипотеку

В связи с ухудшением комфорта проживания в городских микрорайонах, постоянным ростом цен и налогов на недвижимость, и желанием жить на природе, у многих жителей больших городов возникает мысль о скорейшем приобретении загородного семейного очага. Но ведь для собственного дома нужны немалые инвестиции, которые достаточно сложно накопить в период экономического кризиса.

Рассматривая различные доступные варианты, все больше семей принимают серьезное решение – купить дом в ипотеку в Подмосковье. Это, безусловно, наиболее быстрый, но не самый простой, способ улучшить жилищные условия.

Это особенно актуально для больших семей, с тремя и более детьми: во-первых каждый из членов семьи наконец получит собственное пространство, во-вторых — дети на природе вырастут здоровыми и счастливыми.

В этой статье мы расскажем о нюансах ипотечного кредитования загородных домов с участками, а также о том, какие банки предлагают самые выгодные предложения по ипотеке на такую недвижимость.

Как взять ипотеку на дом с участком? Общие требования банков

Реально ли получить ипотеку на понравившийся загородный дом? Как оформить ее на самых выгодных условиях? Что если нет первого взноса, нет имущества, «белой» работы?

Ответы на эти вопросы может дать только банк. Все очень индивидуально, поскольку банки — это коммерческие организации, это частные (их) деньги, и они вправе сами устанавливать требования и решать кому выдать кредит, а кому нет.

Увы, но 100% действующих рецептов для получения ипотеки не существует. Но можно существенно повысить свои шансы на успех, если заранее продумать все нюансы, например о банковских требованиях к залогу:

1. Насколько обеспечена ссуда?

Банк должен быть уверен в ценности объекта, выбранного вами, поскольку при оформлении ипотечного кредита он, по сути, становится покупателем вашей недвижимости.

Да, конечно, де-юре, по договору купли-продажи, покупателем и собственником являетесь вы, но поскольку недвижимость сразу закладывается в банк, вы фактически теряете на нее все права, пока не выплатите кредит.

Что это значит для заемщика? Проще говоря, банк должен быть уверен, что ценность вашего дома и участка больше, чем предоставленная сумма в кредит и потраченные на их покупку деньги.

2. Какова ликвидность объекта залога?

Банк — это финансовая организация, работающая с деньгами. Банк не застройщик, не рантье и не агентство недвижимости. Как актив, ваш дом с участком ему не интересен (если было бы наоборот, уж поверьте, они бы купили их без вас).

Соответственно кредитная организация сразу просчитывает возможность и вероятность перепродажи этого актива (на случай если заемщик перестанет платить по кредиту).

И здесь самый главный фактор решения по кредиту — ликвидность дома с участком.

Говоря простым языком, ликвидная недвижимость — это такой актив, который можно продать быстро и с минимальными потерями (или вовсе без них).

Вот почему так много банковских требований предъявляется непосредственно к объектам загородной недвижимости. И это самая частая причина отказа в предоставлении ипотеки. Важность этих факторов даже выше, чем платежеспособность заемщика.

Ниже представлен только краткий перечень основных требований, выдвигаемых банками при покупке загородной недвижимости.

Банковские требования к участкам

  1. Земельный участок должен иметь категорию «земли поселений» и назначение «ИЖС» (под индивидуальное жилищное строительство). С другими типами земель банки предпочитают не связываться, ссылаясь на ограничения в нашем законодательстве;
  2. Максимальная удаленность участка от города – 100-120 км.

    И это можно считать еще удачей. Многие банки не хотят рисковать и неохотно кредитуют покупку участков, расположенных на расстоянии, больше чем в 30 км от городских границ;

  3. Участок не должен граничить с землями природоохранной зоны.

    Здесь кредитные учреждения тоже «подстраховывают» себя: на случай, если администрация решит, что границы ЗУ заходят на земли с особым статусом: пашни, водного или лесного фонда;

  4. Факт проведения геологических и инженерных изысканий ЗУ.

    Таким образом финансовые организации хотят убедится в качестве грунта и почв, пригодности участка для строительства дома;

  5. Минимальная площадь земельного участка — 6 соток, максимальная — 50 соток.

    Здесь скорее снова фактор ликвидности — продать ЗУ нестандартной площади довольно сложно и без скидок навряд ли получится;

  6. Наличие подъездной дороги и транспортной развязки поблизости. Тоже фактор ликвидности, поскольку многие покупатели загородной недвижимости оценивают в первую очередь транспортную доступность.

