Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Содержание

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: порядок действий, необходимые документы и расчет суммы выплат

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Кредитные организации, которые стремятся максимально избавиться от риска, зачастую требуют от клиента получение полиса страховки жизни.

Покупатели имеют право не заключать договор на невыгодных для них условиях. И тем более не обязаны подписывать соглашение об оказании каких-либо страховых услуг. Просто надо поставить менеджера в известность о том, что такая опция не интересует. И сделать это нужно еще на этапе оформления документации, но после того как положительное решение от банка будет получено.

Как можно отказаться от оформленного полиса?

Как обнулить кредитную историю: порядок действий, необходимые документы и примеры

В том случае, когда договор все же был подписан или пункт о полисе включили в кредитное соглашение по умолчанию, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту? Следует отметить, что тянуть с расторжением такого договора ни в коем случае не следует. Шансы на возврат своих денег с каждым днем промедления будут становиться меньше.

Обращаться надо напрямую к страховщикам. Для этого пишут заявление на возврат страхования жизни по автокредиту, собирают необходимые бумаги и ждут ответа. Если компания навстречу не идет, то можно отправиться в Роспотребнадзор, РСА, Центробанк или в суд.

Важно отметить, что в том случае, если с момента заключения соглашения проходит более полугода, то страховщики могут отказывать в удовлетворении клиентского требования, ссылаясь на то, что финансовые средства были потрачены на всевозможные административные расходы.

При сумме страхового взноса более пятидесяти тысяч рублей можно требовать отчета о том, как именно были потрачены средства. Если стоимость полиса была включена в кредитную сумму, в банк обратиться все же придется. После расставания со страховщиками надо будет пересмотреть условия соглашения в плане пересчета суммы займа и размеров ежемесячных платежей.

Канал ДНЕВНИК ПРОГРАММИСТА Жизнь программиста и интересные обзоры всего. , чтобы не пропустить новые видео.

Порядок действий

Как вернуть страховку жизни по автокредиту? Порядок действий в этом случае будет следующим:

  • Оформляют письменную претензию в страховую организацию и в банк. В ней надо указывать причины, по которым человек желает отказаться от данной услуги.
  • В течение десяти дней после подачи соответствующей жалобы банковская организация вместе со страховщиком обязаны дать ответ. На практике существует немало случаев, в рамках которых кредиторы шли на уступки своим клиентам, предлагая уладить все миром.
  • Если же они на уступки не соглашаются, тогда придется с иском пойти в суд. Не стоит надеяться на очень быстрый и вместе с тем положительный исход, так как у любой крупной компании имеется собственный юридический отдел, который занимается решением подобных вопросов.

Как проверить счет на карте Сбербанка: варианты, инструкции

Во время рассмотрения судом будут установлены все обстоятельства дела. В том случае, если банк в действительности превысил свои полномочия и заставил клиента заключить ненужное соглашение по завышенному тарифу (страховка была включена в сумму займа), то может быть вынесено решение по поводу возвращения страхования жизни по автокредиту.

Правда, так бывает не всегда, так как обычно трудно доказать то, что человек не знал о невыгодных для себя условиях. Обычно все пункты прописывают в документах, под которыми заемщики ставят свою подпись, зачастую не читая их.

Только потом они узнают, что к стоимости машины прибавляется достаточно крупная сумма, на которую тоже будут начислены проценты.

Таким образом, вернуть средства за страхование жизни по автокредитам бывает довольно проблематично, и заемщикам предстоит длительное судебное разбирательство. Даже если такое дело и даст положительный исход, далее все равно могут возникать дополнительные проблемы.

Например, банки могут увеличивать ставку по кредиту на оставшийся период, если такой пункт в договоре был предусмотрен. В итоге заемщикам придется платить больше, а выгода от процесса окажется не такой уж значительной.

Когда повышение страховки не предусмотрено в одностороннем порядке, тогда кредитное учреждение может расторгнуть договор.

Расчет суммы

Стоит обратить внимание на то, что на возврат страхования жизни по автокредиту у клиентов есть всего пять календарных дней с момента подписания соглашения.

Именно такой срок был узаконен в июне 2016, и именно в него должны укладываться заемщики, не желающие пользоваться теми или иными навязанными услугами.

Если гражданин успел в этот период, то страховщик обязуется ему уплаченную сумму вернуть, причем достаточно быстро, а именно в течение десяти рабочих дней. В основном эти деньги перечисляются на кредит.

Как подключить мобильный банк «Альфа-Банка»: основные способы, пошаговая инструкция

Но что можно сделать, если этот срок вышел уже? Тогда надо внимательно ознакомиться с условиями своего договора со страховой организацией, посмотреть, как вообще происходит его расторжение и выяснить, можно ли вернуть выплату.

Чаще всего подобное возможно только при условии досрочных расчетов со стороны покупателя с кредитным учреждением. Для возврата страховки жизни при досрочном погашении автокредита необходимо предъявить справку об отсутствии долгов. Ее берут в банке. После ее получения клиент точно также обращается к страховщику или в адрес финансовой организации, чтобы получить часть своих денег.

