Можно ли оформить ипотеку на пенсионера

Содержание

Ипотека для пенсионеров: может ли пенсионер взять ипотеку в 2020 г

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека для пенсионеров. В этом посте поговорим о том, дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях, возможна ли ипотека для неработающих пенсионеров или нет. Также разберем условия, при которых пенсионерам дают ипотеку без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру

На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия.

 Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться.  Но в целом у всех банков стандартные требования.

Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести.

 На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру.

Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

Требования

Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

  1. Неработающий пенсионер по возрасту – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку Сбербанка, так как там есть возможность указать в анкете дополнительный доход без документов.
  2. Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования. Список таких банков будет описан далее в специальном разделе.
  3. Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
  4. Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. О них речь впереди.
  5. Военный пенсионер неработающий. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой – Сбербанк, Транскапитал или военная ипотека.
  6. Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А  по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.

Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.

Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране  не превышает 30 000 рублей.

Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия.

Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.

При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам.

В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы.

В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система.

Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования.

При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.

Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку. Используйте наш калькулятор страховки по ипотеке и ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.

Советы как взять ипотеку пенсионеру

Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

  • размер процентов;
  • величина первоначального взноса;
  • сроки предоставления заемных денежных средств;
  • требования, предъявляемые к клиентам;
  • список необходимых бумаг и документов;
  • наличие комиссий и т.д.

Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки» для сравнения параметров в ТОП 30 банках.

Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить  или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.

Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.

В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества. Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса. Более подробно об этом смотрите пост «ипотека под залог недвижимости».

Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на приобретаемое жилье.

Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

  • копия пенсионного удостоверения;
  • документ из пенсионного фонда;
  • справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов.

При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания.  Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении.

Если оно положительное, то приступают к последнему этапу  оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности  взявшего  кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

Подробнее смотрите пост как оформить ипотеку.

Банки

В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

БанкПредельный возраст, летПервый взнос, от %Ставка, от %Кредитует неработающих пенсионеровПримечание
Сбербанк751510давозможно снижение ставки за счет электронной регистрации сделки и при участии в программе субсидирования со стороны застройщика
Транскапиталбанк75511,75даНа период стройки ставка +1%, чем выше первый взнос, тем ниже ставка
Акбарс банк701010,5нетЧем выше первый взнос, тем меньше ставка
Совкомбанк851010,9дадополнительно пенсионерам оформляется обязательно страховка на первый год около 2%

Ипотека пенсионерам в Сбербанке детально разобрана в отдельном посте. Ипотека пенсионерам в втб 24 доступна только работающим. В втб 24 ипотека оформляется только при предоставлении полного пакета документов с работы и ограничена возрастом 65-70 лет в определенных и исключительных случаях.

Обратная ипотека

На сегодняшний день некоторые банки предусматривают для пенсионеров специальное предложение: это — обратная ипотека для пенсионеров.

   Это, по сути, беспроцентная ипотека, которая имеет  обратный эффект действия.

В этом случае схема действий следующая: пенсионер оформляет свою недвижимость в качестве залога у банка, а банк в свою очередь ежемесячно выплачивает определенную сумму денег заемщику.

При этом платить проценты и гасить кредит не требуется. Получается совершенно обратная ситуация: не заемщик платит деньги банку, а банк — заемщику. А после смерти собственника предмета залога она переходит в собственность банка. Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-dlya-pensionerov.html

Ипотека для пенсионеров в 2020 году: можно ли взять, условия и предложения банков

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера

Средний возраст ипотечного заемщика в РФ равен 35-49 годам. Получить жилищный заем людям преклонного возраста проблематично, так как это представляет собой риск для банков.

Обычно на это могут рассчитывать люди с пенсией выше среднего и высоким сторонним доходом (ИП, сдача жилья в наем).

Рассмотрим, дают ли ипотеку пенсионерам в 2020 году, и что делать людям пенсионного возраста, чтобы увеличить шансы на ее получение.

Условия выдачи

Оформить ипотеку могут заемщики пенсионного возраста, даже если пенсия считается их основным доходом. Одобрение банком заявки возможно, если гражданин располагают высокой пенсией и (или) другим доходом. Это касается военных пенсионеров (которые могут быть участниками накопительной ипотечной системы (НИС) и погашать ипотеку при поддержке государства).

