Можно ли пенсионера признать банкротом

Содержание

Пенсия при банкротстве физического лица

Можно ли пенсионера признать банкротом

Истории, в которых пенсионеры и инвалиды, обремененные кредитами, оказываются не в состоянии расплатиться по денежным требованиям нередки в судебной практике.

Обычно на такой шаг люди решаются в самом крайнем случае, измученные визитами коллекторов и звонками от кредиторов. Немногие понимают, что банкротство — это реальный шанс освободиться от долгов для пенсионеров, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.

Тем более, что после банкротства пенсионера пенсия остаётся за ним, пусть и не в полном объеме.

Признание банкротом пенсионеров

Люди на пенсии не столь расточительны и беспечны, как молодёжь, и поэтому не особо охотно берут кредиты. Они обращаются в банковские учреждения лишь при необходимости, если нужно сделать ремонт, улучшить жилищные условия, поменять автомобиль и так далее.

Банки охотно идут навстречу таким клиентам, ведь они отличаются аккуратностью в погашении займов. Но жизнь порой ставит подножку заемщикам, лишая их возможности платить по счетам.

Среди причин, приводящих пенсионеров к банкротству чаще всего называют следующие:

  • потеря здоровья и получение инвалидности;
  • утрата одного из источников дохода;
  • смерть супруга, который участвовал в погашении кредита;
  • потеря жилья вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Несмотря на ухудшение финансового состояния заемщика, автоматизированные банковские системы, имеющие доступ к пенсионному счёту гражданина, могут автоматически удерживать в пользу кредитора нужную сумму. Бывали случаи, когда списанию подлежала вся пенсия полностью, после чего человек оставался ни с чем.

При оформлении банкротства пенсия остаётся за её получателем в размере, определенном законом, то есть голодная смерть человеку не грозит. Удержания из пенсии по инвалидности в банкротстве зависят от её размера, а также от региона, в котором проживает должник. Иск о признании пенсионера банкротом рассматривается Арбитражным судом по месту прописки гражданина, указанному в паспорте.

Читайте так же:  Минусы и плюсы банкротства физических лиц

При банкротстве физического лица на пенсии по возрасту или инвалидности никаких ограничений законом не предусмотрено — процедура аналогична признанию несостоятельности работающего гражданина.

Для инициирования производства в Арбитражном суде со стороны кредиторов необходим совокупный долг пенсионера в размере полумиллиона рублей. Также важен и срок, на который просрочены обязательства. Согласно статье 213.

3 Закона о банкротстве, этот период составляет три и более месяца.

Условия для признания несостоятельности человека на пенсии

Если процедура объявления банкротом начата самим должником, то он имеет право подать иск в суд при гораздо меньшей сумме задолженности.

Это может быть как сумма в 100 тысяч, так и в 300 тысяч рублей, если физическое лицо понимает, что в связи с жизненными обстоятельствами не сможет расплатиться с кредиторами.

Перед тем, как обратиться с заявлением, следует учесть, что придется понести серьезные расходы, размер которых варьируется от 30 до 150 тысяч рублей.

Уже на момент подачи заявления в судебную инстанцию на депозит должен быть внесен аванс за труд временного управляющего в размере 25 тыс. руб., а также уплачена государственная пошлина в размере 300 руб. Процедура банкротства пенсионера требует тщательной подготовки и знания права.

Чтобы суд принял во внимание аргументы должника, они должны быть подкреплены официальными доказательствами. К заявлению следует прикрепить целый пакет документов. Даже при наличии всех необходимых условий для банкротства можно получить отказ в производстве из-за неправильного оформления бумаг.

Так что лучше хотя бы на этапе подачи иска прибегнуть к услугам юристов, и это тоже стоит денег.

После того, как судья принимает решение о начале рассмотрения дела данного должника, начисление штрафов и пени по просроченным обязательствам прекращается. Свои претензии к физ лицу кредиторы могут заявлять исключительно через суд. Любое давление со стороны коллекторских служб и банковских учреждений на должника будет считаться нарушением законодательства.

Читайте так же:  Какая минимальная сумма долга для банкротства

Удержания из пенсии при признании неплатежеспособности физического лица

Обычно судебные инстанции охотно идут навстречу пенсионерам в деле о банкротстве. Ведь физическое лицо на пенсии — это человек, имеющий постоянный доход, из которого возможно частичное удержание для удовлетворения кредитных требований.

