Можно ли пенсионеру взять ипотеку

Содержание

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье в 2020 году

Можно ли пенсионеру взять ипотеку

Действующее российское законодательство не делит потенциальных заемщиков на различные категории, поэтому в теории получить заём способен каждый желающий. Но банки не согласятся рисковать собственным капиталом, выдавая кредиты тем людям, которые позднее не сумеют их вернуть. Это касается и ипотеки для пенсионеров.

Теоретически, нет никаких ограничений, мешающих подобным людям приобрести жилплощадь на заёмные средства. Но в реальности кредиторы потребуют доказательства платёжеспособности и особо заострят внимание на возрасте потенциального клиента.

В результате будущим заёмщикам придётся соглашаться на невыгодные условия или искать альтернативные источники финансирования. То есть, пенсионерам предстоит изучить большое количество вариантов кредитования, чтобы найти действительно привлекательное предложение.

При этом никто не может гарантировать им достижение успеха.

Дают ли ипотеку пенсионерам

Рассматривая вопрос о выдаче ипотечного кредита пенсионерам в 2020 году, стоит рассмотреть несколько различных ситуаций.

  • Достижение пенсии по возрасту практически лишает потенциального заёмщика возможности получить заём, поскольку предельный срок погашения задолженности должен наступать до наступления 70 лет (а обычно – 65).
  • Ипотека неработающим пенсионерам, получающим пенсию по инвалидности или благодаря достижению нужного стажа, возможна, но у кредитных организаций будет много вопросов к платёжеспособности клиентов. Тем придётся доказать наличие доходов, позволяющих делать ежемесячные взносы.
  • Третий вариант касается людей, не бросивших работу и не достигших преклонного возраста. У них не возникнет никаких проблем с получением одобрения от кредитора.

Но важно учитывать, что окончательное решение принимается менеджером и зависит от обстоятельств в каждом отдельно взятом случае.

Покупка строящегося дома и земельного участка

Тип выбранной заёмщиком ипотечной программы не влияет на доступность кредитов. От неё зависят лишь условия кредитования. Так, покупка частного дома или земельного участка под застройку выделяется:

  • увеличением процентной ставки;
  • повышением стартового взноса;
  • отсутствием возможности воспользоваться партнёрской программой;
  • повышенными требованиями к объекту залога;
  • росту стоимости страховки.

Выбравшим подобный тип недвижимости людям стоит параллельно рассмотреть стандартные потребительские займы, поскольку возможные условия их получения и последующего погашения могут оказаться выгоднее и доступнее действующих ипотечных программ.

Покупка готовой загородной недвижимости

Всё сказанное выше относится и к приобретению загородного дома. Заёмщикам придётся подготовиться к тому, что условия кредитования окажутся не такими выгодными, как те, что предлагаются для покупки квартиры. Подобные неудобства распространяются на всех клиентов, независимо от их социального статуса.

Стоит отметить, что помимо ипотечных программ некоторые банки (например, Почтабанк) предлагают альтернативные целевые ссуды на приобретение загородного дома. Они позволяют не отдавать купленное жильё в залог, но требуют совершать покупки у партнёров и выделяются небольшим сроком погашения.

Требования к пенсионерам

Поскольку в кредитных организациях не разрабатывали отдельных программ для пожилых людей, желающим взять ипотеку пенсионеру на жильё придётся ориентироваться на стандартные требования:

  • возраст от 18 до 65 (реже до 70) лет на момент погашения задолженности;
  • российское гражданство;
  • проживание в регионе нахождения банка (присутствия реального отделения);
  • наличие постоянной прописки или регистрации на территории страны;
  • наличие стабильных, постоянных доходов, позволяющих вносить ежемесячные платежи.

Дополнительно требуется заранее выяснить требования к приобретаемой жилплощади, поскольку не каждая покупка будет одобрена. Кроме того, указанные условия носят приблизительный характер и могут отличаться от того, что требуется в реальности. Точные параметры зависят от выбранной клиентом программы и учреждения, куда подаётся заявка.