Аналогичная возможность предусмотрена для пенсионеров МВД, судебной системы, прокуратуры, МЧС. Большинство банков выдвигают требование к возрасту заемщика – на момент последнего платежа по ипотеке пенсионеру должно быть 65-75 лет (в зависимости от выбранной программы). Банки также одобрят заявку, если заемщик согласится предоставить созаемщика или платежеспособного поручителя.

Важно учитывать, что возраст созаемщика на момент погашения кредита также не должен быть больше 75 лет. Человек должен соответствовать строгим требованиям по уровню доходов, с учетом того, что при потере места работы, человеку в возрасте тяжелее найти новое место трудоустройства.

Заявителей по ипотеке возрастом больше 60 лет страховщики относят к клиентам высокого риска. Отдельных ипотечных предложений именно для пенсионеров немного.

Банки, выдающие ипотеку пожилым людям, сотрудничают с ними в общем порядке. Взять ипотеку на долгий срок пожилым людям затруднительно в силу возраста.

При уходе на пенсию по выслуге лет (в 45 лет и даже моложе) возможностей получить от банка ипотеку возрастают.

Средний срок кредитования пенсионеров составляет не более 10 лет. Исключение составляют граждане, которые выходят на пенсию гораздо раньше. Например, артистам балета, которые могут выйти на пенсию уже в 40 лет, банки могут выдавать кредит на срок от 20 лет и выше.

Размер процентной ставки по кредитам будет составлять не меньше 15% годовых. Для снижения размера ставки можно заручиться поддержкой надежного поручителя или предоставить дополнительное обеспечение в виде залога. Трудоустроенные пенсионеры должны предоставить банку полный пакет документов. Занятость подтверждают справкой 2-НДФЛ или заверенной организацией копией трудовой книжки.

Рассчитать ежемесячный платеж и переплату по ипотеке можно на нашем простом, но функциональном ипотечном калькуляторе.

Требования к заемщикам

Они зависят от конкретной ипотечной программы. Большинство популярных банков не выделяют пожилых людей в качестве категории граждан, для которых отдельно разрабатываются условия жилищного кредитования.

Чтобы взять ипотеку, пенсионеру необходимо обратиться в банк с заявкой. Сделать это может гражданин независимо от уровня своего материального обеспечения.

Базовые требования следующие:

  1. На момент погашения займа гражданину должно быть не более 75 лет;
  2. Наличие постоянного дохода. Это может быть не только пенсия, но и доходы от ренты, индивидуального предпринимательства;
  3. Наличие средств для первоначального взноса — нужно быть готовым оплатить 25-40% от стоимости жилья;
  4. Гражданство России, постоянная регистрация в субъекте РФ, где оформляется ипотека;
  5. Готовность предоставить в обеспечение ценное залоговое имущество. Кроме квартиры это могут быть транспортные средства, драгоценности или ценные бумаги. Вы можете узнать на нашем сайте, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Необходимые документы

Перечень необходимых документов для ипотеки зависит конкретно от выбранной ипотечной программы.

В обязательном порядке банки потребуют:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Справку 2-НДФЛ о подтверждении доходов, справка из пенсионного фонда, копию трудового договора, заверенного работодателем;
  3. ИНН, СНИЛС заемщика;
  4. Сведения, подтверждающие дополнительные доходы;
  5. Правоустанавливающие документы на ценное имущество, которое может быть принято в качестве дохода;
  6. Документы созаемщиков – паспорта, справки об их доходах;
  7. Документы поручителей – их паспорта справки о доходах;
  8. Сведения о наличии у заемщика льгот – например, сертификат на право оформления субсидии, жилищный сертификат военного пенсионера;
  9. Страховой полис на кредитуемое имущество, личная страховка.

Потребуется заключить договор ипотечного кредитования и купли-продажи недвижимости. Денежные средства поступают на счет продавца только после регистрации ипотеки и права собственности на недвижимость.

Работающим и неработающим пенсионерам

У работающих пенсионеров со стабильной зарплатой и ее суммой выше среднего больше возможностей получить ипотеку.

Такие же возможности есть у молодых пенсионеров, например, у военных в отставке – если они получают высокую пенсию и дополнительно занимаются коммерческой деятельностью.