Банковские требования к дому

Помимо земельного участка, банковские организации предъявляют дополнительные условия, касающиеся дома:

  1. Дом должен быть признан «жилым». По закону не каждый дом пригоден для проживания. Чтобы считаться таковым, он должен быть капитальным (то есть иметь фундамент), иметь капитальные стены и соответствовать всем строительно-техническим, санитарным и противопожарным нормам и правилам. В нем также должны подведены и действовать все коммуникации: электричество, отопление, вода (не обязательно центральные, автономные коммуникации тоже учитываются);
  2. Дом должен быть оформлен и зарегистрирован в гос.органах. Если здание не зарегистрировано должным образом, то с учетом нововведений в законодательстве, с 2019 года такое здание, в лучшем случае, может считаться объектом незавершенного строительства. В худшем — самовольной постройкой;
  3. Объект недвижимости должен быть застрахован. В общем-то страхование предмета залога — это обязательное условие у всех банков, и не только в недвижимости. Примечательно, что для деревянного коттеджа стоимость страховки будет намного выше, по сравнению с каменным домом (из-за более высокого риска возгорания и менее длительного срока службы).

Стоит заметить, что помимо кредитов на готовые дома, некоторые банки готовы выдать кредиты под их строительство. Правда, в этом случае, заемщик уже должен владеть собственным участком. Здесь мы не будем вдаваться в подробности данной темы, потому что уже писали об этом на нашем портале.

Где самые выгодные ипотечные кредиты на загородную недвижимость?

В большинстве кредитных организаций есть, как правило, несколько ипотечных программ. В том числе на кредитование покупки загородного дома и участка.

В 2020 году выгоднее всего оформить ипотеку можно в следующих банках:

  1. Интерпромбанк предлагает заманчивую программу «Земля и дома в поселках». Минимальный процент по кредиту — всего 7,5% годовых. Максимальная сумма — 35 млн. руб.

    на срок до 30 лет;

  2. Фора-банк разработал программу «Готовое жилье», по которой можно получить ипотеку на покупку коттеджа с участком в Подмосковье. Минимальная процентная ставка — 8,25% годовых. Но здесь намного выше сумма, на которую могут рассчитывать заемщики — до 100 млн. руб.

    Максимальный срок кредита — 25 лет. Есть возможность получить кредит даже без подтверждения дохода, в том числе используя материнский капитал;

  3. В Альфа-банке стоит обратить внимание на кредитную программу «Покупка жилья». По ней возможно взять кредит под 8,99 процентов годовых.

    Сумма — до 50 млн. руб., максимальный период — 30 лет.

    Отметим, что для оформления ипотечного кредита достаточно двух документов, и то, что заявки рассматриваются быстро — как правило, в течении 3-х дней;

  4. Газпромбанк и Центр-Инвест предлагают рассмотреть приобретение готового коттеджа с участком в Подмосковье под ставку 9% годовых. Здесь готовы кредитовать заемщиков на суммы до 60 млн. руб. и сроком до 30 лет.

Условия предоставления ипотеки в других банках

Сравнить и уточнить условия предоставления ипотечных кредитов можно путем мониторинга рекламных предложений и обращения в интересующие банки. При этом стоит учитывать, что те же процентные ставки постоянно меняются, примерно раз в 2-3 месяца.

Если говорить об условиях в целом по рынку, процентные ставки по кредитованию покупки загородных домов сегодня составляют в среднем 10-11% годовых, что очевидно выше (примерно на 2-3%), чем ставки по кредитам на покупку квартир.

Что касаемо первоначального взноса, то он, в среднем, необходим в размере 40-60% от стоимости недвижимости. Однако этот параметр очень индивидуален — здесь многое зависит от оценки платежеспособности заемщика.

Например, если заемщик имеет «белый» доход, получает зарплату в этом же банке на карту, и имеет уже недвижимость в собственности — размер первого взноса может быть уменьшен до 20% (и даже меньше).

Напротив, если вы рассматриваете ипотечные займы, выдаваемые только по двум документам, то будьте готовы к внесению первого взноса в размере 50% и более от стоимости загородного дома.

Здесь стоит также заметить, что имея подтвержденный доход по справке 2-НДФЛ, заемщик может сэкономить не только на процентах и первому взносу, но и на налогах. Речь идет, конечно, о налоговым вычете в 13% от суммы начисленных проценту по кредиту.

В основном, период на который выдается ипотека, не превышает срок 30 лет. В качестве залога может выступать уже имеющееся недвижимое имущество, либо покупаемый коттедж с участком.