Часто возникает вопрос — может ли пенсионер или человек с инвалидностью объявить себя банкротом, если у него нет никакого имущества за душой. Да, закон дает такую возможность.

Если суд признает несостоятельность пенсионера без имущества, а реструктуризация является невозможной по причине маленькой пенсии, то произойдёт списание всех долгов.

Но прежде финансовый управляющий проверит все сделки с имуществом пенсионера за три года до подачи иска. Это делается с целью обнаружения сомнительных соглашений, призванных вывести из-под удара собственность в случае банкротства.

Могут быть оспорены и признаны недействительными как договора купли-продажи, так и соглашения о дарении собственности близким родственникам и знакомым.

Если факты намеренного сокрытия активов будут признаны судом, это станет поводом для прекращения процесса о несостоятельность и возбуждения дела о мошенничестве.

Как и в случае с банкротством других категорий граждан, после принятия заявления судебной инстанцией выбранный истцом финансовый управляющий проведет проверку состояния дел заемщика и проанализирует его действия на предмет фиктивности банкротства.

Если специалист сделает вывод о целесообразности реструктуризации долгов пенсионера или пенсионерки, такая мера будет применена — в течение следующих трех лет с ежемесячного дохода должника удержат часть в пользу кредитных организаций. Контролирует процесс поступления денежных средств в нужное русло арбитражный управляющий, в руки которого передается управление счетом. Он же может скорректировать удерживаемую сумму при возникновении новых обстоятельств.

При размере пенсии менее установленного законом МРОТа или равному ему, то она выплачивается получателю в полном объёме, а долги аннулируются.

Читайте так же:  Банкротство застройщика: порядок действий

При реструктуризации размер удержания из пенсии рассчитывается так, чтобы на руках у пенсионера оставалась сумма, равная прожиточному минимуму, установленному в конкретном регионе РФ. Сумма получаемой пенсии при банкротстве физического лица может быть увеличена по объективным причинам:

  • человек вынужден снимать жилье;
  • должник или члены его семьи нуждаются в дорогостоящем лечении.

Реализация имущества пенсионера-банкрота

Если реструктурировать задолженность не представляется возможным, то начинается стадия реализации имущества, имеющегося у пенсионера. Оно переписывается финансовым управляющим и образует конкурсную массу, выставляемую на торги. Но не вся собственность, принадлежащая должнику, подлежит распродаже.

  1. Единственное жилье — квартира, дом, а также земельный участок, на котором расположено частное строение. Исключение касается лишь залогового имущества, которое продаётся в пользу кредитора.
  2. Транспортные средства, необходимые для осуществления основной деятельности (трактор у фермера, авто у водителя такси и т. д.).
  3. Домашний скот и птица.
  4. Бытовая техника и предметы мебели, оценочная стоимость которых менее 30 тыс. руб.
  5. Награды и знаки отличия.
  6. Предметы, необходимые для обеспечения нормальной жизнедеятельности пенсионера — инвалидная коляска, медицинское оборудование.
  7. Личные вещи заемщика и членов его семьи.

Заключение

В большинстве случаев банкротство на пенсии приносит должникам долгожданное спокойствие. Одновременно с освобождением от долгов, человек и его семья гарантированно не останутся на улице без средств к существованию. Поэтому не стоит бояться судебного разбирательства, лучше подойти к процессу взвешенно и спокойно.

Источник: https://bankroty.su/pensiya-pri-bankrotstve-fizicheskogo-licza/

Может ли пенсионер стать банкротом

Можно ли пенсионера признать банкротом

> Всё о банкротстве > Может ли пенсионер стать банкротом

Проанализировав данные НБКИ (национальное бюро кредитных историй) можно сказать, что нагрузка долгов на жителей России в среднем приходится 23,55%.

Это говорит о том, что одну четвёртую своих доходов граждане платят по кредитам. Остается только один возможный и подходящий выход из ситуации – признать банкротство.

Рассмотрим более детально такой вариант для пенсионера.

Специалист по банкротству
свяжется с Вами через 3 минуты

Обращаем внимание, что наиболее часто пользуются кредитами такие слои населения как женщины с детьми и в декрете, а также – пенсионеры. Это наиболее незащищенная верста населения страны.

Увы, однако, именно они и являются частыми заемщиками в банках и кредитных организациях, при этом, не имеют возможности в дальнейшем выплачивать и закрывать кредит.

Всплывает вопрос о том, а возможно ли пенсионеру решить финансовую проблему за раз? Банкротство пенсионера – один из способов ликвидации финансовых проблем.

