Можно ли пенсионерам взять ипотеку

Ипотека для пенсионеров — льготы, условия, требования

Можно ли пенсионерам взять ипотеку

Пенсионер – особый социальный статус, предполагающий низкий уровень доходов при условии отсутствия трудовой занятости. В 2020 году нет специальных кредитных продуктов непосредственно для данной категории заемщиков, но разработаны уникальные схемы кредитования. Поэтому проблем с оформлением ипотеки обычно не возникает.

Ипотека для пенсионеров предполагает риски для кредитора в силу возраста заемщиков, однако в девяти из десяти случаев клиенты получают необходимые средства для приобретения жилья в собственность или детям, внукам. Рассмотрим основные условия выдачи займов под приобретение жилплощади, нюансы привлечения созаемщиков, процентные ставки и лучшие предложения финансовых учреждений.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Ипотека на покупку квартиры, коттеджа, комнаты или участка под строительство людям пенсионного возраста предполагает изучения таких моментов:

  • дополнительные источники доходов за исключением пенсионных выплат;
  • скоринг супруги (супруга) при оформлении займа пожилой парой;
  • наличие залогового имущества для увеличения лимита кредитования неработающим пенсионерам или гражданам с низкой пенсией.

Приобретаемое жилье служит обеспечением по кредиту, если имеющаяся собственность не была предоставлена в залог. Также в обязательных условиях страхования жизни, здоровья – пенсионеры являются рискованными потребителями в силу возраста и возможных болезней.

Заявителями на ипотеку для покупки квартиры могут быть:

  • работающие и неработающие пенсионеры по возрасту;
  • военные граждане пенсионного возраста, находящиеся на пенсии или работающие официально;
  • пенсионеры, получающие пенсионные выплаты в связи с инвалидностью, досрочным выходом на пенсию и не достигшие официального предела.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Ипотека пенсионерам основана на возрастном пороге, служащим главным ограничением в получении средств. Если займ оформляется сроком на 10-15 лет, учитывайте собственный возраст на дату внесения последнего платежа, но не в день обращения в банк.

Для увеличения шансов одобрения заявки подготовьте такой пакет документов:

  • паспорт заявителя и супруга (супруги) при наличии официального брака;
  • выписку из ПФ, свидетельствующую об уровне доходов (при оформлении ипотеки вдвоем – две справки);
  • пакет документов на приобретаемую недвижимость;
  • пенсионное удостоверение;
  • форму 2-НДФЛ при официальной занятости.

Ипотечный кредит пенсионерам подбирается по нескольким критериям, соответствующим требованиям заемщика. Перед подачей заявки изучите размер первоначального взноса (или его отсутствие), годовой процент, влияющий на сумму ежемесячного платежа, возможность досрочного погашения и штрафные санкции в случае просрочек, наличие дополнительных расходов (комиссий, сборов).

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Существует специальная государственная программа, по которой военным пенсионерам дают ипотеку с целевым расходованием социального пособия. Поддержка государства дает кредиторам снижение рисков невыплаты долга при финансовых сложностях, болезни или полного отказа от погашения займа – платежи высчитываются от суммы назначенного пособия равными частями.

Пенсионерам с военным стажем предлагаются сниженные проценты, в исключительных случаях не требуется первоначальный взнос. Увеличенные шансы на получение у семейных военнослужащих – в банках учитывается совокупный семейный доход, что не влечет тяжелого финансового бремени при выплате ипотеки.

Рассмотрим на примере программы кредитования пенсионеров с военной выслугой:

Наименование организацииГодовой процент (%)Максимальная суммаВеличина первоначально взноса
СовкомБанк10,9До 8 млн руб.10%
СберБанк12До 8 млн руб.15%
ТинькоффБанк8-14До 10 млн руб.От 10%

*Тинькофф определяет ставку индивидуально согласно условиям банков-партнеров, выдающих средства на покупку жилплощади пенсионерами.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека работающим пенсионерам и людям пенсионного возраста без трудовой занятости имеет собственные минусы в сравнении со стандартными программами.

Такое кредитование предполагает:

  • уменьшение периода погашения, что провоцирует увеличение ежемесячных взносов;
  • длительную процедуру рассмотрения, одобрения заявок;
  • залоговый договор при низком доходе пожилой пары;
  • возрастные ограничения (в зависимости от финансовой структуры на момент полного расчета по займу возраст заемщиков не должен превышать 65-75 лет).