Документы на ипотеку для пенсионера

Учитывая сказанное выше, перечень документов, которые придётся подготовить пожилому человеку, не содержит ничего необычного.

Полный пакет включает в себя:

  • паспорт и его копию;
  • заполненную анкету заявку (заполняется на сайте или в отделении);
  • заверенную копию трудовой книжки, если человек официально трудоустроен;
  • справки и бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.

Пенсионное удостоверение не требуется, но сотрудники банка способны запросить дополнительные бумаги, которые позволят им оценить заявку и принять решение об её одобрении или отклонении.

Военная ипотека пенсионерам

Вышедшие на пенсию военные прекращают своё участие в НИС, но получают право забрать накопленные деньги. Их можно использовать на улучшение жилищных условий, включая внесение первоначального взноса. Накопленной суммы окажется достаточно, чтобы убедить кредиторов одобрить выдачу займа.

В остальном порядок кредитования не отличается от описанного выше. То есть, приобретение жилья и получение денег проходит в стандартном режиме: в рублях, в зависимости от стоимости жилья и выбранной программы.

При этом желательно устроиться на работу, поскольку менеджеры могут посчитать получение пенсии недостаточным для одобрения.

Как взять ипотеку для пенсионера

Чтобы получить деньги для приобретения жилья, понадобится:

  1. подать заявку;
  2. после получения одобрения заключить договор;
  3. выбрать подходящую жилплощадь;
  4. оформить покупку и зарегистрировать право собственности на недвижимость;
  5. позаботиться о страховке и передаче недвижимости в залог.

Процесс получения ипотеки для пенсионеров без первоначального взноса не отличается от описанного выше, меняется лишь вероятность получить одобрение и размер стартового платежа.

Список банков дающих ипотеку пенсионерам

Специальных программ кредитования пожилых людей не существует, поэтому оформление ипотечного займа происходит на общих основаниях.

Следовательно, нуждающиеся в деньгах люди способны обратиться в любое заведение, включая Сбербанк, Дельтабанк, Газпромбанк и другие организации.

Для повышения шансов на положительное решение можно подать заявки сразу в несколько учреждений, поскольку в случае одобрения нескольких заявок заёмщик способен выбрать наиболее выгодную.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-dlya-pensionerov/

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство + советы как увеличить шансы на получение ипотечного кредита

Можно ли пенсионеру взять ипотеку

Жилищная проблема по-прежнему актуальна в России. И в 2018 г. она не потеряла свою остроту. Проблема касается не только молодых семей, планирующих приобрести свое собственное жилье. Банки заинтересованы в сотрудничестве с разными слоями населения.

Если 10-15 лет назад добиться одобрения ипотеки пенсионеру было крайне сложно, то теперь создается множество инновационных программ с улучшенными условиями и возможностями.

Из новой статьи вам станет известно, есть ли шанс у пенсионеров получить одобрение на жилищное кредитование и каким образом повысить шансы получения ипотеки.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Большинство людей к пенсии уже обеспечены собственным жильем. По этой причине граждане этой возрастной категории обращаются с просьбой о выдаче ипотечной ссуды крайне редко.

Востребованность ипотечной программы возросла лишь с началом активного загородного строительства. Множество людей преклонного возраста, которым уже не нужно каждый день ходить на работу, предпочитают жить не в душных и тесных городских квартирах, а уютных загородных домах, на лоне природы.

Все же риск отказа довольно велик. Объясняется это необходимостью страхования заемщика. Страховые компании порой стараются избегать пожилых людей и часто отказывают в предоставлении своих услуг.

Не берется даже в счет тот факт, что приобретаемое жилье — это залог, который гарантирует безопасность и отсутствие рисков неполучения платежей в случае ухода клиента из жизни.

