Могут ли у поручителя забрать квартиру

Содержание

Поручитель против ипотечного должника. Этапы «разборки»: банк, суд, приставы, торги. Итог – возврат потерь

Могут ли у поручителя забрать квартиру

Увы, из-за кризиса многие заемщики, в том числе, ипотечные, не смогли расплатиться по кредиту.

И вынуждены были это за них сделать поручители, – друзья и родственники должников – ведь именно под их гарантии и были взяты кредиты.

Что же, если за горе-заемщика расплатился «добрый дядя», то должник может спокойно гулять? Нет, теперь к поручителю переходят права кредитора, и он может требовать возвращения своих денег.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Для начала портал Metrinfo.Ru вкратце напомнит, кто же такие поручители. В Гражданском кодексе институту поручительства посвящены 361-367 статьи.

Многие (не все) банки требуют, чтобы кандидат в заемщики в качестве гарантии возврата денег привел человека, который «в случае чего» обязан будет возвращать кредит вместо заемщика. До тех пор, пока заемщик исполняет кредитные обязательства надлежащим образом, поручителю не за что беспокоиться.

Но если должник прекращает платить кредит, либо платит, но не в оговоренные договором сроки (не полную сумму и т. д.), то тут уж банки могут взяться за поручителя.

Как сказано в ст. 363 ГК РФ поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, то есть банк вправе требовать выплаты по кредиту как от заемщика и поручителя, так и от любого из них в отдельности.

И если дело дойдет до того что банк обратится к поручителю с требованием погасить задолженность за заемщика, то помимо кредита поручитель должен будет заплатить проценты и убытки кредитора (банка).

За прочими подробностями мы отправляем вас к нашей же статье «Ипотека: за кем придут в кризис – поручителем или заемщиком?», а сами сосредоточимся на том, как же поручителю вернуть свои деньги, которые он выплатил банку вместо своего непутевого друга-должника.

Шаг первый

Требуйте документы от банка!

Итак, если поручитель выполнит за заемщика его обязательства, то к нему переходят права кредитора – об этом говорится в статье 365 Гражданского кодекса РФ.

И если поручитель полностью рассчитался с банком, то последний обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Не нужно заключать никаких дополнительных соглашений между поручителем и должником, требуется лишь забрать в банке пакет документов, подтверждающих, что вы полностью расплатились с кредитором.

Банки любят «забывать» отдать поручителю полагающиеся ему документы. Либо могут передать пакет документов, но в не в оригинале, а в ксерокопиях.

Учтите, что если дело дойдет до суда, то ему потребуются оригиналы документов!

Конкретного перечня документов, которые банк обязан передать поручителю, не существует, но из представленных бумаг должно быть ясно, что был договор между банком и заемщиком, что вы выступали поручителем, и что полностью расплатились за должника (сумма оплаты, пени, штраф, неустойка, срок платежа) и т. д. В любом случае понадобится кредитный договор (договор займа и т. д.), договор поручительства, платежные поручения с отметками банка об исполнении и т. д.

Пришло время требовать с должника ваши деньги. А это, напоминаем, сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, возможные судебные расходы, штрафные санкции (пени, штраф, неустойки). На выплаченную кредитору сумму поручитель может «накрутить» проценты (ст. 365 ГК РФ).

Все эти требования надо изложить на бумаге и отправить заказным письмом с уведомлением о вручении должнику.

В письме – указать сумму, которую хотите получить с должника, срок для возврата, а также последствия неуплаты должником своего долга.

Последствие в данном случае одно – это судебное разбирательство, где суд помимо долга взыщет с ответчика в пользу истца все судебные расходы (пошлина, расходы на адвоката, проценты и т. д.).

В принципе процедура с направлением письма вовсе необязательная и вы можете сразу же обращаться в суд. Но попытаться стоит – вдруг должник вернет долг сразу, ведь судебное разбирательство занимает немалое время.

Шаг третий
Готовимся к суду

Если мирным путем договориться с должником не получится, то нужно готовиться к суду. Первое – подготовить исковое заявление, которое должно быть составлено в письменной форме и подписано поручителем (истцом) или его представителем.

Конечно, правильнее всего доверить составление заявления, а также представительство в суде профессионалу. В этом случае, все затраты на адвоката или юриста целесообразнее истребовать с ответчика.

О том, как грамотно составить исковое заявление и какие документы приложить, очень подробно написано в статьях 131-132 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Кстати, сумму государственной пошлины (ст. 333.19 Налогового кодекса РФ), которую вы уплатите, нужно тоже потребовать с должника.

Итак, вы собрали все документы – теперь идете и подаете их в суд. Судья в течение пяти дней со дня поступления заявления обязан решить – принимать иск к производству или нет. Теперь остается ждать извещения о вызове вас на судебное заседание.

Надо сказать, что судебное решения в пользу поручителя – это только 50% успеха. Наверняка должник не будет спешить выполнять его добровольно. Тем более, если он остался без работы и без денег. Тогда нам остается одно – обращаться к судебным приставам.

Для начала пристав даст должнику определенный срок для добровольного исполнения своих обязательств. Это не более пяти дней со дня получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства.