Здесь неслучайно упомянуто словосочетание «часть денег», так как возврат страхования жизни по автокредиту в полном объеме возможен лишь при обращении не позже, чем через два дня с момента подписания документации.

После этого будут считать, что услуга клиенту оказывалась, а значит, вернуть ему смогут намного меньше, то есть сумму за вычетом определенных издержек. О том, как вернуть страховку жизни по автокредиту, мы рассказали.

Далее опишем требуемые для этого бумаги.

Необходимые документы

Итак, как уже было отмечено, в случае пропуска сроков возврат страховки жизни по автокредиту допускается только при условии досрочного погашения займа. При этом стоит попытаться вернуть хотя бы некоторую часть от своего взноса. Для этого обращаются в страховую компанию, а не в банковскую организацию. Суть состоит в том, что надо написать заявление, подать документы и дождаться ответа.

Вместе с заявлением в компанию следует предоставить:

  • Паспорт клиента наряду с копией договора на автокредит.
  • Полис со справкой, взятой из банка, о полном погашении имевшейся задолженности.
  • Квитанция об оплате взноса по страховому полису.
  • Реквизиты счета, куда необходимо возвратить финансовые средства.

В условиях соглашения может быть прописано то, что страховку не возвращают в случае преждевременного расчета с банком, тогда денег обратно клиент, к сожалению, никак не получит.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту в ВТБ?

В страховой практике существует понятие о периоде охлаждения, в течение которого клиенты могут отказываться от услуг компании и возвращать назад свои средства, если соответствующего события не было. Данная мера считается весьма выгодной для заемщиков. Теперь рассмотрим, как вернуть страховку жизни по автокредиту в ВТБ.

Итак, расторжение договоров в периоды охлаждения производят следующим образом. Клиенты после получения кредита собирают определенный пакет документов.

Например, паспорт наряду с договором страхования, квитанцией об оплате премии, а в том случае, если сумма включена в стоимость займа, то кредитное соглашение с графиком погашения.

Помимо всего прочего, понадобятся реквизиты счета, куда будут возвращены денежные средства.

Дополнительно нужно подготовить заявление на исключение клиента из числа участников программы по добровольному страхованию. Его форма не установлена законодательно.

Бланк можно взять в соответствующей организации или же найти в интернете.

В заявлении в обязательном порядке указывают имя заявителя наряду с паспортными данными, названием кредитора, ссылкой на договор, а также застрахованные риски. К заявлению прикладывают опись всех документов.

Его подают в компанию, с которой был заключен договор. Оно должно быть написано в двух экземплярах, на одном из которых сотрудником организации ставится номер регистрации и дата. Допускается отправка этой бумаги с уведомлением заказным письмом через Почту России.

Сроки рассмотрения составляют десять дней с момента регистрации. По завершении этого периода средства должны быть перечислены по указанным реквизитам.

В том случае, когда финансовое перечисление задерживают без объяснения причин, заявители имеют право подать требование возврата в судебный орган.

Как происходит данная процедура в ЗАО «ЮниКредит банк»?

Вопрос по поводу возврата страховки жизни по автокредиту в “ЮниКредит банке” и расторжения договора может возникать на разных этапах: сразу же после получения займа, в случае его досрочного погашения или после полной выплаты согласно графику:

  • После оплаты займа. В данном случае вернуть свои средства в рассматриваемой финансовой организации можно только в том случае, если удастся доказать, что полис был навязан. Сделать это довольно трудно. Поэтому лучше заручиться поддержкой грамотного юриста, способного внимательно изучить положения договора. Он непременно поможет составлению заявления, а также в ходе судебных урегулирований вопроса.
  • Во время оформления и сразу после выдачи автокредита. Это наиболее разумный способ для того, чтобы отказаться от полиса. С июня 2016 года в действие вступили изменения в закон о страховании. Одним из них предусмотрен так называемый период охлаждения. В течение этого времени, как известно, заемщики имеют полное право расторгать договор добровольного страхования, заключенный при оформлении кредита.
  • В рамках досрочного погашения. Возврат страховки жизни при погашении автокредита досрочно в ЮниКредит банке тоже возможен. Заемщики имеют право досрочно расторгать договор, мотивируя это тем, что после погашения займа они более не нуждаются в полисе. А так как размеры премии определяются с учетом сроков действия договора, то появляется переплата. Клиенты могут рассчитывать на возврат неиспользованной доли денежных средств, которые были уплачены за страховку.

Ооо «русфинанс банк»

Как оплатить капремонт: самые выгодные варианты

В этом учреждении для возврата страховки жизни при погашении автокредита понадобятся следующие документы:

  • Предоставление заявления на отказ.
  • Подтверждение факта платежа по премии (речь идет о чеке, ордере и т. д.).
  • Копия паспорта от клиента.
  • Помимо всего прочего, может также понадобиться и кредитный договор.

Данную документацию можно в офисе вручить лично или отправить с помощью заказного письма с описью.

Желательно произвести личный визит, так как это существенно поможет ускорить получение денег, увеличив сумму возврата.

Согласно закону, полис свое действие прекращает непосредственно с момента вручения заявления страховщику. Далее финансовые средства поступают на счет спустя не более, чем десять рабочих дней.