Но как выяснилось, при строгом соблюдении ряда требований, пожилые заемщики все же вправе рассчитывать на рассмотрение заявления и положительный исход.

До какого возраста дают ипотеку

Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.

Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.

Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.

Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.

Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.

Условия предоставления

Несмотря на то, что финансовые организации часто отказывают пенсионерам в займах, шансы получить положительный ответ все-таки есть.

К клиентам предъявляются следующие условия:

  • документально подтвержденное наличие источника дополнительной прибыли;
  • предоставление справки с места работы, если человек после выхода на пенсию продолжает официально трудиться.

Шансы на одобрение кредита возрастут, если у человека имеется имущество, которое можно предоставить банку в качестве залога. Другой надежный вариант — найти нескольких поручителей.

Есть такое понятие, как обратная ипотека. Ею пользуются одинокие пожилые люди с плохим финансовым положением, имеющие в собственности жилое помещение.

Бывает, что завещать квартиру некому, поэтому пенсионер передает ее кредитному учреждению. За это он по договору получает ежемесячные выплаты. Иными словами, банк берет ипотеку у гражданина.

Если после смерти хозяина объявляются родственники, претендующие на жилье, они обязаны выплатить все средства, которые были инвестированы в это помещение.

Как взять ипотеку пенсионеру — подробное руководство

Чтобы взять ипотеку, заявитель должен соответствовать требованиям кредитного отдела выбранной организации. Для начала рассмотрите выгодные программы, которые предлагают разные банки. Остановите свой выбор на подходящем варианте.

Заручитесь поддержкой поручителей. Если вы трудитесь, закажите на работе бухгалтерские документы, подтверждающие ваш доход. При покупке квартиры взимается налоговый вычет.

Соискатели могут выбрать следующие выгодные способы кредитования:

  1. По семейной программе. Банки дают такой вид кредитования без труда. Семье легче выплачивать крупные суммы долга, чем одинокому гражданину. Неработающие граждане могут рассчитывать на одобрение займа, если привлекут родственников в качестве созаемщиков.
  2. Ссуда без процентов. Беспроцентная ипотека — часть льготной программы, действующей в агентствах жилищного кредитования. Ссуда оформляется, если необходимо улучшение жилищных условий или, согласно договору, недвижимость после смерти заемщика становится собственностью финансового учреждения.
  3. Ипотека без первоначального взноса. Приобретаемая недвижимость становится залогом, если у занимателя нет возможности внести первый взнос. Обычно ставка по процентам максимально высока при отсутствии этого базового платежа.
  4. Программа для работающих и безработных людей, вышедших на пенсию. Финогранизации дают ипотеку и работающим гражданам и тем, кто не имеет дополнительных источников прибыли. Для увеличения шансов необходимо привлечь созаемщиков и поручителей.
  5. Военная программа. На исключительные условия кредитования имеют право ветераны, служившие в МВД, ВМФ и других военных силах РФ сроком более 10 лет. Ипотека по выслуге лет предоставляется на выгодных условиях, с меньшим процентом и рефинансированием.
  6. Обратная ипотека. В зависимости от условий договора, клиенту выплачиваются деньги тремя разными способами: единовременным платежом, ежемесячной суммой до последних дней жизни заемщика и регулярными выплатами за установленный срок.

Затем пенсионер должен выбрать объект недвижимости, который он планирует купить. В оценочной компании необходимо запросить данные о стоимости этого помещения. После чего нужно предоставить бумаги на дом (или квартиру) и документы заемщика. Информация, указанная соискателем в анкете, проверяется и рассматривается заявка.

Соискателя уведомляют о принятом решении по телефону.

Пакет документов, который предоставляется клиентом:

  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • справка с места работы о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ);
  • бумаги на приобретаемый объект;
  • справка из ПФ;
  • медицинская справка.

На рассмотрение заявки уходит от 2 до 5 рабочих дней. Если принято положительное решение, то заявителю нужно явиться в конкретное отделение с полным пакетом документов. После двустороннего подписания договора банк перечисляет денежные средства за недвижимость на счет продавца.