Если должник проигнорировал эту возможность, тогда к нему будут применены «меры принудительного взыскания», взысканы исполнительский сбор и другие расходы. Взыскание обратят на имущество (недвижимость, авто, техника и т. д.

) должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги, какие-то периодические выплаты, получаемые должником. Имущество выставят на торги, деньги отберут, и пока не будет погашен весь долг, судебный пристав вправе ограничить выезд должника за границу (ст.

67 закона «Об исполнительном производстве»).

Таким образом, для должника последствия могут быть весьма плачевными.

Достанется ли квартира заемщика поручителю?
Рассмотрим ситуацию с квартирой подробнее. Статья 446 ГПК РФ говорит нам, что если для должника и членов его семьи жилье – единственное, то на него не может быть наложено взыскание. Но данная норма не применяется, если такое жилое помещение является предметом ипотеки!

Итак, если заемщик не сможет найти нужную сумму, то поручитель вправе наложить взыскание на квартиру, которую заемщик приобрел за счет кредитных средств.

Таким образом, даже если поручитель погасит весь кредит, квартира все равно остается в залоге, но уже не у банка, а у поручителя.

Поручитель будет являться залогодержателем жилого помещения заемщика и, напоминаем, банк обязан будет отдать поручителю все документы, подтверждающие ипотеку квартиры. Данное правило вытекает из ст. 365 ГК РФ.

Так что, должники, не стоит расслабляться – ипотечная квартира может уйти с молотка, даже если поручитель за вас полностью расплатится с банком.

Деньги, полученные от продажи квартиры распределяются так: часть сумм удерживается чтобы покрыть расходы, связанные с обращением взыскания и его реализацией имущества; сумма долга отходит поручителю, а затем, если что остается – заемщику.

Источник: https://www.metrinfo.ru/ipoteka/articles/poruchitel-protiv-ipotechnogo-dolzhnika-etapy.58604.html

Причины и порядок ареста единственного жилья при наличии долгов

Могут ли у поручителя забрать квартиру

Любые обязательства подлежат своевременному исполнению. За уклонение от оплаты долга неплательщик вовлекается в судебное разбирательство, результатом которого станет вручение кредитору исполнительного листа.

Процедура принудительного взыскания через службу судебных приставов предусматривает направление финансов и имущества ответчика на погашение задолженности.

В связи с чем крайне важно знать, могут ли приставы отобрать у физлица единственное жилье за долги по кредитам.

Единственный дом в уплату долгов по кредиту

Порядок обращения взыскания задолженности судебными приставами (СП) за счет имущества и капитала заемщика регламентирован главой 8 ФЗ №229 от 02.10.2007 г.

Физическое лицо, оформляющее автокредит или заем, обязуется перед кредитором исполнить обязательство за установленный срок. Опасности подвергаются также лица, выступившие поручителями по кредитованию.

Любое нарушение условий контракта чревато последствиями, должник может лишиться имущества, вернуть которое станет невозможно.

Если говорить о потребительских кредитах, то банки редко добиваются взыскания дома с последующей реализацией в уплату долга. Такая политика финансово-кредитных учреждений имеет несколько оснований:

  1. Жилье должника может быть использовано при погашении задолженности исключительно на основании решения суда. Часто размер заемных средств не превышает 100-300 тыс. руб. При сравнении с рыночной стоимостью квартиры такой долг считается несущественным и, скорее всего, судья не удовлетворит ходатайство.
  2. Процедура ареста, оценки и реализации жилья с торгов занимает длительное время, поэтому такие мероприятия нецелесообразны для покрытия небольших долгов.
  3. Дом неплательщика может находиться под обременением, поэтому обращение может значительно осложниться, вырученная сумма окажется недостаточной для удовлетворения прямых требований и компенсации расходов на организацию процедуры.
  4. Кредиторы редко ходатайствуют о продаже жилья ответчика, если на данной территории проживают и зарегистрированы другие граждане, малозащищенные лица (дети, студенты, инвалиды, пенсионеры и др.).

Коллекторские службы, отделы взыскания банка намеренно оказывают психологическое давление на должника, направляя письменные извещения с угрозой изъять дом под уплату долга. Такие методы рассчитаны на паническое состояние граждан, когда заемщик предпринимает любые возможные меры по удовлетворению требований.

Действующее законодательство налагает запрет на взыскание единственного жилья должника на погашение задолженности по кредитам

Полностью лишить физлица крова можно только в исключительном случае, когда объект собственности был предоставлен банку под обеспечение обязательств либо приобретен у истца под ипотеку.

Постановление Верховного Суда РФ №50 от 15.11.2015 г. наделило приставов полномочиями накладывать ограничение на единственную квартиру должника.

Арест предполагает лишение права на регистрационные действия по отношению к жилью и не позволяет физлицу распоряжаться имуществом в полной законной мере.

Заемщик не сможет прописать других граждан на указанной территории, заключить договор купли-продажи, передать жилье под залог, дар.

Последние изменения в Законе

В 2017 г. на рассмотрение и общественное обсуждение был подан проект внесения изменений в ГПК РФ, разрешающий изымать у должника квартиру в уплату долгов, несмотря на то, что она является единственной его собственностью. Если проект будет утвержден в 2018 г.