Последствия отказа

Возврат страхования жизни по автокредиту в «Русфинанс Банке» происходит путем написания отказа от предоставления услуги. Такое действие не должно для гражданина нести никаких штрафных санкций и последствий.

Но надо помнить о том, что договор по программе «жизнь и здоровье» может человеку помочь в случае появления форс-мажорного обстоятельства.

В этом случае при активном соглашении все обязательства на себя возьмет страховая компания.

Выгода от страховки жизни

Стоит отметить, что эта услуга является выгодной для клиентов. Более того, это справедливо сказать для всех трех сторон (клиенты, банк, компания, выдающая полис). В чем же заключается преимущество?

Для самой фирмы речь идет о получении премиальных выплат, размер которых рассчитывается в индивидуальном порядке либо зависит от множества различных факторов (объекты/субъекты страхования, пол, возраст, образ жизни, работа и прочее), либо он является фиксированным и формируется посредством умножения взноса на определенные коэффициенты (обычно около двух процентов). В банках, как правило, применяют второй вариант.

Для финансовой организации отмечается минимизация риска с гарантированным возвратом средств благодаря договору, а также наблюдается увеличение размера займа (следовательно, рост процентной прибыли). Помимо всего прочего, не исключается и получение комиссионной выплаты от компании.

Для клиента в случае наступления страховой ситуации и отсутствия возможности в связи с этим банку деньги вернуть, заемщик должником не станет, так как за него эти деньги будет возвращать непосредственно страховая контора. Солидная финансовая компенсация может не только вернуть долг, но и обеспечит материально заемщиков на достаточно продолжительный срок.

Заключение

Таким образом, накопить приличную сумму с целью покупки автомобиля не удается многим людям, но приобрести в кредит машину является на сегодняшний день вполне обычной практикой. Банки в настоящее время предоставляют разные программы по автокредитованию.

Причем для выдачи кредита на первое место они ставят тех, кто не только оформил полис на автомобиль, но еще и свою жизнь. В связи с этим надо быть внимательными. Если подобная услуга не интересна, не стоит упускать ее из виду и в случае навязывания сразу же отказываться.

Если же такая страховка была оформлена, то после прочтения статьи вопросов о том, как вернуть страховку жизни по автокредиту, остаться не должно.

Источник

Источник: https://1Ku.ru/finansy/66325-kak-vernut-strahovku-zhizni-po-avtokreditu-porjadok-dejstvij-neobhodimye-dokumenty-i-raschet-summy-vyplat/

Возврат страховки по автокредиту ВТБ

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Подробно рассмотрим процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ. Также проанализируем ключевые моменты процедуры и действия кредитно-финансовой организации.

Автокредитование пользуется популярностью у заемщиков. При его оформлении обязательным условием является КАСКО. Это страхование транспортного средства, которое направлено на защиту от угона, хищения и ущерба. Большинство автовладельцев уже знают, что потребуется покупка данного полиса.

Со временем банки стали предлагать дополнительные услуги. Это страхование жизни заемщика. Согласно действующему законодательству, клиент также может вернуть средства. В данной статье мы рассмотрим возврат страховки по автокредиту ВТБ.

Приведем примеры и выполним подробный анализ выполнения процедуры.

Нюансы страхования автокредитов ВТБ

Автокредитование ВТБ имеет достаточно выгодные условия. Например, оформить займ на покупку нового автомобиля можно с помощью всего 2 документов: паспорт и водительское удостоверение. Учитывая эти аспекты, многие автолюбители активно пользуются услугами именно банка ВТБ. Помимо КАСКО, кредитно-финансовая организация предлагает клиентам оформить дополнительные программы страхования:

Одним из важных моментов при оформлении кредита является повышение процентной ставки при отказе от страхования жизни. Рассмотрим пример калькулятора с согласием на оформление дополнительной услуги:

Далее при отказе от страхования жизни ставка повышается до 8,5%:

Согласитесь, что повышение процентной ставки является существенным моментом при подписании документов на полис страхования. Также этот момент указан в индивидуальных условиях кредитования в договоре:

Но процентная ставка может быть повышена только при неосуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Напоминаем, что заемщик в течение 30 дней имеет право оформить полис в другой страховой компании.

Как вернуть страховку по автокредиту ВТБ: этапы процедуры

Процесс возврата страховки по автокредиту ВТБ является стандартным. Основными этапами являются:

  1. Необходимо составить заявление.

    На нашем сайте вы можете ознакомиться с подробной информацией по данному вопросу в статье: «Образец заявления на отказ от страховки».

  2. После получения всего пакета документов страховая компания принимает решение.

  3. Если было получено одобрение, то вы сможете вернуть денежные средства.

Также можете ознакомиться со статьей: «Возврат страховки по кредиту ВТБ». Были рассмотрены конкретные случаи, возникающие сложности и процесс выполнения всех действий.

С какими проблемами можно столкнуться при возврате

К сожалению, процесс возврата страховой премии от СК «ВТБ Страхование» предусматривает множество особенностей. Ниже приведем проблемы, с которыми уже успели столкнуться заемщики:

  1. Возврат денег может выполнен не на те реквизиты, которые клиент указал в заявлении.