Для них банки готовы предоставить ипотеку в несколько млн. рублей, на срок до 15-20 лет. Размер процентной ставки составляет в среднем 13.8-16%.

Касательно нюансов и условий оформления военной ипотеки вы можете узнать в отдельной статье на нашем сайте. Также из этого материала вы узнаете о том, кому положена военная ипотека и как ее оформить, а также какие риски подстерегают заемщика.

Некоторые банки предлагают взять ипотеку без подтверждения доходов, но есть некоторые нюансы, которые нужно знать потенциальным заемщикам. Читать подробнее.

Может ли пенсионер взять ипотеку или нет, вопрос, который зависит от множества факторов, но неработающему человеку в возрасте, который живет только на пенсию по старости, получить ипотеку сложнее.

Для такой категории заемщиков условия кредитования могут отличаться в плане необходимости предоставления дополнительного обеспечения.

Его потребуют в Сбербанке, Россельхобанке, Газпромбанке и других кредитных учреждениях.

Если сумма ипотеки небольшая, то неработающему пенсионеру легче оформить потребительский кредит и с его помощью приобрести недорогое жилье, например, комнату в общежитии.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам?

Необходимо обратиться сразу в несколько банков с заявкой, чтобы выяснить какая из кредитных организаций согласна выдать ипотечный кредит. Ипотека для пенсионеров, при условии платежеспособности заемщика, доступна в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Промсвязьбанке и других финансово-кредитных организациях.

Сбербанк

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, гражданин пенсионного возраста должен подтвердить свой доход выпиской из ПФР и предоставить гарантию поручителя.

Придется вносить первоначальный взнос за ипотеку в размере 20-30% от стоимости недвижимости. В качестве созаемщиков Сбербанк предлагает привлечь обеспеченных родственников. У созаемщика перед банком остаются те же обязательства, которые есть у заемщика. Если у заемщика есть дополнительный заработок, то его также необходимо подтвердить.

Потребуются также правоустанавливающие документы на имущество, выписки по банковским счетам, заверенные работодателем копии трудового договора, письменные сведения о дивидендах, окладах и инвестициях.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из отдельной статьи. В данной статье эксперт нашего сайта приводит полный список необходимых бумаг для поличения ипотеки в данном банке.

Размер пенсионной ипотеки в 2020 году рассчитывается исходя из того, какая у заемщика пенсия. При кредитовании возрастом до 75 лет сумма будет небольшой.

Россельхозбанк

Специализированной ипотечной программы для пенсионеров, как и в Сбербанке, в Россельхозбанке не предусмотрено. Для пенсионеров, у которых есть стабильный доход, доступна программа «Целевая ипотека», с процентной ставкой от 9.05%. Ее преимущества заключаются в возможности получить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости.

Пенсионерам также подойдет военная ипотека, процентная ставка по которой составляет минимум 10.75%. Граждане с доходом выше среднего могут попробовать подать заявку на ипотеку по двум документам. Каждая заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке.

ВТБ24

В отличие от Сбербанка, размер процентной ставки по ипотеке в ВТБ24 выше, в среднем на 0.5-1.2%. Специальных программ банк не предусматривает. Жилищный заем будет предоставлен гражданину со стабильным доходом. При покупке жилья в новостройке можно воспользоваться поддержкой поручителя.

Но банк не располагает целевой ипотекой, т.е., принимает в залог только приобретаемый объект, но отказывается принять в залог жилье на «вторичке» с рыночной стоимостью менее 1 млн. рублей.

Газпромбанк

Ипотечные программы Газпромбанка рассчитаны, прежде всего, на молодых заемщиков. Ипотека пенсионерам возможна для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки в 2018 году, при сравнении предложений Сбербанка и ВТБ24, выше, в среднем на 1.5%.

Средний размер процентной ставки для покупки жилплощади в ипотеку на вторичном рынке составит 14%. Наличие постоянного и стабильного дохода обязательно.

Промсвязьбанк

Пенсионная ипотека в Промсвязьбанке предоставляется минимум по процентной ставка от 11.8% годовых. В качестве залога банк рассматривает недвижимость и ценное движимое имущество. Действует программа для оформления ипотеки под строящийся дом. В качестве залога можно предоставить другую недвижимость, в том числе земельный участок.