Зачастую главным опасением пенсионера является то, что он не может подать на банкротство по причине отсутствия какого-либо дохода, кроме пенсии. При этом, может не быть имущества, так можно ли идти в суд? Юристы твёрдо говорят о том, что можно и нужно.

Законодательная база имеет определенные положения, в которых говорится о том, что любое физическое лицо имеет право на признание банкротом.

При этом еще необходимо будет доказать о своей добросовестности и отсутствии намерений. О чём идёт речь, рассмотрим на реальных ситуациях.

Первая ситуация

Гражданин Иванов по выходу на пенсию понимает, что его средств не хватает на жизнь. После чего он идёт в два банка, чтобы взять кредит. Запросы одобрены и дали деньги.

После того, как он их потратил, решил обратиться в несколько микрофинансовых организаций. Заметим, что ни один из кредитов он не пытался закрывать. Полученные финансы были потрачены на дорогие развлечения.

Спустя полгода звонков от коллекторских компаний, гражданин Иванов подал заявление в арбитражный суд и решил признать своё банкротство.

Вторая ситуация

Гражданин Миронов вышел на пенсию, однако при этом продолжил работать на маленькой фирме. Далее он решает, что хочет поехать к родственникам и берет кредит для этой цели.

По возвращению, он вносит ежемесячную оплату по кредиту, однако со временем его увольняют с работы. Он отправляется на пенсию, при этом, у него остается кредит, который нечем закрывать.

Он решает взять еще один, так как не хватает денег на жизнь, и этот платить ему тоже нечем. После чего он принимает решение о заявлении на банкротство.

Теперь проанализируем, в каком из случаев возможно признание пенсионера банкротом.

Если рассматривать первый случай, у суда могут быть все основания подозревать заемщика в недобросовестности, так как средства брались без целевого назначения, и не планировалось их возвращать.

Рассматривая вторую ситуацию, видно, что гражданин добросовестный, и до определенного времени выплачивал кредит и в дальнейшем бы закрыл его, однако обстоятельства касательно потери работы сыграли не на руку.

Если Вы не можете исполнять свои кредитные обязательства и уверены, что в будущем у Вас не будет возможности вносить платежи по кредитам, то Вы имеете право подать заявление на банкротство.

Для этого не стоит ждать 3 месяца просрочки.

Этот вопрос распространен среди пенсионеров-должников. Обычно, у них есть только одна собственность – жилье.

Какое решение примет суд: признать несостоятельным, в случае отсутствия возможности рассчитываться?

Как показывают реальные жизненные ситуации, то признание банкротства возможно и без наличия имущества. Однако, при одном важном условии – наличие денежных средств, для уплаты всех судебных издержек.

Что принято к этому относить:

  • драгоценности и украшения;
  • депозит в банке;
  • копилка на счету в банке;
  • то, что осталось от денег, взятых в кредит.

 Это говорит о том, что в случае возможности оплаты судебных издержек на вопрос «Может ли пенсионер стать банкротом?» – ответ утвердительный.

Нюансы банкротства, о которых стоит знать

На сегодняшний день поручительство широко распространено. Кредиты на большие суммы готовы выдать только при условии, что есть поручитель, лицо, которое несет солидарные с заемщиком обязательства. Как поступить в ситуации, когда должник не платит по кредиту? В подобных ситуациях все происходит в следующих этапах:

  • Должник должен подать на банкротство.
  • Поручитель заявлен в списке кредиторов.
  • Признание банкротства и списание долгов.
  • Кредиторы приходят к поручителю.
  • Признание банкротом поручителя и списание долгов.

До момента банкротства должника, к поручителю нет никаких вопросов со стороны кредитора. Но, в случае признания судом банкротства основного должника, у поручителя только один  выход – пройти ту же процедуру по признанию банкротства, если он не имеет возможности платить кредит.

Сделать это Вы можете не зависимо от того какая у Вас сумма долга, но целесообразно инициировать банкротство при сумме долга от 300 тысяч рублей. С юридической компанией «Да!Банкрот» тысячи клиентов начали новую счастливую жизнь без долгов.

Присоединяйтесь и Вы  8 800 222 2015 бесплатная консультация.

Для пенсионеров не играют роли практически никакие ограничения, к примеру, запрет на пересечение границы. У большей части нет имущества для реализации, поэтому это их также не беспокоит.

Но, вот что касается пенсии, этот вопрос всё же волнует пенсионеров.