И еще одно. Для желающих приобрести деревянный коттедж действует специальная льготная программа кредитования. Государство готово частично субсидировать процентную ставку на покупку таких домов, благодаря чему можно сэкономить до 10% от общей цены. Со всеми подробностями данной льготной программы вы можете ознакомиться, подав запрос в местную администрацию.

Сделки с недвижимостью

Была ли эта статья для вас полезной? Пожалуйста, поделитесь ею в соцсетях:

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

!

Источник: https://Nedvio.com/usloviya-predostavleniya-ipoteki-na-dom/

#оденьгахпросто: как взять ипотеку на покупку частного дома или его строительство

Можно ли взять дом в ипотеку

• Новости • Тема дня • #оденьгахпросто: как взять ипотеку на покупку частного дома или его строительство

Приближается осень — по мнению экспертов, самое удачное время года для выбора и покупки загородного дома. Как выбрать готовый объект так, чтобы банк одобрил кредит? И можно ли взять ипотеку на строительство дома?

Осенью продавцы, не успевшие найти покупателя на дом в сезон высокого спроса, снижают цены. К тому же сезон дождей и ранних заморозков поможет оценить недвижимость на недочеты в гидро- и теплоизоляции.

Выбор и покупка загородной недвижимости может показаться не самой тривиальной задачей, особенно если собственных денег не хватает и нужны заемные средства.

Некоторые банки выдают ипотечные кредиты на готовые частные дома или даже на их строительство, но такое кредитование имеет ряд особенностей и ограничений.

Выбор дома

Ипотека на частный дом — более рискованный вид кредитования для банка, нежели «классическая» ипотека на недвижимость в многоквартирных домах. Это связано с тем, что банкам непросто справедливо оценить предмет залога.

«По загородной недвижимости отсутствуют единые стандарты строительства, поэтому ликвидность залога здесь ниже, чем по многоквартирным домам, где технические характеристики регламентированы федеральным законодательством», — объясняет директор ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин.

С таким неликвидным залогом могут возникнуть проблемы, если банку придется продавать дом заемщика, не справившегося с кредитной нагрузкой.

Именно поэтому банки предъявляют отдельные требования к объекту залога. Если собираетесь покупать дом в кредит, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • Где дом расположен. На решение по ипотеке может влиять все: начиная с того, насколько далеко дом находится от города, заканчивая категорией участка. Например, ВТБ выдаст кредит только на готовый дом в радиусе до 30 км от ближайшего города присутствия территориального подразделения банка. Под категорией участка понимается статус территории, на которой он находится. Если это земля населенного пункта, взять ипотеку будет проще. А вот на постройки в пределах дачных и садовых некоммерческих товариществ банки выдают кредиты крайне неохотно.
  • Из чего построен дом. Банки зачастую предъявляют требования к материалу конструкций. Например, «Открытие» кредитует только деревянные, кирпичные и бетонные дома, имеющие каменный или железобетонный фундамент. От материала стен и перекрытий также зависит стоимость страхования, которое понадобится при оформлении ипотеки. Так, в «Ингосстрахе» тариф для кирпичного загородного дома составит от 0,2% от страховой суммы, для деревянного — от 0,45% до 1,2% от страховой суммы. То есть как минимум в два раза дороже.
  • Наличие коммуникаций — это целый комплекс требований, который банки могут выставить к дому. Например, согласно информации на сайте Альфа-Банка, кредитная организация готова взять под залог дом, подключенный к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспеченный горячим и холодным водоснабжением и с исправным сантехническим оборудованием.
  • Возраст постройки. Обычно банки не предъявляют конкретных требований к возрасту дома, но следят за тем, чтобы он не был в ветхом или аварийном состоянии.

Самостоятельное строительство

Как вариант, можно купить участок и самостоятельно построить на нем дом. Но ипотечный кредит на такие цели банки дают редко. Из топ-10 по объему ипотечного портфеля такие программы есть только у Сбербанка, Промсвязьбанка и Банка ДОМ.РФ. И здесь есть свои нюансы.

Например, в Сбербанке до оформления в залог строящегося дома нужно предоставить поручительство физических лиц или отдать в залог другую жилую недвижимость. В Банке ДОМ.

РФ для получения кредита на индивидуальное жилищное строительство необходимо заключить договор строительного подряда с аккредитованным банком застройщиком.

Выбор банка

Даже в топ-10 ипотечных банков не у всех есть программы кредитования на покупку частного дома, еще реже встречается ипотека на его строительство. Ставки по таким кредитам выше, чем по кредитам на обычные квартиры, как и требования к первоначальному взносу. Банки.ру сравнил условия программ кредитования для покупки загородной недвижимости у крупнейших банков по ипотечному портфелю.