В экземпляре заемщика указывается схема ежемесячных выплат и размеры каждого платежа. Там указаны также крайние сроки оплаты — это помогает избежать задержек и просрочек. За суммой долга и ее изменениями следить можно с помощью интернет-банкинга или в отделении эмитента.

Можно ли взять без первоначального взноса

Абсолютно все категории граждан РФ имеют право получения ссуды без первого денежного взноса. Основное условие банков — передача в залог приобретаемой недвижимости.

Процентная ставка у такого кредита значительно выше, нежели у тех, что выдаются со вступительной суммой. Ссуда имеет максимальную переплату, так как процент по кредиту напрямую зависит от размера первоначального взноса. Его отсутствие негативно влияет на условия кредитования. Снизить процентную ставку можно, предоставив первичный взнос в займ.

Какие банки дают ипотеку

Среди крупных финучреждений, соглашающихся дать ипотеку пенсионерам, выделяются следующие: Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Райффайзен банк. Это далеко не полный список известных организаций, сотрудничающих со всеми слоями населения нашей страны.

Для погашения ссуды устанавливаются возрастные ограничения (последний платеж должен быть произведен до достижения следующего возраста):

  1. Сбербанк — до достижения клиентом 75-летнего возраста.
  2. Промсвязьбанк — до 65 лет.
  3. Россельхозбанк — 65.
  4. Райффайзен — 60 лет для обычных граждан, 65 лет — для индивидуальных предпринимателей и докторов наук.

Также на одобрение кредита стоит рассчитывать и при обращении в Дельта-кредит и Юникредит.

Самые выгодные условия предоставляет Сбербанк. Если за займом обратился гражданин 60 лет, то он имеет право выплачивать занятые средства в течение 15 лет, т.е. до достижения им 75-летнего возраста. Что касается других организаций, выплатить займ после выхода на пенсию человеку необходимо за 5 лет.

Наиболее подробная информация о возможности получения кредита пожилыми гражданами изложена в видеоролике:

Как пенсионеру увеличить шансы на получение ипотеки — полезные советы и рекомендации

Финансовые инстанции часто отказывают гражданам в выдаче крупных займов на длительный срок ввиду их преклонного возраста. Но любой человек способен повысить свои шансы, если правильно действовать и рассмотреть все возможные варианты изменения своего положения.

Ниже приведены основные рекомендации, касающиеся увеличения шансов на успех. Придерживаясь простых советов, вы сможете взять ипотеку и в 55 лет, и в 70.

Совет 1. Привлеките созаемщика

Указав поручителем платежеспособного гражданина до 35-50 лет, вы повысите шансы на одобрение заявки в несколько раз. Если учреждение, выдающее займы, удостоверится в надежности предложенной кандидатуры, оно не будет иметь веских оснований для отказа.

Если ссуду оформляет один из супругов, то второго автоматически указывают созаемщиком. В иных случаях банк сам определяет готовность принятия пенсионеров в роли созаемщиков по кредиту.

Совет 2. Предоставьте залог

Если у вас имеется иная недвижимость, заложите ее в качестве гарантии выплаты занятой суммы.

Однако в обычной ситуации залогом становится то помещение, которое приобретается на выданные банком деньги. В случае появления просрочек оплаты и иных нарушений договора займа имущество изымается организацией.

Совет 3. Устройтесь на работу

Официально работающие пенсионеры имеют вдвое больше шансов на получение ипотеки. Достаточно предъявить сотрудникам банка справку о доходах, в которой сумма заработка отвечает требованиям по займу, и положительное решение по жилищному вопросу почти у вас в кармане.

Заключение

Даже пенсионный возраст — не преграда для приобретения новой жилой собственности. Надежные банки предоставляют ипотеку пенсионеру, если соблюдены некоторые условия.