, то ситуация, касающаяся того, могут ли банки забрать у физлица единственное жилье за долги по новому закону, изменится. У неплательщика смогут взыскать часть жилой площади, превышающую минимальный размер на одного человека согласно региональному законодательству.

Предложенные изменения устанавливают определенные ограничения:

  • Не подлежит изъятию жилье, превышающее норматив на одного жильца вдвое.
  • Нововведение действует только на конкретные категории неплательщиков, а именно: алиментщиков, граждан, нанесших моральный и материальный вред другим лицам, преступников, чьи действия повлекли смерть человека. Обязательства по кредитам и займам законопроектом не оговариваются.
  • Запрещается реализация собственного дома, если размер исковых требований незначителен по отношению к его стоимости. Например, если физлицо имеет долг по налогам в размере 5-7% от рыночной цены на квартиру, отнять ее не смогут. Ситуация, когда ответчику подлежат возврату деньги, составляющие больше половины вырученной суммы, также не будет рассмотрена судом.

Аналогично обстоят ситуации, касающиеся того, могут ли приставы за долги физлица по кредитам отобрать долю в квартире. Обращение взыскания на долевую собственность осуществляется по принципу, схожему с вышеописанным.

Если часть дома является не единственной собственностью должника, ее могут забрать и реализовать в процентном соотношении доли. Приостановить процедуру исполнения судебного решения ответчик может, инициировав банкротство.

Новые правки закона могут позволить в некоторых случаях изымать единственное жилье в уплату долгов

Полномочия по аресту квартиры

Арест жилья – наложение уполномоченным органом запрета на законные права граждан по распоряжению имуществом. Собственник при этом не потеряет объект, но не сможет зарегистрировать сожителя, подарить квартиру, продать ее, передать под залог или аренду. Полномочия по наложению ограничения имеются у суда и судебных приставов.

Судья вынесет решение об аресте квартиры, если действия должника содержат умысел и намерения по избавлению от собственности с целью избегания уплаты долгов. Право инициации применения обеспечительных мер имеется у заявителя иска. Течение судебной процедуры не является запретом на подачу кредитором ходатайства судье. Заявление будет рассмотрено и удовлетворено при указании веских доводов.

Например, истец обладает информацией о том, что ответчик намерен в ближайшее время реализовать дом или произвести его отчуждение иным лицам по договору дарения. Такие действия должника суд может расценить как уклонение от исполнения обязательств.

Заявление кредитора рассматривается судом в день регистрации. Положительное решение выражается изданием определения, выдачей исполнительного листа (и/л). Должник получит соответствующее уведомление.

Единовременно с выдачей документов на руки истцу производится информирование государственных регистрационных служб.

Заявитель с и/л может самостоятельно обратиться к приставу, который реализует решение суда.

СП может арестовать жилье должника по двум основаниям:

  • И/л, выданный судом в обеспечение иска;
  • По исполнительному производству.

Физическое лицо обращается в ФССП с заявлением установленной формы, и/л. Документ принимается к обработке, за трехдневный срок истцу предоставляются сведения о возбуждении и/п либо об отказе.

Если взыскатель указал в документе регистрационную информацию об объекте собственности должника, арест накладывается незамедлительно.

Когда сведения о квартире отсутствуют, исполнитель направляет запрос Росреестру и только после получения информации арестовывает ее.

Если в производстве ССП находится дело по взысканию задолженности с гражданина, по инициативе службы может быть установлен арест на жилое помещение.

В течение рабочего дня СП уведомляет ответчика и взыскателя о применении мер, не позднее трех дней направляет постановление в ФРС.

Росреестр регистрирует арест на жилье в день получения документа от пристава, информирует собственника об обременении.

Арест квартиры является правомерным действием в процессе взыскания долгов

Когда ССП забирает жилье

Самым опасным последствием для должника является физический арест жилья, выраженный в составлении протокола с участием понятых, опечатыванием помещения. Далее квартира будет передана на оценку и реализацию. Статья 446 ГПК РФ предусматривает исключения по имуществу к изъятию:

  1. Такие исполнительские меры предпринимаются по долгам, связанным с ипотечным кредитованием, когда жилье является объектом залога. В этом случае решение суда не потребуется, займодавец заберет его на основании договора. Первоначальной процедурой обращения взыскания становится арест квартиры. При этом сумма долга должна быть не менее 5% рыночной цены за жилую площадь, а нарушение срока исполнения обязательств превышает квартал.

На практике кредитные учреждения не инициируют мгновенный арест жилья сразу после фиксации просрочки платежей, должнику предоставляется время найти, занять денежные средства или пойти на переговоры с кредитором.

  1. Все объекты недвижимости алиментщика, в том числе квартира, подлежат аресту и конфискации при злостном неисполнении обязательств. Процедура производится приставом в соответствии с законом. При этом СП предварительно анализирует сопоставимость суммы долга и стоимости жилья.

Например, гражданин Степанов за 10 лет накопил долг по алиментам в размере 800 тыс. руб. Рыночная цена его квартиры составляет порядка 1 млн. руб. Тогда ССП наложит ограничение на право распоряжения имуществом. Если у неплательщика выявлено несколько жилых помещений, на них будет обращено взыскание.