БанкИпотека на готовый частный домИпотека на строительство частного дома
СбербанкСтавка — от 8%Первоначальный взнос — 25%Ставка — от 8,8%Первоначальный взнос — 25%
ВТБСтавка — от 8%Первоначальный взнос — от 30% (при наличии маткапитала) и от 60% (по паспорту и СНИЛС, без справки о доходах)Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей (зависит от региона)
ГазпромбанкСтавка — от 7,8%Первоначальный взнос — от 20%
РосбанкСтавка — от 7,89%Первоначальный взнос — от 50%Ставка — от 6,89%Первоначальный взнос — 0%Под залог имеющейся недвижимости
«Открытие»Ставка — от 8,5%Первоначальный взнос — от 30%
РайффайзенбанкСтавка — от 12,75%Первоначальный взнос — от 40%Максимальная сумма — 26 млн рублейДоступна только зарплатным и премиум-клиентам
Альфа-БанкСтавка — от 8,59%Первоначальный взнос — от 20 %Максимальная сумма — 20 млн рублей
ПромсвязьбанкСтавка — от 9,6%Первоначальный взнос — от 30%Максимальная сумма — 15 млн рублейСтавка — от 9,6%Первоначальный взнос — от 30%Максимальная сумма — 15 млн рублей
Банк ДОМ.РФСтавка — от 9,9%Первоначальный взнос — 40%Максимальная сумма — 30 млн рублей (зависит от региона)Есть программа для медработников со ставкой от 9,7%Ставка — от 11%Первоначальный взнос — 20%Максимальная сумма — 30 млн рублей (зависит от региона)
«Абсолют»

Страхование дома

Обычно банки требуют застраховать имущество, оформляемое в залог, и имеют на это законное право. Могут предложить и личное страхование заемщика или страхование титула, но это не должно быть обязательным условием, хоть и может влиять на ставку.

Премия и тариф по страхованию жилого дома в среднем выше на 50—60% аналогичных показателей по страхованию квартиры, рассказывает руководитель направления СК «Сбербанк страхование» Павел Карпов. При этом стоимость страхования жилого дома зависит от двух составляющих: страховой суммы (суммы долга по ипотеке) и материала внутренних перекрытий дома.

«Год постройки на стоимость напрямую не влияет, но страховые компании могут ограничивать определенными годами страхование частных домов и не принимать на страхование старые и ветхие дома», — отмечает Карпов.

Также на размер тарифа может влиять наличие источников повышенной опасности, таких как камин, сауна или бассейн, добавляет начальник отдела ипотечного страхования СПАО «Ингосстрах» Надежда Гришина.

Согласно действующему законодательству, страхованию подлежат конструктивные элементы уже построенного и сданного в эксплуатацию жилья, на которое выдан ипотечный кредит.

К конструктивным элементам частного жилого дома относятся несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, крыша и фундамент.

Если они пострадают от стихийного бедствия, пожара или взрыва газа, то страховая компания возместит ущерб в пределах застрахованного лимита. Часть суммы (остаток по ипотечному займу) страховщик направляет в банк, остальную сумму — страхователю.

Иллюстрация: sellingpix/Depositphotos.com

Тема дня

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10932091

Ипотека на загородный дом – СберБанк

Можно ли взять дом в ипотеку
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной.

Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Проверить свою кредитную историю вы можете вСбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как этосделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage

Ипотека на загородное жилье: обзор программ, ставок и банков

Можно ли взять дом в ипотеку

На какое жилье проще получить кредит?

Таунхаус

Этот формат — лидер в номинации «получи кредит на загородное жилье». «Таунхаусы строятся и в городе, и за городом. Поэтому кредитование для покупки квартиры в таунхаусе проводится по базовым программам на строящееся и готовое жилье», — поясняют в пресс-службе ВТБ.

Типовые объекты в коттеджных поселках легче оценивать, поэтому такие объекты банкам менее рискованно принимать в качестве залога.

Покупатели не испытывают сложностей при приобретении таунхаусов: удастся оформить и семейную ипотеку от 4,5% годовых, и субсидированную ипотеку — под 6,5% годовых.

Банки предъявляют достаточно жесткие требования к объектам, но они мало отличаются от требований к городскому формату. Например, таунхаус должен быть пригоден к круглогодичному проживанию, иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент, удобный подъезд, электроснабжение от внешнего источника и т. д.