Для увеличения своих шансов на одобрение заявки заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие ежемесячный доход. Не лишним будет привлечение поручителей. Их может быть несколько. Главное — чтобы они были платежеспособными и имели постоянное место работы.

(5 3,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-dlya-pensionerov

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье?

Можно ли пенсионеру взять ипотеку

Дают ли ипотеку пенсионерам? Этот вопрос интересует пожилых людей, желающих улучшить жилищные условия за счет заемных средств. Из статьи вы узнаете, какие возможности есть у пенсионеров по получению кредита для покупки жилья.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье?

Дают ли ипотеку пенсионерам?

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ и другие нормативные акты не устанавливают требований к возрасту должника по договору ипотеки, поэтому решение вопроса о возможности получения займа пенсионером остается исключительно за банком.

Наличие пенсионного статуса не помеха для выдачи кредита, однако учитываются такие параметры заемщика, как возраст и размер дохода.

Именно возраст — основное препятствие для выдачи кредита пенсионеру, ведь банк не уверен, сможет ли пенсионер продолжать исправно ежемесячно погашать задолженность. С другой стороны, банки застрахованы от потери средств, поскольку в случае смерти пенсионера долг перейдет на наследников.

Если же наследников нет, квартиру признают выморочным имуществом, а средства от ее продажи перейдут банку. Однако смерть должника влечет возможные судебные споры с наследниками и муниципальными структурами, которым переходит выморочное имущество, поэтому для банков выдача ипотеки пенсионеру — всегда риск.

Анализ предложений банков показывает, что ипотеку для пенсионеров на жилье дают, однако условия кредитования не всегда самые выгодные.

Семейная программа для пенсионеров

Понятия «Семейная программа ипотеки» на законодательном уровне не существует, но на бытовом уровне термин используется. Его смысл заключается в том, что пенсионер оформляет ипотеку не один, а с созаемщиком, которым выступает член его семьи (супруга либо дети).

По этой программе заявитель имеет больше шансов на одобрение заявки, поскольку банк получает дополнительную гарантию возврата займа. Созаемщик в равной мере несет бремя возврата долга.

Кроме того, при подаче заявки с созаемщиком учитывается совокупный доход, что также упрощает получение кредита.

Если же пенсионер имеет малолетних детей, то он может претендовать на семейную ипотеку с государственной поддержкой. При этом банки часто устанавливают ограничение по возрасту пенсионера — он должен быть не старше 70 или 75 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту.

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса теоретически возможна, но на практике редко встречается. Отсутствие взноса уменьшает вероятность одобрения кредита, поскольку банк не может должным образом убедиться в платежеспособности потенциального заемщика.

В ходе анализа рынка мы нашли предложения банков, где первоначальный взнос начинался от 10%. В большинстве случаев он составляет 15-20%. Кроме того, чем ниже размер первоначального взноса, тем больше процент по ипотеке — это важно учитывать.

Смотрите пошаговую инструкцию, как купить жилье в ипотеку.

Обратная ипотека для пенсионеров

Под термином «обратная ипотека» понимается ежемесячная выплата пенсионеру средств банком, возврат которых производится только после смерти должника, за счет продажи заложенной квартиры, принадлежавшей умершему. По сути, этот вид правоотношений является своеобразной пожизненной рентой.

Программа работает следующим образом:

  • Пенсионер заключает договор с банком.
  • Ежемесячно получает оговоренные в договоре выплаты от банка, при этом сохраняет право собственности на жилье, которое обременено залогом, а банк становится залогодержателем.
  • После смерти квартира продается, банк получает денежные средства, тем самым возвращая убытки, которые понес при жизни пенсионера.

Такой механизм еще не работает в России, но распространен в США и некоторых странах Европы. Разговоры о введении обратной ипотеки пока не приводят к результатам, хотя ведутся на разных уровнях.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?