  1. Задолженность по коммунальным платежам перед ЖКХ может стать основанием для применения обеспечительных мер по отношению к должнику. Квартира может быть арестована, если размер долга приближается к ее стоимости. Неплательщик может быть выгнан по решению суда из неприватизированного жилья за нарушение порядка его пользования, выразившееся в неуплате коммуналки. Квартира при этом перейдет в распоряжение муниципального образования.

Жилье может быть изъято за долги, если оно является залоговым

В то же время, определяя, могут ли выселить гражданина из приватизированной квартиры за большие долги по квартплате, можно с уверенностью сказать, что нет. На сегодняшний день такие действия незаконны.

Специфика ареста

Процедура наложения ограничений на жилье ответчика состоит из следующих этапов:

  • Составление описи, арест.
  • Привлечение аккредитованного специалиста для оценки объектов.
  • Направление жилья на реализацию посредством торгов.
  • Непосредственно продажа.

Когда по непреодолимым обстоятельствам судебный пристав не может реализовать жилое помещение, кредитору выдвигается предложение погасить задолженность путем передачи ему в собственность квартиры должника. Зачет производится с учетом уменьшения оценочной стоимости объекта на четверть. Если кредитор отказывается от жилья, оно возвращается ответчику.

Права детей при аресте жилья

Обращение взыскания к жилой площади, на которой зарегистрирован малолетний ребенок, возможно исключительно с разрешения государственных органов опеки и попечительства.

В рамках судебного разбирательства госслужба оценивает ситуацию, возможность обеспечения ребенка жильем в дальнейшем и выносит решение. Особенно придирчиво опека оценивает условия проживания сирот.

Если служба разрешает продажу, суд издает определение о наложении ареста и последующей реализации, а приставы приступают к исполнению решения.

На решение представителей опеки может повлиять подтверждение наличия другого жилья для проживания несовершеннолетнего или предоставление дарственной на квартиру, дом на имя ребенка. Недвижимость, которую купили по материнскому капиталу, принадлежит в равных долях родителям и ребенку. Продать такое жилье будет очень затруднительно.

После ареста жилья оно выставляется на аукцион

Реализация имущества должника

Порядок выставления жилого помещения на торги определен главой 9 ФЗ №229, приставы пользуются услугами электронных площадок. Объекты передаются специализированной организации на реализацию с полным комплектом правоустанавливающих документов, постановления об аресте, решения суда. На время проведения торгов должник может жить в квартире.

Аукцион осуществляется в двухмесячный срок в порядке, определенном ГК РФ, иными нормативно-правовыми актами. Информация о мероприятии подлежит опубликованию в официальных источниках сети интернет на безвозмездной основе.

Если первые торги не состоялись, организатор назначает вторичное мероприятие в срок не позднее одного месяца. Когда повторная процедура не приносит результата, продавец направляет взыскателю предложение принять имущество в зачет долга.

Покупать недвижимость на торгах может любой желающий. Продажа оформляется в пользу участника, предложившего наибольшую цену. После реализации жилья должнику придется в течение четырнадцати дней выселиться и освободить площадь, поэтому физлицу рекомендуется заранее побеспокоиться о том, куда он переедет после торгов.

Действующее законодательство РФ защищает должников от утраты единственного жилья, но не стоит забывать об исключительных ситуациях, например ипотеке.

Выселение граждан из приватизированной квартиры из-за неуплаты коммунальных платежей невозможно. Несовершеннолетние могут стать препятствием для кредиторов при обращении взыскания на жилую площадь, где дети зарегистрированы и проживают.

Важно знать, что должник имеет право оспорить действия суда, приставов, взыскателя в законном порядке.

Выселение из-за долгов по ЖКХ — тема следующего видео:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/fizlica-3/poterja-edinstvennogo-zhilja.html

Верховный суд разъяснил, кто отвечает за невозвращенный кредит

Могут ли у поручителя забрать квартиру

Тема кредитов – сегодня одна из самых обсуждаемых. Поэтому решение Верховного суда РФ, который разобрал одну из типичных “кредитных” коллизий, без сомнения касается очень многих наших граждан. Особенно если речь идет о кредите, который не вернули.

Эйфория от возможности быстро и легко получить солидные суммы вскружила головы очень многим. Этому в огромной степени способствовали и сами банки, которые старались буквально насильно всучить кредиты как можно большему числу граждан. О последствиях людей не предупреждали.

Нерадивые руководители нередко просили своих подчиненных брать на собственное имя огромные суммы для развития своего предприятия, обещая золотые горы из солидных прибылей. Но эйфория от легких денег закончилась быстро – буквально спустя несколько лет. В долгах как в шелках оказались сотни тысяч граждан.

Причем в глубочайшие долговые ямы попали даже целые деревни и небольшие поселки.

Центробанк назвал стоимость кредитов на первый квартал 2015 года

Естественно, проблемы начались не только у самих должников, но и у их поручителей. Суды по всей стране до сих пор завалены исками кредитных организаций к должникам и поручителям.

Понятно, что, как правило, кредитные организации подобные иски выигрывают.

Аргументы ответчиков, что они не знали закон, не прочли сноски в договоре мелким шрифтом о последствиях неуплаты и о своей ответственности – судами во внимание не принимаются.