Загородный дом

Ипотеку на покупку загородного дома выдают всего в нескольких банках по ставке от 8,05 до 15%. Лучшие варианты кредитов собраны в таблице.

Топ-7 лучших ипотечных кредитов на загородную недвижимость

БанкКредит/программаСтавка в годПерв. взносMax cумма, руб.Max срокУсловия
Сбербанкипотека на загородный домот 8,5%от 25%не более 75% оценочной стоимости залогадо 30 летзалог кредитуемого или иного жилого помещения, обязательное страхование передаваемого в залог имущества
Сбербанк«Свой дом под ключ»от 10,9%от 25%до 30 млндо 30 летдля собственников или арендаторов земельных участков в Москве, МО и Липецкой области
Россельхозбанкипотека на покупку загородного дома на вторичном рынкеот 8,05%от 20% (таунхаус или дом с участком); от 25% (для дома по договору купли-продажи)до 20 млндо 30 лет
Россельхозбанксельская ипотекаот 2,7%от 10%до 5 млн (Ленобласть и Дальний Восток), до 3 млн (остальные регионы)до 25 летне распространяется на Московскую область
ВТБипотека на жилой домот 8,5% (перв. взнос от 50%); от 9,5% (перв. взнос — от 30%)от 30%; с маткапиталом — от 20%до 8 млндо 30 летдом не далее 30 км от подразделения ВТБ и построен не более 20 лет назад
ВТБ«Победа над формальностями» (без подтверждения дохода)от 8,5%от 50%до 8 млндо 20 летдом не далее 30 км от подразделения ВТБ и построен не более 20 лет назад
ТКБипотека на загородный дом или таунхаус8,99%30% (таунхаус); 50% (дом с участком)до 6 млндо 25 лет

По данным Циан

В последнее время в некоторых банках появились привлекательные ипотечные программы для покупки загородных домов на вторичном рынке. Так, в ВТБ приобрести дом реально по ставке от 8,5%. По программе «Победа над формальностями» (кредит выдается по двум документам и без подтверждения дохода) одобрение ипотеки на покупку жилого дома удастся получить по паспорту и СНИЛС за один день.

Сумма кредита — до 8 млн рублей для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Владивостока, Екатеринбурга, Калининграда, Ростова-на-Дону, Самары, Сочи, Тюмени, Краснодара, до 5 млн рублей — для других регионов. Одобрение и оформление ипотеки для покупки своего дома проходит по стандартным процедурам банка.

Россельхозбанк помимо сельской ипотеки предлагает кредит на покупку загородного дома по ставке от 8,05%. Выдают до 20 млн рублей на срок до 30 лет.

Как рассказали в пресс-службе банка, основные требования к жилому дому традиционные: он должен быть предназначен для постоянного проживания и обеспечен электроснабжением от внешнего источника.

Материал несущих стен и перекрытий — камень, кирпич, бетон, дерево; фундамент — кирпичный, бетонный или каменный, необходима дорога с возможностью круглогодичного подъезда.

Строительство дома

А вот на индивидуальное строительство загородного дома, к сожалению, ипотека пока не выдается.

Несмотря на то что в России почти половина жилья (42%) приходится на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), этой отрасли никто не помогает, сетует генеральный директор компании «Экодолье» Константин Филиппишин.

«Мы очень ждем исполнения поручения Владимира Путина о создании ипотеки для ИЖС. Недавно замглавы Министерства строительства и ЖКХ Никита Стасишин заявил, что при появлении ипотеки на ИЖС стоит ожидать взрывного роста строительства. В современных условиях, когда строительная отрасль пострадала от вынужденного простоя, ИЖС — это именно тот инструмент, который будет способствовать выполнению нацпроекта по ежегодному объему ввода жилья на уровне 120 млн кв. м с 2024 года».

Константин Филиппишин,генеральный директор компании «Экодолье»

Получается, если вы планируете приобрести загородное жилье по ипотеке, вариантов не так много: нужно выбирать либо таунхаус (на него взять кредит несложно), либо загородный дом, но придется внимательно изучить предложения банков по ипотеке: их немного. Тем, кто успеет воспользоваться сельской ипотекой, очень повезет.

Купил бы село, да в кармане голо

Загородный дом оказался идеальным убежищем во время пандемии: риск подхватить вирус стремится к нулю. Недаром аналитики отмечают рост спроса на загородную недвижимость.

Например, специалисты Knight Frank в апреле зафиксировали 27%-ный рост запросов на покупку коттеджей.

А по данным Циан, спрос на загородное жилье, скажем, в Ленинградской области, в марте-апреле этого года вырос на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«К концу марта сильное влияние на спрос начал оказывать фактор пандемии.