В большинстве случаев отсутствие работы у пенсионера не будет решающим фактором, но учитываются источники дохода, например дивиденды по акциям, пенсия. Нужно понимать, что ипотека — это кредит, соответственно, задача банка — получить проценты, то есть заработать. Если у пенсионера нет возможности платить по кредиту или велик риск неуплаты, то  заем не дадут.

Облегчают процесс получения кредита неработающим пожилым людям дополнительные гарантии для банка, такие как:

  • привлечение поручителей;
  • привлечение созаемщиков;
  • страхование на случай невозможности погашения кредита (чем шире перечень страховых случае, тем лучше);
  • заключение кредитного договора на небольшой срок.

Ипотека работающим пенсионерам

Такая категория заемщиков приветствуется кредитными учреждениями, поскольку они имеют несколько источников дохода. С другой стороны, работающий пенсионер получает меньшую пенсию, поскольку его пенсионные доходы не индексируются.

Как и во всех других случаях, одобрение кредита зависит от банка, величины процентной ставки, размера дохода пенсионера, его возраста, наличия поручителей и созаемщиков, заключенного договора страхования, срока кредитования, кредитной истории и других факторов.

Работающий пенсионер дополнительно предоставляет в банк справку о размере заработной платы. Как правило, этот доход подтверждает справка по форме 2-НДФЛ.

Кому не дают ипотеку?

Даже правила кредитования конкретного банка не всегда могут дать точный ответ на вопрос о том, получит ли заявитель ипотеку. Однозначной причиной для отказа может послужить, например, возраст, по достижении которого кредиты не предоставляются.

Также возможны следующие причины отказа:

  • маленькая пенсия, которая не позволяет вносить ежемесячные платежи, при отсутствии иного дохода;
  • плохая кредитная история;
  • сомнения банка в психическом здоровье или вменяемости пожилого человека;
  • слишком продолжительный срок ипотеки (оптимально — не более 10, но с учетом предельного возраста по правилам банка).

Какие банки дают ипотеку пенсионерам?

Сегодня возможность получить ипотеку у пенсионеров имеется, и ее предоставляют многие банки. Рассмотрим ниже, какой предельный возраст потенциальных заемщиков устанавливается некоторыми из них:

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье?

***

Итак, пенсионеры могут получить ипотеку, в том числе в крупных российских банках. Но для этого потребуется подтвердить платежеспособность и иметь хорошую кредитную историю. Может потребоваться привлечение поручителей и созаемщиков. Кроме того, для банков важен возраст пенсионера.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Ипотека».

Источники:закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ

**

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/mojno-li-vziat-ipoteku-pensioneru-na-jile-5e57a451e2588953a559aad7

Ипотека для пенсионеров — условия в 2018 году, дадут ли банки ипотеку неработающему пенсионеру

Можно ли пенсионеру взять ипотеку

В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров.  Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет.

На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные.

Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.

  1. Дают ли ипотеку пенсионерам
  2. Ипотека для пенсионеров по семейной программе
  3. Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса
  4. Обратная ипотека для пенсионеров
  5. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим
  6. Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке
  7. Ипотека работающим пенсионерам
  8. Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Обратная ипотека для пенсионеров

Обратная ипотека для пенсионеров  – это своеобразная противоположность пожизненной ренты.  Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира.

После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера.

Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим

Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ.

Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья.  В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека.

Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают.  Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может.

Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет.  Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права.

Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.

В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии.  Но тут стоит учесть возраст заемщика.

Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду.

Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски.

Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк.

Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-dlja-pensionerov/

Как взять ипотеку пенсионеру?

Можно ли пенсионеру взять ипотеку

Хотя последние исследования Национального бюро кредитных историй показали, что в 2017 г. люди пожилого возраста брали вполовину меньшие по объемам займы, чем в предыдущие годы, вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам и на каких условиях, по-прежнему остается для многих актуальным.

Когда года – не беда!