Банки с осторожностью дают ипотеку пенсионерам. Вероятность одобрения заявки увеличивается, если кредит оформит на себя созаемщик или когда обязательства подстрахует надежный поручитель. Вопрос с ипотекой решается непосредственно при общении с заявителем. Если банк убедится в его платежеспособности, то кредит будет предоставлен независимо от возраста заемщика.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/nestandartnaya/ipoteka-pensioneram

Как взять ипотеку пенсионеру?

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера

Хотя последние исследования Национального бюро кредитных историй показали, что в 2017 г. люди пожилого возраста брали вполовину меньшие по объемам займы, чем в предыдущие годы, вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам и на каких условиях, по-прежнему остается для многих актуальным.

Когда года – не беда!

Для большинства банков пенсионеры остаются одной из привлекательных категорий заемщиков. Часто их кредитная история не вызывает нареканий. Они оформляют договор взвешенно и ответственно подходят к обязательствам.

Но главное – они имеют стабильный доход, который не могут потерять в результате увольнения.

Единственным минусом остается возраст, но и на это банкиры часто закрывают глаза, если платежеспособность заемщика позволит ему платить по счетам.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам? На этот вопрос однозначно ответить невозможно, ведь каждый банк корректирует возрастную планку. Распространенный стандарт – на момент закрытия договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет, но некоторые финучреждения повышают возраст до 70-75 лет.

Другие стандартные условия, которые предлагает большинство банков:

  • заем выдают на 10-15 лет;
  • ставка – 10-12%;
  • первоначальный взнос – не менее 10%;
  • хорошее кредитное резюме;
  • обязательное оформление страховки.

Ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье, однозначен: да, может. Кроме возраста, рассматривать будут и размер пенсии, но если она недостаточно велика, то в качестве созаемщика можно привлечь супруга на пенсии – в этом случае шансы на одобрение заявки возрастают.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке? Безусловно, может, и не только в случае, если кредит берет его супруг на пенсии, но и во всех остальных ситуациях. Например, если дети захотят взять взаймы у банка на машину или дачу.

На заметку! В каждом конкретном случае необходимо изучить условия конкретного банка и понять, соответствует ли кандидатура созаемщика заявленным критериям.

Кому одолжат охотнее?

Шансы на получение займа возрастают в следующих случаях:

  • наличие залоговой недвижимости;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие платежеспособных созаемщиков, например, дети с высокими доходами;
  • хорошая кредитная история как в банке, куда обратился заемщик, так и в общей базе.

Нередко даже внешний вид кандидата может повлиять на решение банкиров, поэтому для обращения стоит выбрать день с хорошими метеопогодными условиями, когда пошаливающее здоровье не подведет.

Важно! Чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше процентная ставка.

Какие документы нужны?

Больше шансов получить заем у того, кто вышел на пенсию, но продолжает работать. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Дают, если его кандидатура отвечает критериям и все предоставленные бумаги одобрены.

Какие же документы требуются (список необходимо уточнить в выбранном банке):

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из Пенсионного фонда о размере пособия по старости;
  • паспорт с регистрацией;
  • бумаги на залоговое имущество (если залог является обязательным условиям для выдачи кредита);
  • справки о доходах, если пенсионер работает.

Что предлагают банки?

Выясняя, как взять ипотеку пенсионеру, следует выбрать конкретный банк и изучить его условия. Предлагаем рассмотреть, какие требования предъявляют наиболее популярные у людей пожилого возраста финансовые учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк.

На заметку! Кроме перечисленных банков, жилищные программы пенсионного кредитования предлагают ВТБ24, Совкомбанк и ряд других.

Ипотека неработающим пенсионерам – как получить?

Можно ли оформить ипотеку на пенсионера

Ипотека неработающим пенсионерам предоставляется на различные цели: покупка жилья готового или строящегося, приобретение частного дома и таунхаса, земельного участка.

Понятно, что такие категории заемщиков не относятся к тем, с которыми банки прямо с порога согласны заключить кредитный договор. Банки среди основных требований запрашивают кредитоспособный возраст и подтверждение официального заработка.