Условия для выдачи ипотеки пенсионерам

Гражданам с официальным трудоустройством доступна ипотека для пенсионера без первоначального взноса, военным заемщикам доступны льготы, неработающие люди пенсионного возраста получают минимальные суммы к одобрению (если в доходе указана только пенсия). Разберемся детальнее в выдвигаемых требованиях и условиях оформления ипотечных займов для каждой из перечисленных категорий.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-dlja-pensionerov-lgoty-uslovija-trebovanija/

Может ли пенсионер взять ипотеку

Можно ли пенсионерам взять ипотеку

Может ли пенсионер взять ипотеку? Ответ на этот вопрос положительный, однако есть определенные особенности, ограничения и требования, выдвигаемые к пожилым людям. Они касаются максимального возраста на дату обращения и выплаты кредита, размера первого взноса, наличия залогового имущества, поручителей или созаемщиков.

Рассмотрим, на каких условиях пенсионер имеет возможность оформить ипотеку на жилье.

Раньше банки отрицательно относились к кредитованию пожилых людей, особенно к оформлению ипотеки для пенсионеров. Финансовые учреждения предпочитают не рисковать своими средствами, а большинство пожилых людей в России относятся к уязвимой категории населения.

В любой момент у человека может возникнуть необходимость в дорогом лечении и оплате лекарственных препаратов, вследствие чего он лишится способности перечислять ежемесячные ипотечные платежи. Если пенсионер скончается, то при отсутствии у него созаемщиков долг останется невыплаченным.

Однако в последнее время банки пересмотрели свою политику кредитования пожилых людей, поэтому получить ипотеку имеют возможность и пенсионеры.

В основном период ипотечного кредитования составляет не больше 10 лет.

При этом военные, полицейские, балерины и актеры и другие пенсионеры, которые остановили свою трудовую деятельность не по старости, вправе претендовать на ипотеку, длительность которой составляет до 25 лет.

Таким образом, получить кредит имеет возможность тот пенсионер, которому на дату полного погашения ипотеки будет меньше 75 лет. От этого зависит и срок кредитования – одним пенсионерам кредит будет предоставлен на 10 лет, другим – на 15.

Также почти каждый банк требует внести первый взнос по кредиту, который может составлять 15-20% от стоимости жилья.

Военные пенсионеры вправе претендовать на дополнительную финансовую поддержку со стороны государства. Благодаря данному статусу банк вынесет положительное решение по заявке быстрее. Государственное пособие будет направлено на погашение ипотечных платежей.

Если пенсионер обладает стажем службы больше 10 лет, то он вправе претендовать на ежемесячное пособие при выплате ипотеки.

Также военный пенсионер может воспользоваться накопительными денежными средствами на своем личном счету в рамках обеспечения жильем военнослужащих.

Данные деньги допускается потратить исключительно на погашение кредита, так как средства отличаются целевой направленностью.

Оформить ипотечное кредитование на квартиру пенсионер сможет в Сбербанке – самом крупном и популярном банке страны. Учреждение предлагает пожилым людям такие условия кредитования:

  • ипотека оформляется в рублях;
  • размер первоначального взноса составляет 15%;
  • минимальная годовая % ставка – от 12%;
  • продолжительность кредитования – до 30 лет;
  • максимальный размер ипотечного кредита – 85% рыночной стоимости приобретаемой квартиры;
  • погашение ипотеки проводится по аннуитетной схеме.

Помимо квартиры, пенсионер имеет возможность оформить в Сбербанке ипотеку на строящийся дом или готовую загородную недвижимость.

Банк выдвигает к заемщикам такие требования:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации в РФ;
  • наличие постоянного источника дохода, причем после ежемесячной оплаты у пенсионера должны оставаться деньги на нормальное проживание;
  • к моменту выплаты ипотеки пенсионеру должно быть не больше 75 лет.

Если сотрудники банка установят, что заработка или пенсии пожилого человека хватит только на погашение ежемесячного платежа, то в оформлении ипотеки ему будет отказано.

Пакет документов стандартный:

  • анкета заемщика (при наличии созаемщика или поручителя анкета потребуется и от них);
  • паспорт РФ;
  • справки о получаемых доходах: например, справка из ПФР, банковская выписка с информацией о дебетовом счете со сбережениями;
  • документация на покупаемую квартиру, частный дом, документы на имущество, предоставляемое в залог.