    Подобная ситуация является подтверждением игнорирования Указания ЦБРФ №3854-У.

  2. «Период охлаждения» рассчитывается со дня подписания договора.
  3. СК «ВТБ Страхование» может необоснованно затягивать сроки осуществления выплаты.

    У человека могут запрашивать дополнительные документы.

Последний пункт может быть оспорен, так как возврат страховой премии может быть выполнен только на основании письменного заявления лица.

Отдельным вопросом является то, что кредитно-финансовая организация ВТБ игнорирует Указание ЦБРФ. Согласно нормативному акту, в течение 30 дней заемщик при отказе от полиса страхования имеет право выполнить обязанности с помощью полиса другой компании.

В этом случае за клиентом остается возможность сохранить первоначальную процентную ставку. Многие заемщики отмечают, что даже при выполнении обязанностей в тот же день, процентная ставка все равно может быть повышена.

При этом, в индивидуальных условиях есть ссылка на пункт общих условий договора:

Но при рассмотрении этого раздела документа мы не обнаружили пункт 2.1.1.

Таким образом, повышение процентной ставки по автокредиту ВТБ неправомерно. Также с информацией по данной ситуации вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике.

Профессиональная помощь по возврату страховки ВТБ

Возврат страховки по автокредиту ВТБ – это стандартная процедура, которая может иметь множество сложностей.

К сожалению, как страховая, так и кредитно-финансовая организация могут нарушать как Указание ЦБРФ, так и собственные условия договора. Подобная ситуация приводит ко большому количеству проблем для заемщика.

Иногда самостоятельно разобраться со всеми нюансами бывает крайне сложно. Поэтому целесообразно обратиться за помощью профессиональных специалистов.

«Возврат страховок» — это квалифицированная помощь по процедуре отказа от «навязанного» полиса страхования. Основными преимуществами обращения к специалистам являются:

  1. Гарантия результата.
  2. Оперативность.
  3. Индивидуальный подход.
  4. Доступная стоимость на услуги.
  5. Возможность бесплатной консультации.

Уже многие люди столкнулись с проблемами возврата страховок, так как банки продолжают изменять условия, стараются всеми способами «навязать» человеку оформление добровольной услуги. Если вы хотите получить дополнительную информацию или вам требуется консультация, то смело обращайтесь за помощью наших специалистов.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18582-vozvrat-strahovki-po-avtokreditu-vtb.html

Страхование жизни при автокредите: как отказаться и вернуть страховку?

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Автокредитование, как и вообще любая другая форма кредитования, подлежит обязательному страхованию лишь в том случае, если кредитор напрямую зависит от состояния залогового имущества.

Следуя этой формулировке, обязательная страховка возможна лишь в том случае, если на собственность было наложено обременение. Кроме того, существуют законодательные акты, которые предусматривают другие меры обязательного страхования.

В сумме, всего лишь в двух случаях, по состоянию на 2019 год, возможно принудительное страхование:

  • Страхование имущества при оформлении ипотечного кредита, согласно ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также при оформлении залога на транспортные средства, согласно ст. 935 ГК РФ;
  • Полис ОСАГО при покупке авто, в независимости от способа этой самой покупки. Таким образом, автокредит тоже входит в эту категорию. Требование установлено ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

Внимание: полис КАСКО, в отличие от ОСАГО, является добровольным страхованием.

Возвращаясь к вопросу, обязательно ли страхование жизни при автокредите, необходимо отметить, что страхование от потери трудоспособности или работы, а также страхование жизни/здоровья относится к категории добровольного страхования. Ни одно физическое или же юридическое лицо не вправе требовать заключения такого договора от гражданина (законодательная норма сформулирована в п. 2 ст. 935 ГК РФ).

Как отказаться от страхования?

Удивительно, почему в нашей стране вообще до сих пор возникает вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите. В российской юриспруденции четко указано, что подписание договора добровольного страхования не может быть навязано человеку ни под каким предлогом. Тем не менее, ради получения дополнительных средств, банки идут на всевозможные хитрости.

Чтобы избежать лишних трат, необходимо еще на стадии оформления займа прямо выразить свое нежелание заключать договор добровольного страхования. По законам, указанным выше, банк не вправе нарушать правомерные интересы заемщика.

Однако, зачастую банки и вовсе умалчивают до самого последнего момента, что клиенту будет «в дополнение» оформлен страховой полис. В таком случае выход только один — писать заявление в страховую контору, с которой заключен договор, чтобы добиться расторжения соглашения и возврата страховки по автокредиту.

Что делать, если без него не дают кредит?

Ст. 927 Гражданского Кодекса и ст. 3 закона «Об организации страхового дела в РФ» ясно устанавливают: все виды страхования, обязательные для граждан, устанавливает исключительно Правительство РФ или Президент РФ. Соответственно, банки и прочие кредиторы не имеют никакого права навязывать добровольную страховку.

Банки, зная об этих ограничениях, стараются их обойти:

  • Намекают клиенту, что, при отказе от полиса, кредит не дадут. При этом кредитор не обязан указывать причину отказа в кредите, а потому такое действие формально правомерно;
  • Применяют косвенные ограничительные меры. Например, многие банки повышают ставку при получении займа без страховки;
  • Некоторые банки, особенно молодые, могут прямо в договоре банковского обслуживания указать требование о страховке. Такой вид обмана встречается редко, т.к. в суде можно будет очень легко доказать незаконность действий банка.