У этого процесса “отрезвления от кредитов” оказался и обратный эффект – наслушавшись про отнятые у поручителей квартиры и пенсии, сейчас многим гражданам очень трудно подыскать себе того, кто согласится поставить подпись под договором поручительства. Люди, обжегшись на молоке, дуют на воду. Поэтому любые грамотные правовые разъяснения, связанные с ответственностью по невыплаченным кредитам, имеют особое значение. Тем более если эти комментарии даны самыми опытными и грамотными судьями страны.

Все началось с того, что в суд пришла некая гражданка и потребовала признать договор поручительства ее мужа недействительным. Суду истица объяснила – ее муж стал поручителем по крупному кредиту. Этот долг так и не вернули.

Теперь кредитная организация требует деньги с поручителя – ее мужа. И суд решил, что по долгу будет платить поручитель.

К немалой сумме долга в суде кредитор прибавил еще расходы на пошлину, адвокатов и проценты, набежавшие на долг за это время.

Гражданка отстаивала в суде такую позицию – решение суда по иску кредитора – неправильное, потому как сам договор поручительства, подписанный ее мужем, – недействительный.

Ведь муж перед кредитором поручился своим имуществом. А имущество у них общее. Согласия на договор поручительства, заверенного у нотариуса, она мужу не давала.

Все местные суды после долгого рассмотрения этого дела с истицей согласились.

Но тогда в Верховный суд пошел кредитор. И там его доводы были приняты. В итоге Верховный суд объяснил, в чем ошиблись местные суды.

Ситуация с точки зрения закона выглядит следующим образом. По договору поручительства муж обиженной жены обязался отвечать перед кредитором вместе с должником за исполнение взятых обязательств. В Гражданском кодексе есть 361-я статья, которая об этом говорит.

В другой статье ГК – 363-й – написано, что если должник не может платить, то поручитель это делает за него. Есть в Гражданском кодексе еще одна статья – 24-я. Там сказано, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом.

Но забрать это имущество можно только по решению суда (237-я статья ГК).

Жена, доказывая в суде, что договор поручительства ее мужа незаконный, ссылалась на Семейный кодекс. Да, заявил Верховный суд, такая норма в Семейном кодексе есть.

Это 45-я статья, и в ней говорится, что по обязательствам одного из супругов взыскание можно наложить только на его часть имущества.

Из всего сказанного Верховный суд делает вывод – супруг отвечает по своими обязательствам, в том числе и по договору поручительства, но лишь тем имуществом, которое принадлежит ему лично.

Верховный суд подчеркнул одну деталь, которую супруги могут не знать. В Семейном кодексе (ст. 35, ч. 2 и 3) сказано, что если один из супругов совершает сделку, которая касается совместно нажитого имущества, предполагается, что он действует с согласия своей половинки.

Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом , может быть признана судом недействительной по мотивам несогласия другого супруга, но только по его требованию.

И только в тех случаях, если доказано, что другая сторона сделки знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на эту сделку.

Число автокредитов в России снизилось более чем на 20 процентов

Для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью или ее регистрации требуется нотариально заверенное согласие супруга. В Гражданском кодексе есть важная для нашего дела статья – 253-я. Она регулирует владение, пользование и распоряжение совместным имуществом супругов.

В статье сказано, что каждый из участников совместной собственности вправе распоряжаться своей частью. Правда, и такую сделку тоже можно признать недействительной. Но это могут сделать только участники сделки, если у одного из них не было на эту сделку полномочий.

И еще если доказано, что другая сторона сделки об этом точно знала или могла знать.

И вот как звучит главная мысль Верховного суда – “поручительство, как один из способов обеспечения исполнения обязательств, ответственность по которому несет лично поручитель, не является сделкой по распоряжению общим имуществом”. Более того, суд подчеркнул – договор поручительства не является сделкой, требующей подписи нотариуса. И именно поэтому согласие супруга на заключение договора поручительства не требуется.

Вот как выглядит ситуация в разъяснениях Верховного суда.

Заключая договор поручительства, глава семьи не распоряжался каким-либо нажитым в браке имуществом. А только принял на себя обязательства отвечать в случае неисполнения должником по его обязательствам принадлежащим ему – лично, как поручителю, – имуществом. Именно этого не учли местные суды.

И еще один довод истицы опроверг Верховный суд. Женщина утверждала, что заключенный супругом без ее согласия договор противоречит 57-й статье Семейного кодекса. А в ней говорится о правах ребенка.

Верховный суд написал – эта статья не устанавливает и не может устанавливать какие-либо права ребенка на имущество родителей. В статье 60 Семейного кодекса так и сказано – ребенок не имеет право собственности на имущество родителей. Интересы ребенка учитываются лишь тогда, когда супруги разводятся и делят общее имущество. В этом случае доля того, с кем останется жить ребенок, увеличивается.

В общем, Верховный суд сам принял по этому делу решение, что случается крайне редко. Верховный суд сказал – поручительство было законным. И согласия жены на это не требуется.

Источник: https://rg.ru/2014/11/18/kredit.html

Стали поручителем? Можете попрощаться со своим имуществом

Могут ли у поручителя забрать квартиру
?

advokatbudko (advokatbudko) wrote,
2016-05-30 15:21:00 advokatbudko
advokatbudko
2016-05-30 15:21:00 Category: Или хотя бы осознайте, что до тех пор, пока ваш “подопечный” не отдаст полностью весь кредит – вы рискуете своим имуществом, в той же мере, что и он.