Для большинства банков пенсионеры остаются одной из привлекательных категорий заемщиков. Часто их кредитная история не вызывает нареканий. Они оформляют договор взвешенно и ответственно подходят к обязательствам.

Но главное – они имеют стабильный доход, который не могут потерять в результате увольнения.

Единственным минусом остается возраст, но и на это банкиры часто закрывают глаза, если платежеспособность заемщика позволит ему платить по счетам.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам? На этот вопрос однозначно ответить невозможно, ведь каждый банк корректирует возрастную планку. Распространенный стандарт – на момент закрытия договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет, но некоторые финучреждения повышают возраст до 70-75 лет.

Другие стандартные условия, которые предлагает большинство банков:

  • заем выдают на 10-15 лет;
  • ставка – 10-12%;
  • первоначальный взнос – не менее 10%;
  • хорошее кредитное резюме;
  • обязательное оформление страховки.

Ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье, однозначен: да, может. Кроме возраста, рассматривать будут и размер пенсии, но если она недостаточно велика, то в качестве созаемщика можно привлечь супруга на пенсии – в этом случае шансы на одобрение заявки возрастают.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке? Безусловно, может, и не только в случае, если кредит берет его супруг на пенсии, но и во всех остальных ситуациях. Например, если дети захотят взять взаймы у банка на машину или дачу.

На заметку! В каждом конкретном случае необходимо изучить условия конкретного банка и понять, соответствует ли кандидатура созаемщика заявленным критериям.

Кому одолжат охотнее?

Шансы на получение займа возрастают в следующих случаях:

  • наличие залоговой недвижимости;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие платежеспособных созаемщиков, например, дети с высокими доходами;
  • хорошая кредитная история как в банке, куда обратился заемщик, так и в общей базе.

Нередко даже внешний вид кандидата может повлиять на решение банкиров, поэтому для обращения стоит выбрать день с хорошими метеопогодными условиями, когда пошаливающее здоровье не подведет.

Важно! Чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше процентная ставка.

Какие документы нужны?

Больше шансов получить заем у того, кто вышел на пенсию, но продолжает работать. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Дают, если его кандидатура отвечает критериям и все предоставленные бумаги одобрены.

Какие же документы требуются (список необходимо уточнить в выбранном банке):

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из Пенсионного фонда о размере пособия по старости;
  • паспорт с регистрацией;
  • бумаги на залоговое имущество (если залог является обязательным условиям для выдачи кредита);
  • справки о доходах, если пенсионер работает.

Что предлагают банки?

Выясняя, как взять ипотеку пенсионеру, следует выбрать конкретный банк и изучить его условия. Предлагаем рассмотреть, какие требования предъявляют наиболее популярные у людей пожилого возраста финансовые учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк.

На заметку! Кроме перечисленных банков, жилищные программы пенсионного кредитования предлагают ВТБ24, Совкомбанк и ряд других.

Сбербанк

Крупнейший банк страны один из немногих, который кредитует людей преклонного возраста до 75 лет. Это означает, что ипотеку пенсионерам в Сбербанке можно взять даже в 65 лет, внося платежи в течение десяти лет.

Дочерний сервис банка ДомКлик позволяет онлайн:

  • рассчитать ипотеку при помощи калькулятора;
  • изучить ответы на популярные вопросы;
  • подать заявку.

Приятно, что через ДомКлик можно получить дополнительные скидки от процентной ставки, которая составляет от 7,4%:

  • приобретение страховки (минус 1%);
  • онлайн-регистрация прав собственности (посещать Росреестр или МФЦ не придется, что вдвое привлекательно для пожилых людей) – минус 0,1%;
  • покупка жилья у застройщиков-партнеров банка при кредитовании на срок не более 12 лет (до минус 2%).

Получить ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса в Сбербанке невозможно, но это не связано с категорией заемщиков. Сегодня банки неохотно дают в долг на жилье без внесения определенной суммы. Сбербанк требует 15% от стоимости выбранного жилья, таким образом, общий размер кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемой квартиры или дома.