Принимая во внимание все вышеперечисленные уловки, выход из ситуации напрашивается сам собой: нужно оформить кредит со страховкой, но сразу после заключения займа отказаться от страховки в так называемый «период охлаждения» (14 дней с момента подписания страхового договора). Такой поступок полностью правомерен. Более того, банк будет даже не вправе изменить условия кредитования — скажем, повысить ставку по ссуде.

Сколько стоит страхование жизни?

Не во всех случаях банковские клиенты стремятся избавиться от полиса. Ведь вполне разумно в некоторых ситуациях обезопасить себя, особенно если деньги — не очень большая проблема. Тогда сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Итоговая стоимость в денежном выражении как правило определяется из расчета суммы кредитования.

То есть страховая контора возьмет определенный процент от общей суммы займа, этот процент зависит большей частью от фактора риска (насколько вероятно наступление страхового случая), а также от ценовой политики конторы.

Чаще всего речь идет о страховых премиях в размере 1-2% от суммы кредита. Премии перечисляются страховщику ежемесячно вместе с платежом по займу.

Справка: законом «Об организации страхового дела в РФ» установлена верхняя граница такого процента, называется это ограничение «тарифным планом» или «тарифным коридором».

Налоговое законодательство постоянно обновляется, поэтому чаще всего все тарифы в НК РФ привязаны к ставке рефинансирования или к ключевой ставке.

На практике большинство страховщиков не устанавливают цены на пределе установленного законом тарифного коридора — это привлекает слишком много внимания со стороны ФНС.

Как вернуть страховку при досрочном погашении?

Мы уже более-менее поняли, как вернуть страховку по автокредиту — для возврата денег достаточно написать заявление (образец и пример заполнения представлен тут) в обслуживающую клиента СК (страховую контору). Но если единственным основанием для расторжения договора является нежелание клиента платить дополнительные деньги, есть две проблемы:

  • Всю или хотя бы большую часть страховых премий можно вернуть только в период охлаждения, т.е. в течение 14 дней с даты оформления полиса;
  • По истечению этого срока вернуть всю сумму невозможно, т.к. определенную часть времени клиент уже прожил, будучи застрахованным. Считается, что услуга была частично оказанной.

Поэтому многие клиенты ищут более веские основания для аннулирования соглашения. Возвратить страховые премии в связи с досрочным погашением — проще всего.

Во-первых, необходимо подготовить все бумаги. В первую очередь — кредитный договор, график платежей и справку об отсутствии задолженности. Если какого-либо документа из перечисленных у клиента нет, получить его можно в офисе банка.

В дополнение к основному пакету приложите копию паспорта, копию договора страхования и заявление.

В последнем документе укажите, что вы желаете расторгнуть соглашение в связи с досрочным погашением кредита, а также обозначьте свое требование — вернуть уплаченные страховые премии за оставшееся «неиспользованное» время. Дайте понять СК, как вы хотите получить деньги — наличными или безналичными, на какой счет и т.д.

Во-вторых, бумаги следует направить по адресу размещения страховщика. Важно не спутать банк, в котором был выдан кредит, и страховую контору — кредитованием и страхованием всегда занимаются разные организации (по крайней мере, в юридическом плане). Посмотреть адреса можно в договоре страхования. При наличии времени, предоставить документы можно и лично в любом отделении СК.

Отказать в возврате денег могут лишь в одном случае — если была оформлена коллективная страховка. Во всех остальных случаях СК обязан возвратить оставшиеся деньги в течение 10-ти дней с момента вручения заявления.

Какие могут возникнуть проблемы?

Самое главное, что нужно учитывать еще до подачи заявления — вернуть абсолютно все деньги не получится. Связано это с тем, что клиент фактически получал услугу страхования в течение всего пользования кредитом.

Возврат же осуществляется только за те дни, что по договору застрахованы, но в связи с досрочным закрытием кредита более в полисе не нуждаются.

Таким образом, чем раньше погасить займ в досрочном порядке, тем больше денег можно выручить обратно.

Распространенная проблема — это коллективное страхование. Если в банке клиент оформил именно его, то отказаться от услуги попросту нельзя. И это правомерно, поэтому угрожать судом бессмысленно.

Также нет смысла обращаться в СК с требованием расторгнуть договор, если у клиента уже наступал страховой случай с соответствующей выплатой. Нет, конечно, аннулировать договор можно, но никакого возврата средств произведено не будет. Так что при уплаченном страховом случае нет никакой надобности в отправлении заявления.

Краткое резюме статьи

Ситуация в России сегодня такова: зачастую взять кредит без сопутствующей ему страховки почти нереально. Банки в открытую или же косвенно влияют на заемщика, чтобы тот обязательно отдал побольше денег всевозможным организациям. В ход идут обманы, ужесточение условий — например, повышение ставки при отказе от оформления полиса, — и даже угрозы не выдать кредит на иных условиях.