Является очевидным, что для большинства ежемесячные поступления в виде пенсии являются единственным доходом. Так что же будет с пенсией при банкротстве?

Можно быть спокойными, ежемесячные выплаты останутся у пенсионера, несмотря на то, что он должник. В законодательстве прописано о защите интересов должника.

Будут суммироваться все доходы, из них он будет получать прожиточный минимум в зависимости от места прописки.

Также Арбитражный суд может увеличить сумму, которую будет получать пенсионер во время прохождения процедуры банкротства, а именно:

  • оплата лекарств;
  • оплата коммунальных платежей;
  • затраты на проезд.

Это возможно лишь в том случае, если Ваш финансовый управляющий подаст соответствующее ходатайство в суд. Поэтому очень важно отвестственно подходить к выбору юридичсекой компании. При заключении  договора выясните есть ли в штате финансовый управляющий, сколько у него завершенных дел. Без участия арбитражного управляющего списание долгов невозможно.

Первый шаг, как и всегда, это подача заявления в суд о признании банкротства. При составлении важно детально описать ситуацию, так как все рассматриваются в индивидуальном порядке.

Процедуру можно пройти как самостоятельно, так и прибегая к помощи опытных юристов.

Второй вариант значительно практичней, так как можно получить и консультацию, и помощь в оформлении всех необходимых документов для судебного процесса.

С ужасом думаете о суде? Не знаете как себя вести, что говорить? Вы имеете право не присутствовать на судебном заседании, представлять Ваши интересы будет доверенное лицо. Сотрудничая с компанией «Да!Банкрот» Вам не придется отвечать на вопросы судьи, наши юристы сделают всё за Вас.

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D0%BC%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D1%82-%D0%BB%D0%B8-%D0%BF%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B5%D1%80-%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D0%BE%D0%BC

Как пенсионеру объявить себя банкротом

Можно ли пенсионера признать банкротом

Пенсионеры имеют основной доход только с пенсии, если не работают дополнительно. Они имеют право брать кредиты на любые нужды, в том числе ипотеку. Если пенсионер понимает, что не сможет погасить все долги, можно воспользоваться процедурой банкротства. Наиболее безопасно банкротство пенсионера без имущества. Как пенсионеру объявить себя банкротом?

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Федеральный закон «О несостоятельности физических лиц» от 29 июня 2015 г. №154 устанавливает следующие критерии для признания гражданина банкротом:

  • гражданин должен банкам, частным лицам, госструктурам и т.д. 500 000 руб. и более;
  • он не гасит задолженность в течение минимум 90 дней;
  • у него нет стабильного дохода, либо величина меньше прожиточного минимума, установленного в регионе;
  • общая сумма задолженности выше, чем цена имущества неплательщика. Но есть важный момент: вне зависимотси от количества долгов, нельзя изымать единственное жилье гражданина.

Как подать на банкротство

Общий алгорим признания человека финансово несостоятельным следующий:

  1. В течение 30 дней с момента, как гражданин понял, что больше не может платить кредиторам, он подаёт в арбитражный суд по месту жительства ходатайтсво с просьбой инициировать процедуру банкротства. К нему прикладываются документы, подтверждающие денежный крах заявителя.
  2. Суд исследует материалы и назначает независимого специалиста – финансового управляющего, который будет пытаться денежные решить проблемы должника, не объявляя его банкротом.
  3. Если исправить ситуацию не удается, накладывается арест на банковские счета должника и все его активы. Собсвенность продается, а деньги перечисляются кредиторам.
  4. После этого должника официально признают банкротом и избавляют от всех финансовых обязательств, даже если ему не удалось исполнить их в 100%-ном объеме.

Документы для банкротства

Чтобы пенсионера признали банкротом, помимо судебного искового заявления, ему необходимо подготовить пакет бумаг:

  • удостоверения личности – паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности. Это может быть кредитный договор, расписки выданные физическим лицам;
  • перечень активов и документы на имущество, которым владеет пенсионер;
  • справка о доходах за последний период.

После того, как суд назначит независимого финансового управляющего, должнику необходимо оплатить его услуги и предоставить квитанцию-подтверждение.

Сроки оформления банкротства

Процедура признания гражданина финансово несостоятельным занимает от 6 месяцев до нескольких лет. Решение о сроках проведения процедуры принимается судом на начальном этапе ведения дела. После завершения всех этапов, предусмотренных банкротством, назначается итоговое заседание, результатом которого может стать списание долгов неплательщика.