На этот раз в наибольшей мере он отразился на односемейных коттеджах с отделкой, пригодных для проживания, — рассказывает заместитель генерального директора фи-девелоперской компании «Kaskad Недвижимость» Ольга Магилина. — В марте 2020 года по сравнению с мартом 2019-го рост обращений превысил 20%, а спрос на коттеджи — 100%».

Казалось бы, при таком всплеске спроса на «загородку», с одной стороны, и пандемией, пошатнувшей материальное состояние граждан, — с другой, самое время для льготных ипотечных программ. Увы, банки по-прежнему неохотно работают с ипотечными кредитами на загородную недвижимость.

ИЗ 13 КРУПНЫХ ИГРОКОВ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ, ОПРОШЕННЫХ ЦИАН.ЖУРНАЛОМ, ПЯТЬ ОТВЕТИЛИ, ЧТО ВООБЩЕ НЕ ЗАНИМАЮТСЯ ЗАГОРОДНОЙ ИПОТЕКОЙ, СТОЛЬКО ЖЕ ОТ КОММЕНТАРИЕВ ОТКАЗАЛИСЬ.

Причины неприязни

«Для загородной недвижимости всегда повышены требования к залогу и ее ликвидности, — объясняет Константин Филиппишин.

— Если «однушка» в Москве возле метро — предсказуемо ликвидный товар, неизменно пользующийся высоким спросом на рынке, то индивидуальный дом вызывает у банка множество вопросов: на каком расстоянии от города он расположен, какое окружение, из чего дом сделан, какие сети подведены, есть ли центральное водоснабжение или скважина, проведен газ или нет».

Продать загородный дом намного сложнее, чем квартиру в Москве. Да и чтобы провести оценку, придется хорошенько потрудиться. Поэтому на загородном вторичном рынке всегда и процент по ипотеке, и первоначальный взнос повыше, полагает эксперт.

«Мы кредитуем приобретение загородного жилья только на вторичном рынке. Дачи, СНТ и земельные участки в этот список не входят, — указывает пресс-служба ВТБ. — При кредитовании такой недвижимости необходимо учитывать особенности этого рынка: на нем действуют иные строительные стандарты и высока доля самостроя».

Как подчеркивает глава дирекции ипотечного кредитования ТрансКапиталБанка Вадим Пахаленко, во время любого кризиса ликвидность загородного жилья заметно снижается по сравнению с городскими квартирами. Отдельные игроки рынка кредитования загородного жилья идут на смягчение условий кредитования, чтобы увеличить объем выданных кредитов, но глобально картина рынка не меняется.

Ипотека не для всех

Огромным подспорьем для тех, кто хочет обзавестись загородным домом, могла бы стать программа «Сельская ипотека». Например, Татьяна Кондратьева, генеральный директор иркутского АН «Бриллиантовый дом», уверяет, что жители города связывают большие надежды с этой программой, позволяющей получить ипотеку по ставке от 2,7% годовых, поэтому агентство старается максимально ее использовать.

Сельскую ипотеку пока выдают всего два кредитора: Россельхозбанк и Сбербанк.

Причем в последнем «раздача слонов» закончилась, не успев начаться: за 8 часов с момента запуска программы сельской ипотеки банк принял годовой лимит заявок, установленный Минсельхозом РФ.

Впрочем, неудивительно: лимит госсубсидии для Сбербанка составил… 97 млн рублей на год. Если переводить эту сумму в столичные квартиры, то это пять хороших «трешек». Не маловато ли на всю Россию?

В Россельхозбанке ситуация с сельской ипотекой выглядит более оптимистично: финальное одобрение получили около 7,3 тыс. россиян, их заявки совокупно превышают 15 млрд руб. На сегодняшний день банк выдал кредиты по сельской ипотеке более чем 5,2 тыс. заемщиков на общую сумму более 10,4 млрд рублей.

Как рассказали в пресс-службе Россельхозбанка, наибольшим спросом сельская ипотека пользуется в Ленинградской и Новосибирской областях, Башкортостане, Татарстане и в Удмуртии.

Но хватит ли госсубсидий на всех желающих? Количество поданных заявок из 82 регионов перевалило отметку в 64 тыс.

У жителей Московского региона шанса воспользоваться программой нет: на Подмосковье сельская ипотека не распространяется.

Источник: https://www.cian.ru/stati-ipoteka-na-zagorodnoe-zhile-obzor-programm-stavok-i-bankov-306190/

Дают ли ипотеку на покупку частного дома?