Вести успешную борьбу с банковским институтом, тем не менее, можно: в любой момент можно отказаться от полиса. Лучше всего делать это в течение 14-ти дней со дня подписания договора с СК.

По истечению этого срока можно вернуть деньги при досрочном погашении кредитных обязательств — достаточно лишь написать заявление и прикрепить справку об отсутствии задолженности, дополнить пакет бумаг, после чего направить его в СК. Деньги вернут в течение 10-ти дней.

Источник: https://vKreditBe.ru/vozvrat-strahovki-po-avtokreditu/

Верховный суд объяснил, какие деньги можно вернуть, досрочно погасив кредит

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Очень полезное разъяснение для всех, кто имеет счастье (или несчастье) быть заемщиком банковского кредита, а равно для тех, кто собирается стать таковым, сделала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, когда пересматривала итоги спора гражданина и страховой фирмы.

История, многим знакомая. Человек взял в банке кредит на покупку машины и оплатил положенную по закону страховку. Но потом гражданин сделал все, чтобы выплатить кредит как можно быстрее. И это у него получилось.

Верховный суд разрешил отдавать долги услугами

После полного погашения кредита гражданин потребовал расторжения страхового договора и возврата ему оставшихся денег. Страховая фирма отказалась это делать. Суды, куда пошел вчерашний заемщик, дружно встали на сторону страховщиков. Пришлось гражданину дойти до Верховного суда. Там жалобу изучили и сказали, что гражданин прав, а суды – нет.

Верховный суд начал разъяснение с закона “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. В этом законе сказано следующее: страхованием являются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, которые сформировали страховщики из уплаченных страховых премий.

По этому закону страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого и проводится страхование. Страховым случаем в законе названо свершившееся событие, предусмотренное договором.

Вывод Верховного суда: страховой случай, в отличие от событий, не являющихся таковыми, должен быть предусмотрен договором страхования и порождать обязанности страховщика заплатить.

Событие, которое не влечет обязанностей страховщика платить, страховым случаем не является.

По той самой 958-й статье Гражданского кодекса договор страхования прекращается до наступления срока, на который он заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось “по обстоятельствам иным, чем страховой случай”.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, перечисленным в 958-й статье, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из всех перечисленных норм Верховный суд делает такой вывод: перечень обстоятельств, влекущих досрочное прекращение договора страхования, исчерпывающим не является.

Если по условиям договора страхования после погашения кредита страховое возмещение не подлежит выплате по причине отсутствия долга, с которым связан размер страхового возмещения, то досрочное полное погашение прекращает возможность наступления страхового случая, поскольку любое событие, в том числе и формально предусмотренное договором, не повлечет обязанность страховщика сделать страховое возмещение. И договор страхования прекращается досрочно в силу закона.

Верховный суд предложил судьям чаще применять залог

Эти нормы, подчеркивает Верховный суд, не были учтены районным судом, который сослался только на то, что возврат страховой премии не предусмотрен договором. Это “существенная ошибка”, сказал высокий суд, которая повлияла на вывод.

Апелляция к отказу райсуда добавила, что по условиям договора страхования возможность наступления страхового случая при досрочном погашении кредита не прекратилась. И с таким выводом не согласился Верховный суд.

Он сказал, что это “существенные нарушения установленных законом правил толкования договора”.

Верховный суд напомнил про свой пленум (номер 49 от 25 декабря 2018 года). Там было подчеркнуто, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить одной из сторон “извлекать преимущество”.

В Гражданском кодексе есть статья 431. Там говорится, что при неясности условий договора толкование должно идти в пользу контрагента стороны, которая готовила договор. И пока не доказано иное, такой стороной были те, кто профессионально готовил договор. Этот момент, подчеркнул Верховный суд, и не учла апелляция.

Досрочное полное погашение кредита прекращает возможность наступления страхового случая

В нашем случае договор страхования заключался в связи с кредитным договором. А истец – потребитель банковской услуги – кредита и услуги страхования, которую предоставил ответчик.

При этом ответчик – профессионал в страховании, который разработал и утвердил условия страхования по программе “Защита заемщика автокредитов”. Он же заполнил и выдал гражданину полис.

Верховный суд подчеркнул, что местные суды не обратили внимания на то, что в деле нет графика платежей, не обсуждались условия договора страхования, не давалась им оценка.

Суд отменил все решения по делу и велел спор пересмотреть с учетом своих разъяснений.

Источник: https://rg.ru/2020/06/15/verhovnyj-sud-obiasnil-kakie-dengi-mozhno-vernut-dosrochno-pogasiv-kredit.html

Как мы вернули навязанные страховки по автокредиту на 54 000 руб. — Renault Sandero Stepway, 1.6 л., 2017 года на DRIVE2

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

В принципе эта информация актуальна для любого вида кредитования, но особенно для тех, кто собирается брать автокредит. Учитесь на моих ошибках))

Ну никак не получается разложить ситуацию по пунктам, тем более проблема бюрократическая — с банками не может быть всё просто)) Важные вещи выделила капсом, чтобы вы могли читать между строк, первые 3 абзаца необходимая предыстория, но можно и пропустить)

Оформление автокредита проходило в два этапа: в один день отправила заявку на одобрение (хотела знать заранее дадут нет, чтобы если что искать другие варианты покупки), а через 10 дней пришли оформлять трейд ин, доки на кредит и забирать Росомаху. Обслуживание в салоне на высшем уровне, как будто лексус покупали, поэтому я расслабилась и доверилась кредитному специалисту.