Последствия банкротства, о которых важно знать

Необходимо учитывать, что банкротство проходит не бесплатно, так как его проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов.

Если пенсионер брал кредит под залог имущества, он может его лишиться. Вводится запрет на выезд из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера, – избавление от выплат по всем займам.

Что будет с имуществом

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если жилье было в залог по кредиту, суд может обратить взыскание и на него. Имущество продается с аукциона, а выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Если у пенсионера нет никакого имущества, после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

Списание долгов

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Какие долги спишутся

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Какие долги невозможно списать

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам. Не погашаются те долги, которые связаны с личностью пенсионера-банкрота или имеют особое указание в законе.

Пенсия при банкротстве

Объявление банкротства пенсионера не только избавляет его от долгов, но и накладывает ряд ограничений, в том числе, запрет на выезд из страны и назначение на руководящие должности.

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета.

Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством.

Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.

Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам

Если человек не имеет обширных познаний в области кредитования, он может стать жертвой махинации банков. Поэтому еще до заключения договора займа лучше проконсультироваться с юристом. Специалист полезен ли в судебных разбирательствах. Он:

  • Составит грамотное исковое заявление со ссылками на подходящие законодательные нормы.
  • Осуществит представительство законных интересов и защита прав пенсионеров должника в ходе рассмотрения дела.
  • Добьётся снижения размера долга, отмены неправомерных штрафов пени.
  • Подготовит ходатайства, отводы, заявления.
  • Обжалует неудовлетворительной судебный вердикт в апелляционном или кассационном порядке.

На стороне банка выступает целый штат квалифицированных юристов, поэтому шанс самостоятельно выиграть дело у должника невелик. Противостоять финансовому учреждению в силах лишь опытный кредитный специалист.

Источник: https://dolgi-net.ru/articles/kak-pensioneru-obyavit-sebya-bankrotom/

Необходимые условия для банкротства должников пенсионного возраста

Можно ли пенсионера признать банкротом

Банкротство представляет собой законодательную процедуру по реструктуризации долга, который человек не в силах выплатить самостоятельно в полной мере.

Физлицом подается заявление в арбитражный суд и предоставляются необходимые документы.

Однако возникает закономерный вопрос, может ли пенсионер объявить себя банкротом, какие имеются особенности процесса для лиц на пенсии на примере судебной практики в данной сфере.

Признание финансовой несостоятельности

До октября 2015 года банкротство было доступно только для предприятий и компаний. Однако после вступления в силу ФЗ от 29 июня 2015 года № ФЗ-154 «О несостоятельности физлиц» частные предприниматели и граждане, в том числе пенсионного возраста, могут объявить себя банкротами. В нормативном акте четко прописаны требования, условия и основания для признания должника неплатежеспособным.

В соответствии с принятым законом, лицо пенсионного возраста банкротится на общих основаниях с остальными гражданами, поскольку в нем прописано только одно возрастное условие – человек должен быть старше 18 лет.

Особых требований касательно верхней границы не указано. Поэтому на вопрос граждан, можно ли пенсионера в 2017 году признать банкротом, ответ очевиден – это допускается, но при соответствии веским законным основаниям.

Заявление принимается арбитражным судом при соблюдении следующих требований:

  • долг превышает 500 тыс. руб.;
  • период просроченных платежей перед кредитором или налоговым органом составляет более 90 дней;
  • наличие постоянной или временной регистрации в рамках РФ;
  • обоснованные доказательства о невозможности вносить оплату по кредитным обязательствам.

Несостоятельность и отсутствие возможности должника полностью заплатить по долговым обязательствам должны иметь документальные доказательства. В роли инициатора процедуры может выступать любой участник кредитных взаимоотношений, первым этапом становится написание исковой заявки в судебный орган. Отметим, что процесс может быть инициирован не чаще, чем один раз в пятилетку.

Арбитражным судом рассматривается заявление и все важные обстоятельства дела, затем выносится постановление. Если физическое лицо признается неплатежеспособным, тогда в автоматическом режиме полностью прекращается начисление пени, штрафных санкций, неустоек. После принятия судебного вердикта, лицо пенсионного возраста сохраняет статус банкрота на последующие пять лет.

Не всегда наличие долгов является достаточным для признания банкротом

Разбирательство может проходить также после кончины должника, тогда обращение инициируется наследниками или кредитором. В таком случае предусмотрено обязательное участие временного управляющего. Право подать иск имеет также должник, чей долг менее 500 тыс. руб., но если эта сумма значительно больше стоимости всего имущества неплательщика.