Можно ли взять дом в ипотеку

Можно ли взять дом в ипотеку, полезно знать, если собственных денег на покупку не хватает. В статье расскажем, чем ипотечное кредитование частных домов отличается от кредитования жилья в многоквартирных домах, какие требования банки предъявляют к заемщику, а какие — к дому, какие документы потребуется собрать для того, чтобы получить ипотеку.

Особенности ипотеки на частный дом

Частный дом, как и другое жилье, можно приобрести в ипотеку, т. е. на заемные деньги, выданные банком под процент на определенный срок. Однако ипотечное кредитование под залог частных домов отличается от кредитования под залог квартир:

  • Процентная ставка по кредиту на дом может быть выше, потому, что дом имеет пониженную ликвидность по сравнению с жилыми помещениями в многоквартирных домах.
  • Потратить заемные деньги можно не только на готовый дом, но и на стройматериалы для его возведения, и на земельный участок, на котором он будет находиться.

Загородная ипотека

Под загородной недвижимостью банки понимают дачи, садовые дома и другие строения потребительского назначения, расположенные за чертой города.

Как и при покупке частного дома в городе, для банков наиболее важным фактором является ликвидность недвижимости — коттедж, расположенный в загородном поселке, гораздо проще продать, чем дом без коммуникаций в деревне с одним магазином, без больниц и фельдшерских пунктов.

Процедура оформления ипотеки на загородный дом не отличается от процедуры получения кредита на жилье, расположенное в городе, поэтому далее разделять их мы не будем — описанные ниже условия выдачи кредита и требования к заемщику и жилью действительны для всех частных домов, вне зависимости от того, где они находятся.

Основные условия ипотеки

Основные условия ипотечного кредитования зависят от банка, выдающего заемные средства. Как правило, заемщику придется готовиться к получению ипотеки на следующих условиях:

  • размер кредита — от 300 тысяч рублей;
  • минимальный первоначальный взнос — от 25%;
  • срок кредитования — от года до 30 лет;
  • кредит выдается под залог приобретаемого дома или иного жилого помещения;
  • дом в течение всего времени действия договора кредитования должен быть застрахован от рисков утраты, гибели или повреждения.

Требования банков к жилью

Ответ на вопрос о том, какие дома подходят под ипотеку, зависит от банка — некоторые организации отказываются кредитовать покупку определенных домов, а некоторые без проблем соглашаются дать деньги.

Рассмотрим общие требования, которым должно соответствовать жилье — на них вы можете опираться, выбирая дом, но помните о том, что перед оформлением кредита строение всё равно придется согласовать с вашим банком.

Общие требования к частному дому, приобретаемому в ипотеку, могут быть такими:

  • Дом в хорошем состоянии, не под снос, расселение или аварийный ремонт.
  • Фундамент строения — кирпичный, каменный, бетонный или железобетонный.
  • Степень износа дома не выше 40-50%.
  • Дом подключен ко всем коммуникациям; жилье с печным отоплением и отсутствующей канализацией купить в ипотеку сложнее.
  • Дом переходит к заемщику полностью — кредитовать покупку доли в доме, например, если вы хотите купить только 1/2 дома при том, что вторая часть принадлежит другому человеку, банки не соглашаются. Исключение — если вы выкупаете долю в доме, остальные части которого уже принадлежат вам.

Перечисленные выше требования определяют ликвидность дома, т. е. возможность быстро его продать и получить деньги.

Банк заинтересован в том, чтобы в случае, если вы не будете своевременно погашать кредит, он мог быстро реализовать заложенное жилье и получить назад деньги.

Очевидно, что долю в доме или дом, стоящий на шлаковом фундаменте, продать непросто, именно поэтому покупка подобных домов кредитуется банками неохотно.

Требования банков к заемщику

Общие требования к заемщику, который хочет взять кредит на покупку жилья, следующие:

  • Возраст заемщика на момент получения кредита — не менее 21 года.
  • Возраст заемщика на момент полного погашения долга — в среднем не более 75 лет. В некоторых банках возраст может быть выше или ниже (от 65 до 85 лет).
  • Стаж работы на момент подачи ипотеки не менее полугода на текущем месте работы, ходя для некоторых банков достаточно трех месяцев стажа при условии, что заемщик является участником зарплатного проекта.
  • Если заемщик находится в браке, обязательно привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика по кредиту, за исключением случаев, когда супруг/супруга не является гражданином/гражданкой России, а также когда между супругами заключен брачный договор.