Попросила рассчитать кредит на 3, 4 и 5 лет, чтобы выбрать максимальное соотношение платежа\переплаты. В Рено действовал (а может и сейчас действует) акционный кредит под 4,9% но только на 3 года.

Платеж, конечно, получился большой, но зато не нужно было самостоятельно продлевать КАСКО за 4-ый и 5-ый года (мне сказали на три года только оформляют, а дальше сами) и переплата была существенно меньше.

Я оформила “Разумное КАСКО”, которое обошлось в 76 000 руб. на три года (с моим стажем вождения чуть более года — это очень дешево). Больше ни о каких дополнительных условиях мне точно НЕ ГОВОРИЛИ.

Скидка по трейд ин составила 30 000 + скидка для компенсации процентов 40 000 руб.

(как мне объяснили, ставка по кредиту не может быть меньше, установленной ЦБ, поэтому дают, как будто по ставке 9,9%, но компенсируют скидкой на кредитную часть).

Оформление всех этих дел, из-за каких-то проблем в банке в Москве, заняло 9 часов. Я уже ничего не соображала и просто подписывала документы. И тут первый сюрприз — я ОКАЗЫВАЕТСЯ стала счастливым обладателем карты помощи на дорогах “Шоколад” от “VIP assistance” за 17 900 руб. Я не расстроилась и сказала: “Ну вернем”. Расстроилась я потом…

Полный размер

То, на что мы оформили кредит — 2 и 4 пункты необязательны и мы про них не знали

Уже дома начали изучать кредитный договор и помимо этой карты обнаружили там СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ и СТРАХОВАНИЕ GAP (утеря товарной стоимости). Страхование жизни оказалось обязательным пунктом договора, отказ от него влечет ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ на 7%,

Полный размер

Условия повышения ставок

Полный размер

Это обязательные условия по кредиту под 4,9%

А вот от Гап и Шоколада значит можно отказаться, вместе они стоят 54 000 руб. Я наивно полагала, что на возврат отводится 2 недели))) И если бы не случай, мы бы эти деньги потеряли.

Одна из клиенток на работе занимается кредитованием, она как раз приехала на встречу и мой начальник (за что ему большое спасибо))) спросил у нее про мою проблему.

Оказалось, что срок возврата всего 5 ДНЕЙ (он прописан в договоре страхования), а шел уже третий день! И офиса страховой нет в моем городе — он в Москве, а VIP Assistance вообще какая-то непонятная контора…

Позвонили ОД — говорят звоните в банк. Позвонила в банк — говорят — не знаем ни про какие карты, а страховка ГАП необязательная, можете вернуть, но чтобы успели за 5 дней.

Звоню в страховую “СК Благосостояние”, там, кстати, нормально объясняют, что нужно делать:1. Скачать заявление на возврат с сайта2. Сделать копии самого полиса и паспорта3. Отправить всe это им по почте в Москву (и продублировать по электронной почте).

4. Страховая уведомляет банк и мне возвращают сумму на счет

Важно! Датой расторжения договора является дата ОТПРАВКИ письма. Обязательно нужно отправлять письмо с уведомлением о получении.

А что же с картой помощи на дорогах? РН-Банк отправил нас к дилеру. У ОД кредитный специалист встретила нас уже не так радостно — написали заявление, подождали несколько дней и 17 900 вернулись на счет. (хотя нас пугали тем, что вернутся только 10%).

Спустя еще неделю вернули деньги за страхование GAP и мы опять поехали к ОД, чтобы написать заявление на частично-досрочное погашение кредита. Сегодня на почту пришел новый график платежей.

В цифрах я не сильна, тем более, что процент по кредиту высчитывается по формулам одному банку известным, но вот какие итоги.

Кредит стал “короче” на 2 месяца
Переплата уменьшилась на 17 400 руб. (Была 105 тыс.)

Вот такая история, спасибо, что дочитали!
Сначала хотела назвать “Как мы сэкономили 54 000 тыщи”, но какая же это экономия — дать себя обмануть, а потом очнуться))) Банк всегда будет в плюсе, только вот девочка-кредитница не получит, наверное, теперь премии…

Источник: https://www.drive2.ru/l/470851287139746214/

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: возврат денег при погашении

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Как вернуть страховку жизни по автокредиту, интересует всех, кто оформил полис, но передумал им пользоваться. Не всегда страховщики возвращают деньги, поэтому нужно знать, насколько правомерен их отказ и что предпринять в таких случаях.

Обязательно ли страховать жизнь при автокредите

Договор страхования жизни не обязательно оформлять. Иногда процедура очень удобна, ведь если что-то произойдет, и вы не сможете выплатить деньги, это сделает страховщик (страховая компания). Но никто не вправе принуждать к заключению сделки. Выплата средств за услугу страхования – личное дело каждого клиента.