Данный пакет документов не является исчерпывающим – сотрудник банка вправе затребовать другие справки и бумаги.

Необходимо, чтобы у заявителя была положительная кредитная история. Она формируется, если человек в прошлом оформлял кредиты и погашал задолженность в точно установленные договором сроки. Заявители с отрицательной или нулевой кредитной историей рискуют получить от банка отказ. По этой причине лицам с испорченной КИ необходимо уделить время ее улучшению.

К другим финансовым учреждениям, готовым выдать ипотеку пенсионеру, относятся следующие.

  • Россельхозбанк готов оформить ипотеку заемщику, возраст которого не превышает 65 лет. Если заявитель приведет созаемщика (которому на дату погашения кредита будет не больше 65 лет) или к моменту выплаты половины ипотеки пенсионеру исполнится 65 лет, то он вправе рассчитывать на оформление кредита до 75 лет. Размер первого взноса составляет 15% и выше, годовая процентная ставка – от 9,3%.
  • Получить ипотеку до 65 лет можно в банке СКБ-банк. Минимальная годовая % ставка – 12%, первый взнос – 20%.
  • Одно из уникальных предложений на рынке ипотечного кредитования – программа «Большая квартира без первого взноса» от банка НС-банк. Получить ипотеку по этой программе может пенсионер в возрасте до 75 лет. Годовая % ставка составляет 12%. Первый взнос вносить не нужно. Остальные банки требованием погасить первый взнос страхуют себя от вероятного невозврата кредита, поэтому НС-банк выгодно смотрится на их фоне.
  • В Совкомбанке оформить ипотеку можно в возрасте до 85 лет, но для этого потребуется найти поручителя или созаемщика. Минимальная годовая % ставка по ипотеке – 10,9%, размер первого взноса – от 20%.

У каждого банка своя программа кредитования пожилых людей. О наличии акций и специальных предложений для пенсионеров можно узнать на официальном сайте выбранного банка.

  • Банк может отказать в оформлении кредита, если у пенсионера есть только временная регистрация в РФ.
  • Чтобы претендовать на уменьшенную % ставку, необходимо найти поручителей или созаемщиков. Наличие залогового имущества и высокий ежемесячный доход также повышают вероятность получения одобрения по заявке и более льготных условий кредитования.
  • Некоторые банки предлагают пенсионерам обратную ипотеку – альтернативный вариант пожизненной ренты. При обратной ипотеке пожилому человеку оформляется пожизненный кредит с залогом в виде его квартиры. После того как человек скончается, банк продаст его жилье, взяв свой займ вместе с начисленными %. Остаток денежных средств перечисляется родственникам умершего человека. Если пенсионер захочет расторгнуть ипотечный договор, ему потребуется вернуть займ и начисленные %.
  • Чем больше размер первого взноса, тем меньше итоговая годовая ставка по ипотечному кредитованию. В среднем 30% первого взноса уменьшает % ставку приблизительно до 5%.
  • Если пенсионер планирует воспользоваться помощью созаемщика, то ему необходимо учитывать такое требование банков: возраст созаемщика не может превышать 60 лет. Ведь если основной заемщик скончается, то с финансовыми обязательствами по погашению ипотеки потребуется столкнуться пожилому человеку – созаемщику.
  • К недостатку ипотечного кредитования для пожилых людей относится необходимость оплачивать регистрацию и ведение счета, услуги профессионального оценщика. Если пенсионер просрочит ежемесячный платеж, то ему грозит штраф в размере до 0,5% от суммы платежа. При возникновении сложных финансовых обстоятельств рекомендуется как можно быстрее связаться с сотрудником банка, чтобы обговорить возможные способы решения проблемы.

При соблюдении определенных условий и соответствии требованиям, выдвигаемым со стороны банков, даже пенсионер имеет возможность оформить ипотеку и получить в собственность личную квартиру. Жилищное кредитование пожилым людям предлагается во многих банках, но самый известный и популярный – это Сбербанк.

Работающие пенсионеры имеют высокую возможность получить одобрение по ипотеке, при этом неработающие рискуют столкнуться с отказом от банка. Финансовые учреждения более лояльно относятся к семейным парам, а не одиноким пенсионерам, так как выплачивать кредит вдвоем легче.

Источник: https://propravo24.ru/finansy/ipoteka/mozhet-li-pensioner-vzyat-ipoteku

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.