Поэтому неработающие пенсионеры относятся к группе риска сразу по двум критериям. Несмотря на этом, получить ипотеку, если пенсионер не работает, возможно.

Что для этого сделать, как повысить вероятность одобрения и где взять – читайте в статье.

Ссуда для неработающих пенсионеров: что нужно знать

Ипотека выдается не только молодым семьям, нуждающимся в деньгах для покупки жилой площади, с каждым годом возраст заемщиков по таким ссудам увеличивается. Потребность в получении ипотеки появляется и у пенсионеров, зачастую на цели улучшение собственных жилищных условий и покупки квартиры своим детям или внукам.

Требования и условия

Одним из основных требований по ипотеке является возраст заемщиков. По банковским программам максимально возможный возраст, по которому выдается ссуда – 85 лет.

Но это не значит, что в банк может обратиться 80-ти летний гражданин и запросить ссуду со сроком погашения в 20 лет. Максимальный возраст означает верхнюю возможную границу для одобрения займа, данное значение устанавливается с учетом полного погашения.

То есть, на момент возврата последнего среднемесячного платежа клиенту не должно быть больше 85-ти лет.

Внимание! В банках верхняя возрастная граница устанавливается на уровне 65, в редких случаях – до 75-ти лет.

Кроме возрастных ограничений обязательными требованиями будут:

  • подтвержденный доход у пенсионера. В данном случае основным таким источником является пенсия, но работающие пенсионеры рассматриваются и одобряются банками охотнее;
  • российское гражданство.

    Такое требование касается практически всех заемщиков, собирающихся брать ссуду;

  • регистрация. Обычно принимается и постоянная, и временная, но обязательно – на территории оформления займа;
  • прочие требования, касающиеся определенной программы.

В любом случае, если пенсионер не работает, получить ипотеку все равно возможно, поскольку основным доходом его является пенсия и ее достаточный размер без проблем станет подтверждением платежеспособности.

Предоставляемые документы

Неработающий пенсионер, который собирается брать деньги для покупки недвижимости, должен предоставить в банк следующие документы:

  • заполненное заявление на получение кредита;
  • подтверждение личности – гражданский паспорт РФ с отметкой регистрации;
  • ипотечный кредит для неработающих пенсионеров предполагает предоставление выписки из пенсионного фонда о перечисляемой пенсии, выписки о наличии счета в банке с личными сбережениями или выписки по банковскому счету, на который перечисляется пенсия;
  • если пенсионер еще и работает – предоставляется справка о доходах;
  • пакет документов на объект залога (в зависимости от того, залогом является имеющаяся недвижимость или приобретаемая).

Нужен ли первоначальный взнос

Когда для покупки жилой площади банком выдается кредит, то финансируется лишь часть от цены недвижимости. Обычно это до 85%, остальную стоимость заемщик обязан внести самостоятельно. Связано это с выгодами банка: если он полностью оплатит недвижимость, то в дальнейшем при возникновении спорных ситуаций, ему невыгодно будет ее реализовывать.

Есть ли льготы военным пенсионерам

Военнослужащие, вышедшие на пенсию, относятся к категории военных пенсионеров. Таким гражданам предоставляется государственная поддержка для погашения взятой ипотеки. Со стороны банков также есть льготы и специальные программы, они заключаются в специализированных кредитах для военных: предлагаются низкие ставки, участие государства в погашении и лояльное рассмотрение при оформлении.

Как увеличить шанс одобрения

Наличия трудоустройства при рассмотрении пенсионеров является одним из решающих факторов. С такими заемщиками банк охотнее идет на сотрудничество, несмотря на это, неработающие пенсионеры также рассматриваются.

Чтобы увеличить шансы на одобрение займа есть несколько способов:

  • привлекайте платежеспособных поручителей.

    Конечно, достаточно сложно найти человека, готового в случае Вашей неуплаты взять долг на себя, но поручительство будет являться дополнительным обеспечением по ссуде (кроме самого объекта залога);

  • предоставьте справку о доходах, если работаете;
  • подтвердите дополнительные источники заработка (сдача в аренду жилых и нежилых помещений, открытый депозитный счет, частная практика и т. д.);
  • предоставьте в залог имеющуюся недвижимость.