Требования к заемщику в разных банках различаются — приведенные выше характеристики обобщенные, поэтому прежде чем подавать документы на оформление ипотеки в определенный банк, внимательно изучите условия, на которых он выдает кредит.

Какие нужны документы

Чтобы узнать, какие документы нужны для ипотеки на дом, изучите требования той кредитной организации, в которой вы хотите получить заемные деньги. Как правило, для оформления кредита потребуется подготовить:

  • Паспорт заемщика и паспорт созаемщика (если таковой имеется).
  • Справку о зарплате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Если заемщик получает зарплату через банк, в котором оформляет кредит, эти документы могут не понадобиться — банк видит, где работает заявитель и какую зарплату он получает.
  • Заявление-анкету — бланк дадут в банке, там же подскажут, как правильно заполнить. Форма заявления может отличаться в зависимости от банка, поэтому заранее искать и заполнять его не стоит.
  • Документы на приобретаемое жилье (точный перечень также предоставит банк).
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика денег на первоначальный взнос, например — выписку с банковского счета, если деньги хранятся не в том банке, который выдает кредит. Такой документ требуют не все банки, но знать о том, что он может понадобиться, стоит.

После того как ипотека одобрена, заемщику потребуется представить в банк дополнительные документы:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • копию свидетельства о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости (такого документа может не быть в случае, если дом был куплен им недавно — вместо него потребуется представить выписку из ЕГРН);
  • документы, являющиеся основанием для возникновения у продавца права собственности — договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании и пр.;
  • отчет об оценке, который содержит информацию о реальной стоимости дома.

Процедура оформления ипотеки

Процедура оформления ипотечного кредита на покупку частного дома состоит из следующих основных этапов:

  • Выбираем кредитную организацию, в которой будет получена ипотека. Для этого нужно изучить условия кредитования, которые предлагает каждая из них, и выбрать наиболее выгодные.
  • Подаем заявку на выдачу ипотечного кредита. К заявке прикладываем перечисленные выше документы.
  • После предварительного одобрения ипотеки начинаем искать подходящий объект недвижимости. Можете действовать в другом порядке — сначала найти дом, а потом подавать заявку в банк. Только помните, что одобренная заявка действует около трех месяцев, а вот выбранный дом за то время, пока вы будете получать согласие банка, могут приобрести другие покупатели.
  • После того как дом выбран, оформляем ипотеку — собираем все необходимые документы и передаем их в банк. Он проверит дом (не только степень ликвидности, но и его юридическую чистоту) и выдаст деньги или откажет в кредитовании, и тогда всю процедуру придется проходить заново.

Всегда ли нужен первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса — обязательное требование для покупки дома в ипотеку.

Таким требованием банк страхует свои риски — если вы смогли самостоятельно накопить на первоначальный взнос, значит вы ответственнее подойдете к исполнению обязанности по уплате ежемесячных платежей.

Кроме того, банк считает, что необходимость внесения собственных денег делает решение о получении кредита более обдуманным и взвешенным.

Тем не менее получить ипотеку без собственных вложений реально. Сделать это можно следующими способами:

  • Взять потребительский кредит на сумму первоначального взноса. Способ рискованный — во-первых, платить по кредиту придется одновременно с ипотекой, а если учесть тот факт, что проценты по таким кредитам гораздо выше, чем по ипотечным займам, долговая нагрузка может оказаться непосильной. Во-вторых, потребительский кредит придется оформить уже после одобрения ипотеки — если взять его раньше, при оценке платежеспособности заемщика банк будет учитывать имеющийся долг и, вероятно, откажет в ипотеке или выдаст сумму, которой не хватит на покупку дома.
  • Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал (или другие государственные субсидии) — самый безопасный способ оформления ипотеки без собственных вложений. Однако принимают такие взносы не все банки, поэтому кредитную организацию с льготными условиями придется поискать.

***

Итак, ответ на вопрос, можно ли купить частный дом в ипотеку, положительный. Процедура оформления ипотечного кредита на покупку частного дома в целом не отличается от процедуры покупки в ипотеку обычной квартиры.

Основной особенностью кредитования покупки дома является то, что банки обращают большее внимание на его ликвидность, т. е. возможность быстрой продажи в случае необходимости.

Многие дома расположены далеко от города и сопутствующей инфраструктуры, некоторые имеют солидный возраст или просто построены из некачественных материалов — такие объекты недвижимости банки кредитуют неохотно.

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Ипотека».

**

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/daiut-li-ipoteku-na-pokupku-chastnogo-doma-5e57a57bd7ed3e44c52a403d

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.