Примерная сумма премии

Размер страховой премии при автокредитовании зависит от суммы займа. Обычно на страховку выделяют некую долю от размера кредита. Чаще всего полис стоит не больше 1-1,5%.

Как отказаться от страховки при оформлении кредита

Отказ от страховки лучше обсуждать в начале сотрудничества с банком до того, как будет подписан договор. Клиент должен внимательно читать все бумаги перед подписанием. Именно в договоре содержится информация об обязательствах по страхованию жизни. После подписания и получения кредита отменить этот пункт проблематично.

Навязать страховку банк может, но он не вправе устанавливать обязательным условием дополнительные услуги.

Как вернуть деньги

Возможность возврата средств за страхование жизни интересует многих, так как не все готовы дополнительно платить за это. От страховых компаний сложно добиться возврата, ведь это их заработок. Но обратиться к ним с такой просьбой и получить свое можно.

Если кредит еще не погашен

Возврат денег за страховку до выплаты автокредита возможен, если потребовать это в «период охлаждения». Раньше срок составлял 5 дней, но в 2018 году его продлили до 14 дней.

Законодательство разрешает за этот срок отказаться от страховки. Если вложиться в указанный период, то страховщик отказать в возврате страхования жизни не может.

Но если в договоре указано, что при расторжении взнос не возвращается, то получить деньги назад нельзя.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита реален, но не полностью, а только частично. Исключение предоставляется только для тех, кому удалось за месяц рассчитаться с долгами.

Для компенсации страховой суммы по автокредиту при досрочном погашении необходимо:

  1. Посетить финансовую организацию и составить заявление.
  2. Прийти в учреждение с паспортом, контрактом и документами, подтверждающими, что кредит погашен.
  3. Подождать, пока банк примет решение.
  4. Если ответа нет, готовить иск в суд.

Если страховку включают в банковские услуги, то перечисленные деньги будут доходом компании, и вернуть их практически невозможно. Но есть банки, которые идут клиентам навстречу. Если кредит погашен раньше времени, то для возврата средств нужно руководствоваться Гражданским Кодексом.

После планового погашения кредита

Шансы на возврат страховки по автокредиту, если долг полностью выплачен, незначительные. Оформление полиса предусмотрено на весь период кредитования, поэтому после последнего платежа срок его действия заканчивается, и никого не волнует, наступал страховой случай или нет. Вероятность возврата больше, если:

  1. Страховка была незаконной и есть доказательства того, что ее навязали.
  2. Компания не согласна добровольно вернуть деньги.
  3. Исковая давность еще не истекла.

Получить деньги обратно страхование жизни при автокредите возможно, если все эти условия соблюдены одновременно.

Возврат через суд

Можно ли вернуть страховку по автокредиту с помощью суда, зависит от понимания таких моментов:

  1. На эту процедуру придется потратить деньги.
  2. Найти доказательства неправомерности действия компании сложно.
  3. До судебного заседания можно написать в Службу страхового надзора.

Гарантии, что удастся добиться положительного результата, нет.

Чтобы вернуть деньги за страховку, необходимо обратиться в суд с претензией, составленной в двух экземплярах. На одном из них должна быть пометка о приеме компанией-ответчицей. Ее прикладывают к иску.

После написания иска его направляют в арбитражный суд по адресу регистрации. Рассмотрение дела будет происходить, если истец придет в суд со страховым и кредитным контрактом и заявлением на возвращение финансов. Также необходима справка о том, что кредит погашен до установленного срока, и ответ банка на ваше заявление.

После рассмотрения суд примет решение, должна компания возвращать деньги или нет.

Возвращается ли полная сумма

Возврат страховки жизни по автокредиту – это сложный процесс со своими нюансами. Полную сумму вернуть сложно, а иногда и невозможно. Больше шансов получить частичную сумму.

Но в подобной ситуации важно внимательно изучить условия договора по кредиту до его подписания.

Надеяться на то, что банк или страховщик будут лояльны к клиенту, не стоит, так как эти организации никогда не работают в убыток себе.

В каких банках не требуют страхования жизни

Чтобы взять кредит без услуги страхования, необходимо обратиться к таким учреждениям:

  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • Русфинансбанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ-24;
  • Возрождение.

Но проценты по займам в этих финансовых организациях имеют свои отличия. Например, в Сбербанке от 9% годовых, а в Русфинанс банке – 15-20%.

Чтобы не возникало проблем и вопросов после оформления кредита, следует тщательно ознакомиться со своими правами и обязанностями как клиента кредитной организации. Каждый человек должен сам определиться, оформлять ли ему страховку.

Банки и страховщики не вправе навязывать подобные услуги. Вы не обязаны заключать сделку по страхованию, но те, кто хотят это сделать, чтобы ощущать себя уверенными, отказываться не должны.

Это довольно выгодный вариант, так как при страховом случае страховщик покроет кредит перед банком.

Если возникло желание вернуть деньги, то нужно настроиться на то, что процесс будет длительным и, возможно, безрезультатным. Особенно трудно, если кредит уже полностью погашен, так как это говорит о выполнении обязательств обеих сторон.

Источник: https://tden.ru/avto/kak-vernut-strahovku-zhizni-po-avtokreditu

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.