Этапы процедуры

Процесс осуществляется в несколько стадий:

  • Корректное оформление заявления. Согласно новому закону, пенсионер или пенсионерка вправе самостоятельно направить иск, если долги одному или нескольким кредиторам превышают полмиллиона рублей. Заниматься вопросом можно самостоятельно, однако для успешного исхода рекомендуется обращаться к опытным юристам.
  • Открытие делопроизводства. На данном этапе понадобится представить основательные подтверждения невозможности погашать задолженность, постараться предстать в виде добропорядочного заемщика, который оказался в затруднительном финансовом положении.
  • Ведение дела. Законодательно не предусмотрен отказ от признания человека на пенсии банкротом. Однако при составлении заявления необходимо четко соблюдать все требования. Ведь если будут выявлены серьезные юридические нарушения, суд не признает лицо обанкротившимся.

Документы и сроки рассмотрения дела

Чтобы грамотно обанкротиться, граждане пенсионного возраста должны предоставить следующий пакет документов:

  • реквизиты всех кредиторов, расписки по задолженности гражданам с указанным размером долга;
  • данные об имуществе, в том числе банковских счетах, местонахождении собственности;
  • документы о праве владения перечисленными объектами;
  • сведения обо всех источниках доходов за последние несколько лет;
  • копия паспорта и ИНН, пенсионного удостоверения и справка со счета в пенсионном фонде;
  • копия документа о супружестве и свидетельств о рождении детей;
  • адреса кредиторов для уведомления их о начавшемся рассмотрении, чтобы они могли предъявить свои требования.

Ошибки в документации могут стать причиной отказа в рассмотрении дела

К данным документам понадобится приложить квитанцию о внесении государственной пошлины, которая оплачивается на основании статьи 333.21 НК РФ, и средств на депозит в суде в размере 10 тыс. руб. Данная сумма покрывает затраты на финансового управляющего.

Рассматривается дело в судебном органе на протяжении от 2 недель до 3 месяцев, в случае реализации недвижимости процедура занимает около полугода. Если происходит банкротство пенсионера без какого-либо имущества в его собственности, тогда в основном проводится реструктуризация задолженности на период до 3 лет. В среднем процесс проходит 12 месяцев.

Судебная практика

Разберемся в особенностях судебной практики касательно банкротства пенсионера в РФ. Как правило, принимается один из следующих вердиктов.

Реструктуризация

При данном решении предусматривается пересмотр графика и сумм внесения задолженности банку. В таком случае заемщику предлагаются другие сроки, размеры платежей и графики оплат, чтобы он имел возможность погасить долг в полном объеме.

Такой вердикт принимается, если обанкротившийся человек согласен выплачивать кредит на новых условиях. Процедура используется в ситуации, когда должник работает и имеет стабильный источник дохода, у него не было судимости по экономическому мошенничеству.

Заемщику продлевается срок погашения до 3 лет, при этом он не признается неплатежеспособным.

Конфискация собственности

Данная процедура осуществляется исключительно в ситуации, когда кредит был оформлен с предоставлением залогового имущества. Тогда собственность реализуется на аукционе или торгах, сумма выручки направляется кредитору на погашение долга.

Законом не допускается лишение банкрота единственного жилья

Однако законом предусмотрены ограничения и перечень имущества, которое не подлежит конфискации:

  • единственная жилплощадь и участок должника;
  • бытовые и личные предметы;
  • продукты питания;
  • домашний скот и помещения для его содержания;
  • полученные награды.

Мировая договоренность

Такой договор заключается между неплательщиком и кредитором только в ситуации, когда банк уверен, что заемщик погасит свои обязательства в полном объеме.

Банкротство пенсионера: как списать долги и не остаться без пенсии

Можно ли пенсионера признать банкротом

Процедура списания долгов в особенности актуальна для наиболее уязвимых категорий населения. К ним относятся многодетные, малоимущие семьи, инвалиды, матери-одиночки и, конечно, пенсионеры.

К сожалению, пенсионные начисления невелики, что порой заставляет людей пожилого возраста пускаться на различные ухищрения, чтобы удовлетворить базовые потребности: брать кредиты, займы, обращаться в МФО.