И так как я все чаще вижу довольно легкомысленное отношение к как бы формальности, которую требуют банки, написала большое подробное пояснение – почему нужно 20 раз подумать, прежде чем ставить подпись на кредитном договоре и что нужно проверить, до того, как все-таки согласиться быть поручителем.

Какие риски у поручителя по кредитному договору?

Вот это важно очень осознать: он рискует отвечать перед банком всем своим имуществом наравне с заемщиком.
Когда близкий друг или родственник (а бывает и не близкий, и не друг, и не родственник) просит вас выступить поручителем по его кредитному договору перед банком, не спешите соглашаться. Ваша подпись на договоре – не простая формальность. В случае, когда заемщик не расплачивается за полученные от банка денежные средства, они могут быть взысканы с поручителя.

Кредитные денежные средства от займодателя получает заемщик, поручитель к ним никакого отношения не имеет, но вместе с тем, несет перед банком полную ответственность за их возврат.

Если заемщик не выплачивает кредит в установленные договором сроки, поручитель обязан выплатить за него банку не только сумму кредита, но и пени за просрочку платежей, проценты, а также компенсировать расходы на взыскание долга.

После полного погашения кредита у поручителя возникает право требовать от заемщика компенсации понесенных затрат.

При обращении с иском к заемщику поручитель должен предъявить суду договор поручительства, платежные документы о погашении долга банку вместо заемщика, кредитный договор.

Такое взыскание может растянуться на длительное время, особенно учитывая неспособность заемщика расплатиться с первоначальным кредитором – банком.

Поручитель отвечает перед банком всем своим имуществом

Если вы думаете, что в случае возникновения просрочки по кредиту банк сначала будет взыскивать деньги с заемщика, а только потом с поручителя, вы ошибаетесь. Как правило в договорах поручительства прописывается солидарный вид ответственности. Это означает, что банк обращается в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика и поручителя одновременно, то есть ответчиками по иску будете и вы – поручитель, и непосредственный заемщик – должник перед банком. Таким образом, если у вас имеется в собственности какое-либо имущество, а у заемщика нет, судебным приставом – исполнителем будет обращено взыскание непосредственно на имущество поручителя, у которого затем возникнет, как уже упоминалось выше, право обращения взыскания с непосредственного должника. Еще раз повторюсь про риски, связанные с отсутствием у заемщика имущества, подлежащего реализации для погашения долга.Также необходимо знать, что в случае приобретения квартиры в ипотеку одним из супругов, по которому второй супруг выступает поручителем, взыскание легко обращается на заложенную по договору кредита квартиру. Это связано с нюансами семейного права, так как имущество супругов находится в общей собственности, то поручитель отвечает своей половиной приобретенной в ипотеку квартиры.Важно понимать, что ответственно по поручительскому договору также и наследуется. Подобная история произошла с одним из моих клиентов после смерти отца. Выяснилось, что умерший являлся поручителем по кредиту друга, сумма кредита составляла несколько десятков миллионов рублей. Моему клиенту пришлось делать нелегкий выбор – получать в наследство квартиру и автоматически становится поручителем друга отца со всеми вытекающими рисками. Или отказываться потому что стоимость оставшейся в наследство от отца квартиры превышала стоимость кредита всего на несколько миллионов. Хорошо, что заемщик оказался человеком порядочным, оплатил кредит без задержек. Иначе моему клиенту пришлось бы продавать наследственную квартиру, чтобы отвечать по договору поручительства.

Отказаться будет нельзя

Если вам кажется, что вы в любой момент можете отказаться от поручительства, вы ошибаетесь. Любое изменение договора кредитования происходит только с согласия всех сторон, в том числе и банка. А поскольку договор поручительства напрямую связан с кредитным договором, это условие касается и ваших с банком взаимоотношений.

Законом предусматривается четкий перечень оснований для прекращения поручительства, это  – полная выплата долга заемщиком,- истечение срока договора поручительства,- отказ поручителя отвечать за нового должника в случае перевода долга,- отказ банка принять долг от поручителя.Как вы понимаете, последний вариант маловероятен.

Так же необходимо помнить, что в случае смерти заемщика или поручителя, погашать долг придется наследникам, ко которым переходят не только права умершего, но и его обязанности. Конечно, наследники могут отказаться принять наследство, тогда и долги с них не взыщут.

В случае, если к кредитному договору были приняты изменения без согласия поручителя, например, увеличена сумма займа, он отвечает по долгу за первоначальную сумму.

Помимо возможных финансовых потерь и испорченной кредитной истории поручитель должен не забывать и про уголовную ответственность (статья 177 УК РФ) за уклонение от погашения кредиторской задолженности.

Как правильно себя вести

Прежде чем согласиться стать поручителем уточните полную информацию по кредиту – банк-займодатель, сумма кредита, срок, процентная ставка.Получите полную информацию о заемщике – место жительства и регистрации, доходы, имущество.Подписывать документы можно только после их тщательного изучения.