Помните, что несмотря на все эти способы, банк точно не одобрит займ, если у Вас испорчена кредитная история или в прошлом в этом банке Вы допускали просроченные платежи. Также в случае пенсионного возраста ограничен период кредитования – моментом внесения последнего платежа.

Для жителей крупных регионов РФ проблемы выбора кредитора не возникает, взять ипотеку неработающему пенсионеру в Москве еще проще из-за насыщенности заимодателей.

Преимущества ипотеки для неработающих пенсионеров

Самое главное – это сама возможность получить такой займ людям в преклонном возрасте, даже безработным.

Помимо этого, если предоставить необходимый пакет документов и доказать наличие хорошей кредитной истории, то у ссуды появляется сразу несколько преимуществ:

  • получение достаточно большой суммы для приобретения недвижимости (от 85% от ее цены);
  • достаточно продолжительный срок возврата (насколько позволяет возраст заемщика);
  • низкая процентная ставка (особенно в сравнении с потребительскими займами);
  • ипотечное кредитование в Москве для пенсионеров представлено разнообразием не только банковских программ, но и других кредиторов. В крупных городах наблюдается та же ситуация, по всей территории РФ услуги предоставляют крупные банки;
  • акции и специальные предложения.

Без недостатков, конечно, дело не обходится, но об этом нельзя говорить односторонне. К примеру, во многих публикациях недостатком ипотеки называется риск потери недвижимости.

Да, такой риск есть, но фактическая потеря объекта залога происходит только в том случае, если заемщик не расплачивается с долгом.

То есть, только от него зависит, останется ли он жить в купленной квартире или из-за собственной безответственности и халатности ее лишиться.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат

Скажем так, ипотечная программа для пенсионеров есть у многих банков, но только крупные рассматривают заемщиками пенсионеров старше 65-ти лет.

Совкомбанк

Когда в самом начале статьи мы говорили о требованиях к заемщику и называли максимально возможный возраст пенсионеров в 85 лет – речь шла именно о банке Совком. Этот кредитор наиболее лоялен к людям преклонного возраста.

Ипотечной программой предусмотрена ставка от 11,4% при максимальном сроке возврата в 20 лет, а сумма будет подходящей даже при покупки дорогостоящего коммерческого объекта.

Но, конечно же, финальные тарифы устанавливаются индивидуально, это не значит, что пенсионер Кириллов, просто изъявив собственное желание, получит 30 млн. р.

Банком разработана программа снижения ставки при исполнении некоторых условий (оформлении финансовой защиты, своевременное погашение на первых этапах и т. д.).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Тарифы зависят напрямую от приобретаемой недвижимости: будет это квартира (на вторичном рынке или в новостройке), загородная недвижимость или собственный таунхаус.

Усредненными условиями станут следующие:

  • ставка от 11-13%;
  • минимальный обязательный взнос от цены недвижимости – 15%;
  • валюта ссуды – российский рубль;
  • срок кредитования – зависит от возраста заемщика;
  • снижение ставки возможно для работающих пенсионеров, получающих деньги на счет Сбербанка.

Максимальное значение ипотеки – 85% от цены жилья, но в суммовом выражении лимит точно не превысит 10 млн. р.

Чтобы получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке нужно быть в возрасте до 75-ти лет и предоставить в общем порядке стандартный пакет документов.

Тинькофф

Работает исключительно с пенсионерами до 70 лет, однако по ипотеке предлагаются достаточно выгодные условия. Фишка ипотеки от Тинькофф — в ее дистанционном получении от другого банка. В зависимости от того, кто станет конечным кредитором, зависят предлагаемые тарифы. В целом, ставка составит от 6%, предусматривается снижение годового значения от 0,25 до 2%.

Взять ипотеку неработающему пенсионеру не составит труда – выбора банков предостаточно, а при возникновении сложностей лучшим решением будет обращение к кредитному брокеру.

Последний учтет пожелания клиента, проанализирует его положение и промониторит рынок кредитования, выбрав того заимодателя, который точно одобрит.

Более того, выбор будет сделан в пользу банка, где условия по ипотеке для неработающих пенсионеров наиболее выгодные, требования максимально лояльные и упрощена процедура получения.

: ипотека пенсионерам

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-nerabotayushhim-pensioneram/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.