Отдавать нечем, и возникает вопрос – как обратиться за банкротством пенсионеру? Предлагаем рассмотреть условия и возможности процедуры, пошаговый порядок действий для получения статуса банкрота, если Вы пенсионер.

Банкротство без имущества и с имуществом

Существует классификация должников, обращающихся за признанием финансовой несостоятельности в Арбитражный суд:

  • владеющие собственностью;
  • не владеющие имуществом.

Банкротство физического лица может признаваться и в первом, и во втором случае. Но порядок процедуры будет отличаться.

  1. Если банкрот имеет собственность. Она подлежит реализации в процессе признания гражданина банкротом. После ввода судом соответствующей процедуры проходят следующие мероприятия в рамках банкротства физлица:
    • финансовый управляющий составит опись имущества;
    • сформирует конкурсную массу, куда оно будет включено;
    • оценит собственность;
    • организует торги и продаст имущество пенсионера-должника по кредитам.

    Полученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами и судебных расходов. Оставшиеся задолженности списываются.

  2. Если имущества в собственности нет. Возможно ли банкротство пенсионера, если нет имущества? Да. В такой ситуации финуправляющий:
    • проверяет отсутствие имущества;
    • проводит проверку сделок, заключенных банкротом за последние 3 года (на предмет отчуждения собственности);
    • проверяет факты преднамеренности и фиктивности процедуры;
    • составляет заключительный отчет об отсутствии имущества.

    Отчет передается на рассмотрение суда. Далее выносится определение о завершении процедуры банкротства и списании задолженностей. Торги в такой ситуации не проводятся.

Давайте рассмотрим, что следует понимать под отсутствием имущества. Банкротами без имущества признаются должники, которые не имеют собственности для реализации. Но при этом у них может быть имущество! Речь идет об объектах собственности, которые принципиально не подлежат изъятию и реализации в счет погашения долгов.

Согласно нормам ст. 446 ГПК РФ, при банкротстве у физического лица не могут изыматься:

  • мебель, обстановка в доме, бытовая техника;
  • предметы сельского хозяйства: инструмент для обработки земли, домашний скот, продукты питания, постройки, семена;
  • личные вещи должника;
  • единственное жилье;
  • оборудование или инструмент, необходимые должнику для работы.

Необходимо уточнить, что перечисленное имущество не может быть взыскано только в том случае, если оно не находится под залогом. Если единственное жилье в ипотеке, оно включается в конкурсную массу.

Как пенсионеру оформить банкротство: условия, признаки несостоятельности в 2020 году

Существует несколько принципиальных положений процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина. Давайте их рассмотрим.

  1. Процедура осуществляется только через Арбитражный суд. Обращаться человек должен по месту регистрации.
  2. Списать в банкротстве физ.лицо может следующие категории задолженностей:
    • по кредитным договорам;
    • по договорам залога имущества, которое при этом включается в ликвидационную массу и подлежит продаже;
    • по договорам поручительства, ведь банкротство пенсионера-поручителя – распространенная практика: сначала претензии предъявляются к основному должнику, и если тот обращается за банкротством, поручителю не остается иного варианта;
    • по наследству;
    • по исполнительным производствам;
    • по долговым распискам;
    • по обязательствам перед третьими лицами, если они не связаны с компенсацией вреда здоровью;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам.
  3. Круг заинтересованных лиц установлен законодательством, где лежит и ответ на вопрос – может ли пенсионер лично подать на банкротство. Должник может обратиться в суд, но кроме него это могут сделать кредиторы и государственные инстанции, заинтересованные в деле (например, Федеральная налоговая служба).
  4. В банкротстве может применяться реабилитационная процедура – речь идет о реструктуризации долгов. Она вводится только если:
    • должник имеет стабильный источник дохода – в частности, процедура может применяться в отношении работающего пенсионера;
    • должник может рассчитаться по всем задолженностям в срок до 3 лет;
    • должнику хватит бюджета для обеспечения базовых потребностей и расчета с кредиторами (на протяжении 3 лет).
  5. Процедура банкротства для пенсионера, как и других категорий граждан, не бесплатна. При обращении в суд необходимо иметь:
    • 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего;
    • 300 рублей для оплаты госпошлины.

    В деле о банкротстве физлица также возникнет ряд дополнительных расходов. К ним следует быть готовым. В частности, потребуется:

    • оплата публикаций в Федресурс;
    • почтовые расходы;
    • затраты на оценку имущества, если состоится аукцион;
    • другие сопутствующие расходы.