Не оставлять пустых строк и страниц в документах, чтобы в них невозможно было внести дополнительные сведения.Расписываться необходимо на каждом листе, чтобы не допустить подмены.Не подписывать условие о том, что вы обязуетесь отвечать за заемщика в случае изменения условий кредитного договора.

Не соглашайтесь на право банка списывать денежные средства с вашего счета без вашего письменного распоряжения.

И самое главное – принимайте на себя обязательства поручительства только в отношении человека порядочного, добросовестного и платежеспособного, а также только в случае, если вы имеете возможность выполнить принятые на себя обязательства поручителя перед банком в случае неблагоприятного развития событий с заемщиком.

  • Некоторое время назад мне позвонила постоянная клиентка и попросила проконсультировать ее сотрудницу. Ирина приехала в Москву из крупного…
  • Очередь на паспортном контроле продвигалась медленно. Марина то и дело оглядывалась на дочку Олю, четырехлетнюю егозу, которая крутилась неподалеку.…
  • Раздельный бюджет Виктор и Ольга женаты всего несколько лет. У обоих перспективная работа и приличная зарплата. Бюджет супруги ведут раздельный,…

Источник: https://advokatbudko.livejournal.com/8052.html

Поручители, которые за чужие кредиты лишились домов и гаражей: знакомые просто отказались платить банку, а мы остались без недвижимости и отдаем ползарплаты

Могут ли у поручителя забрать квартиру

Очевидно, что судебная система не особо церемонится с должниками и их поручителями: как только возникает спорный прецедент, в квартиры тех, кто не рассчитывается вовремя с банком, приходят приставы.

Служители Фемиды в первую очередь описывают домашнее имущество, но если средств от продажи семейных телевизоров, микроволновок и чайников не хватает, с молотка уходит так называемая дополнительная недвижимость — гаражи, дачные дома и нежилые квартиры.

Недавний случай, когда доверчивые бобруйчане, выступившие поручителями по валютным и не только кредитам у знакомых, лишились домов, вызвал резонанс в обществе. Обиженные на судебных приставов и бывших друзей люди поделились своими историями с корреспондентом газеты «СБ. Беларусь сегодня».

Бобруйчанин Виталий Левенков стал поручителем у супруги приятеля, которая взяла кредит в коммерческом банке Могилева. Поначалу она деньги исправно выплачивала, а затем перестала.

Супруг ее якобы стал безработным, хотя регулярно мотался по российским «шабашкам». Пришлось Виталию расплачиваться за чужие долги. Впрочем, даже не ему, а его пожилым родителям.

Пенсионер Валерий Викторович Левенков с горечью вспоминает:

— До недавнего времени мы жили все вместе в нашей трехкомнатной квартире по улице Ульяновской — я с супругой, сын, невестка и маленький внук. Своей квартиры молодые еще не нажили. И вдруг судебные исполнители нагрянули к нам, описали имущество:  микроволновую печь, стиральную машину. Бытовой техники на погашение крупной суммы не хватило, тогда арестовали гараж.

Гараж в 6-м микрорайоне Бобруйска глава семьи строил с 1995 года. Когда вышел на пенсию, переписал недвижимость на сына. Отцовского подарка Виталий лишился за чужие долги: его продали с молотка за 45 миллионов рублей. Правда, покупателями выставленной на аукцион недвижимости все же выступили… пожилые родители поручителя. Но чего им это стоило!

Виновница же инцидента чувствует себя весьма комфортно. На все претензии поручителя ответ один: денег нет. Чтобы заставить ее раскошелиться, пришлось бы обратиться в суд. На это у семьи Левенковых нет сил, нет и средств на судебные издержки. Да и взять с должницы вроде нечего: муж по-прежнему «свободный художник», живут в общежитии.

Переселился с семьей в общежитие и 30-летний Виталий Левенков, чтобы не доставлять лишних хлопот родителям. Даже денег, вырученных за гараж, на покрытие чужих долгов не хватило. Он по-прежнему гасит их из зарплаты.

Еще более поучительная история произошла с бобруйчанами К. Глава семьи оформил валютный кредит, чтобы выкупить у брата долю доставшейся в наследство родительской квартиры, в поручители взял жену.

Затем курс доллара резко вырос, кредит стал неподъемным. В результате ушел с молотка дачный домик супруги. Вырученных за него денег оказалось мало.

Не исключено, что придется расстаться с той самой половиной квартиры, на покупку которой брался кредит.

В прошлом году была продана с аукциона дача поручителя в деревне Сычково Бобруйского района. Недавно арестована и дожидается той же участи очередная поручительская дача — около деревни Речки Могилевского района.

Судебный исполнитель Могилевского областного суда Дмитрий Конозобко ставит точки над «i»:

— Для судебных исполнителей не существует понятий «кредитополучатель» и «поручитель» — оба должники.

Не важно, что гарант в глаза не видел заемных рублей или долларов: ведь он дал письменное согласие в случае несостоятельности кредитополучателя помочь ему рассчитаться с банком. Мы вовсе не стремимся раздеть людей, обобрать до нитки.

Убеждаем, уговариваем найти возможность добровольно погасить долг. Но в случае, если и это не помогает, выполняем то, что предписывает закон, хотя чисто по-человечески этих людей жалко.

По законодательству нельзя забрать у поручителя единственный дом или квартиру, где живет его семья.