При одобрении ипотеки пенсионерам в Сбербанке приобретение страховки не является обязательным условием. Так, по крайней мере, указано на официальном сайте. Однако ее покупка дает преимущества:

  • уменьшает размер процентной ставки на 1%, что в пересчете за все годы кредитования выливается в существенную экономию;
  • при наступлении страхового случая (смерти) страховая выплачивает остаток банку, и полное погашение долгов точно оценят скорбящие родственники.

Схематично получение кредита онлайн через ДомКлик-Сбербанк выглядит так:

  • самостоятельный примерный расчет на калькуляторе, чтобы проверить собственные возможности;
  • подача заявки (после регистрации можно прикрепить анкету и нужные документы);
  • рассмотрение заявки (до 2 дней);
  • в случае одобрения кандидатуры банк озвучивает условия, которые готов предложить, в том числе размер займа;
  • выбор недвижимости у партнера-девелопера (или на вторичном рынке);
  • оформление договора купли-продажи недвижимости в центре ипотечного кредитования Сбербанка;
  • регистрация в Росреестре.

Определенные требования предъявляет банк и к недвижимости:

  • отдельный вход;
  • собственная ванная и туалет;
  • своя кухня (то есть в коммуналке или общежитии комнату приобрести не получится);
  • в конструкции дома нет перекрытий из дерева;
  • износ здания – не более 75%.

Важно! Не будет одобрена недвижимость, в которой на момент подачи заявки зарегистрирован заемщик или члены его семьи, а также граждане, за которыми сохраняется право проживания при смене владельца (чаще всего это живущие по договору соцнайма или арендаторы с официальным договором).

Россельхозбанк

Россельхозбанк, как и Сбербанк, не имеет специальных программ пенсионного ипотечного кредитования, но предлагает приемлемые условия по ипотеке пенсионерам в рамках других банковских продуктов.

  • Целевая ипотека под залог

Условия:

  • максимальный размер займа – не более 70% от стоимости выбранного жилья;
  • макс. сумма – до 20 млн.руб.;
  • залог – квартира или дом с земельным участком;
  • обязательное приобретение страховки (для созаемщика – по желанию);
  • не более 3 созаемщиков;
  • ставка – от 9,05.

Требования:

  • до 65 лет (на момент последней выплаты);
  • гражданство РФ и наличие регистрации;
  • стаж – не менее полугода на последней/текущей работе и не менее года за последние пять лет;
  • при ведении подсобного хозяйства наличие записи в похозяйственной книге местной администрации о наличии ЛПХ не менее года.
  • Ипотека на вторичном рынке

Условия:

  • первоначальный платеж – не менее 15%;
  • по страхованию и созаемщикам условия такие же;
  • ставка – от 9%;
  • макс.сумма – 20 млн.рублей;

Требования: те же.

  • Ипотека по двум документам

Условия:

  • макс.сумма: для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей – до 8 млн.руб., для остальных до 4 млн.руб.;
  • первоначальный платеж – не менее 40%;
  • заемщик – только супруга/супруг;
  • обязательная страховка;
  • ставка – от 9,5%.

Требования: такие же.

Ипотека для военных пенсионеров

Условия:

  • до 45 лет (на момент закрытия долгов);
  • первоначальный платеж – не менее 10%;
  • без созаемщиков;
  • макс. сумма – 2230000 руб.;
  • ставка – 10,75%.

Нельзя сказать, что ипотека с 2018 года для пенсионеров стала доступнее, однако, если выход на пенсию был ранним, а финансовые и физические возможности позволяют, то улучшить жилищные условия или приобрести домик в деревне вполне реально.

Оригинал статьи на сайте

Источник: https://zen.yandex.com/media/subsidii/kak-vziat-ipoteku-pensioneru-5c8909fad2fa8100b4ef2a90

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.