Как признать пенсионера банкротом: пошаговый порядок действий

Перед тем, как обратиться в суд за признанием несостоятельности, необходимо подготовиться. Ниже представлен порядок действий.

  1. Поиск финансового управляющего. Без него банкротство не состоится и, к сожалению, в России существует проблема поисков управляющих. Количество кандидатов ограниченное, а если обратиться в суд без найденного управляющего – шансы на прохождение банкротства снижаются.

    Найти управляющего можно следующими способами:

    • в реестрах саморегулируемых организаций арбитражных управляющих;
    • в реестрах судов, которые тоже ведут официальные порталы.

    Следует подобрать нужную кандидатуру и связаться для обсуждения подробностей. Необходимо удостовериться, что управляющий действительно возьмется за дело.

  2. Подготовка заявления и документов. Образцы заявления в суд можно найти на нашем сайте, но мы рекомендуем записаться на консультацию юриста и заручиться профессиональной поддержкой. Дело в том, что неверно составленный документ суд не примет или отправит на доработку. Вы потеряете время.

    К заявлению потребуется приложить документы, имеющие отношение к делу:

    • личные удостоверения: ИНН, СНИЛС, паспорт, справка о составе семьи;
    • документы об имуществе, которым владеет должник;
    • документальное подтверждение обстоятельств, которые привели к банкротству: например, у пенсионера-инвалида это могут быть медицинские заключения, другие соответствующие выписки;
    • банковские справки: о доходах, о размере кредитных задолженностей, о количестве и численности просрочек и другие;
    • документы о рабочем статусе: трудовая книга, приказы о приеме на работу или об увольнении, справка из Центра занятости.
  3. Подача. Документы необходимо отправить в Арбитражный суд, оплатив госпошлину и работу арбитражного управляющего. Далее суд рассматривает дело и назначает дату первого заседания.
  4. Первое заседание. Суд будет рассматривать обстоятельства банкротства гражданина, назначать финансового управляющего для ведения дела, вводить одну из процедур: реабилитационную или процедуру полноценного банкротства. Как свидетельствует судебная практика, в 85% случаев сразу вводится вторая из процедур, которая подразумевает продажу собственности банкрота для расчетов с кредиторами.
  5. Ход дела о банкротстве физлица. Допустим, была введена реализация имущества. Ключевые действия будут осуществляться финансовым управляющим – он подает публикации, формирует реестр требований, проводит собрания кредиторов, проверяет признаки и обстоятельства банкротства, осуществляет дополнительные мероприятия. Должник обязан представлять нужные документы и не мешать управляющему делать свою работу.
  6. По завершению проверок и других мероприятий либо проводятся торги, либо подается финальный отчет, и суд выносит последнее определение по делу. Оно закрывается, задолженности подлежат списанию.

Вся процедура банкротства занимает 8-12 месяцев, при отсутствии имущества и благоприятному стечению обстоятельств (или при юридической поддержке) возможно прохождение формальностей за 7-8 месяцев.

Банкротство и пенсия

Давайте рассмотрим, что будет происходить с пенсией человека, которому нечем платить кредит. Когда суд вводит реализацию имущества, гражданина ждет ряд ограничений: в частности, финансовый управляющий должен закрыть карты и банковские счета должника.

Взамен открывается единственный счет, куда поступают все доходы человека. Он полностью контролируется финансовым управляющим.

Туда же поступает и пенсия при банкротстве физического лица. Но законодательство устанавливает возможность выделения средств для обеспечения должника. Каждый человек, который проходит процедуру реализации имущества, вправе рассчитывать на выделение средств для себя и содержания иждивенцев. Таковыми могут быть признаны:

  • несовершеннолетние дети;
  • нетрудоспособный супруг;
  • родители, нуждающиеся в уходе, другие родственники.

Необходимо составить ходатайство на выделение прожиточного минимума для себя и лиц, находящихся на иждивении. МРОТ установлен в каждом регионе – в частности, в Москве он составляет:

  • для взрослого человека 20 195 рублей;
  • для несовершеннолетнего ребенка около 12 000 рублей.

Таким образом, пенсионер может податься на банкротство, не оставшись при этом без средств к существованию. Если Вы хотите избавиться от просроченных долговых обязательств – обратитесь к кредитному юристу.

Мы поможем защитить интересы семьи, подготовить документы и пройти процедуру признания финансовой несостоятельности без осложнений.

Источник: https://bankrot-fiz-lic.ru/bankrotstvo-pensionera/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.