Но могут арестовать, а затем продать так называемую дополнительную недвижимость: гараж, дачу и даже жилье, построенное впрок, для детей, если в нем никто не живет.

А сколько автомобилей, принадлежащих поручителям, было продано за последние годы на Могилевщине. Только в минувшем ноябре с молотка ушли 4 машины.

Возникает вопрос: не изжил ли себя институт поручительства, не пора ли придумать что-то новое для обеспечения кредита? Да и банкам пора перестать рекламировать свои кредиты на каждом углу и выдавать запредельные суммы всем желающим.

Источник: https://realt.onliner.by/2014/01/09/poruchiteli

4 случая, когда за долги заберут единственное жилье

Могут ли у поручителя забрать квартиру
Фото из открытых источников

Единственное жилье МОГУТ забрать за долги в разных случаях. Конечно, это не частое явление, но в статье я описываю 4 ситуации, в которых суд принял решение забрать единственное жилье (номера решений я указал, если Вы захотите их почитать).

В каких случаях жилье НЕ могут забрать в счет долга

Взыскание не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместнопроживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Дальше читайте про исключения из этого правила.

Роскошное единственное жилье заберут

Неофициально есть такое понятие – «роскошное жилье». Это когда жилье или слишком дорогое или слишком хорошее. Я писал о таких случаях в статье «Как кредиторы забирают единственное жилье».

При этом официально понятие «роскошное жилье» нигде не закреплено. Скоро Минюст России подготовит законопроект с его определением.

И тогда достаточно дорогие единственные квартиры и дома потеряют защиту от продажи окончательно, на чем уже давно настаивает Конституционный суд.

Сейчас подобные дела доходят до Верховного суда, и кредиторы забирают такое жилье у должников (пример: Определение ВС РФ от 29.11.2018 № 305-ЭС18-15724 по делу № А40-67517/2017).

Жилое помещение

В суде выяснилось, что единственное жилье должника использовалось частично как гостиница. То есть использовалось для предпринимательской деятельности.

Тут все понятно, такая коммерция перед судом «не прокатила», но тему можно развить… А что если выяснится, что должник сдавал в аренду комнату или, тем более, квартиру/дом целиком? Сейчас сдача в аренду квартиры или комнаты должна оформляться как минимум налогом «самозанятого» лица.

А ведь это тоже предпринимательская деятельность. Такие прецеденты уже есть, например, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 11.09.2019 № Ф04-3672/2019 по делу № А27-19579/2016.

BBVORONIN.RU – мой проект для тех, кто хочет больше узнать или нуждается в помощи с кредитами и долгами. На сайте Вас ждет:– бесплатный полезный блог;
– возможность принять участие в вебинареили
– получить индивидуальную консультацию.

Совместно проживающие члены семьи

Если в суде выяснится, что у членов семьи должника, проживающих в бóльшей по площади квартире, есть свое собственно жилье, то они перестают учитываться в деле.

Или доказывается, что они по факту не проживают у должника и даже если не имеют свое собственное жилье, но и не нуждаются в нем (живут, например, в квартире жены). Таким образом оказывается, что в бóльшей по площади квартире (сейчас синоним «роскошной») живет лишь должник.

Тогда должнику покупают значительно меньшую квартиру, а его большая квартира продается. И такие решения суда уже есть: Постановление АС Уральского округа от 29.05.2020 по делу № А60-56649/2017.

Проживающие вне единственного жилья

Должник имеет единственное жилье, но не проживает в нем, а живет, например, за границей. Где именно он там живет – неизвестно. Главное, он не живет в «единственном» жилье, а появляется в нем эпизодически. Квартира уже оказывается не единственным жильем и продается в погашение долга.

Дачный дом как единственное жилье

Если на даче удалось прописаться, значит была проведена экспертиза, и дом был признан пригодным для постоянного проживания. Но по умолчанию дачный дом таковым не является. Получается, его не удастся сохранить при распродаже имущества. Пример такого случая – Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 03.12.2019 № Ф06-27583/2017 по делу № А55-3404/201.

Апартаменты

В Москве и, думаю, во многих других крупных городах немалая доля недвижимости имеет форму апартаментов. Формально они сейчас не попадают под определение «защищенного жилья», данного в начале статьи, а значит будут проданы.

Чего опасаться должнику

Распродажа имущества происходит в целях оплаты долгов в ходе процедуры банкротства должника, которую может инициировать как сам должник, так и кредитор. Иными словами, банкротство может нагрянуть против Вашего желания.

Должник, помни!

Закон о банкротстве был придуман не для списания долгов, а для возращения нищего, разорившегося человека к общественной жизни, чтобы он не покончил с собой из-за непосильных долгов.

Поэтому судебная практика идет по пути, когда у банкрота не должно остаться ни денег, ни какого-либо имущества. А если оно и останется, то только из-за «недоработки» кредитора.

Ну а юристы-банкротчики продолжат обещать «золотые горы».

В статье использованы материалы АРБИТРАЖ.РУ

Переходите на сайт BBVORONIN.RU, подписывайтесь на мой блог в Дзене, читайте лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/borisvoronin/4-sluchaia-kogda-za-dolgi-zaberut-edinstvennoe-jile-5f4b5b222e211011a8874078

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.