Могут ли одобрить ипотеку без первоначального взноса

Содержание

Ипотека без первоначального взноса: можно ли получить?

Могут ли одобрить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса позволяет заемщику оформить недвижимость в ипотеку и быстро стать собственником без накопленных средств. Обычно взнос составляет от 10% до 65% в зависимости от банковской программы, это достаточно крупная сумма. Есть несколько программ от банков, которые позволяют заемщику получить квартиру без предварительного взноса.

Зачем банкам надо первоначальный взнос

До кризиса 2008 года банки предлагали ипотечное кредитование без первого взноса. С ухудшением экономики компании не смогли брать на себя высокие риски.

Сегодня ситуация стала более благоприятной, и на рынке вновь стало возможным купить квартиру с нулевым первоначальным взносом. Взносом называют часть средств от стоимости недвижимости, которые заемщик отдает при оформлении ипотечного кредита.

Это важный параметр для банка, благодаря которому он оценивает платежеспособность заемщика и определяет процентную ставку по кредиту.

Важно! Чем больше средств внесет заемщик в качестве первого взноса, тем больше шансов получить одобрение и меньшую ставку по займу.

Особенностью кредитов с 0 первоначальным взносом являются высокие процентные ставки, это обусловлено высокими рисками, которые несут кредиторы.

Ипотечные программы банков без первого взноса

Обычно заемщик подготавливает какую-то сумму для того, чтобы внести ее при покупке дома. Необязательно при этом иметь личные накопления. Можно взять потребительский займ или использовать субсидии. В 2018 году заемщику доступны различные варианты оформления ипотеки, если нет первоначального взноса. Рассмотрим существующие на сегодня программы.

Программа «Переезд»

Продукт разработан специально для собственников жилья, которые решили обновить жилищные условия, но не имеют денег для взноса. Недвижимость можно приобрести на первичном и вторичном рынках. Условия программы включают:

  1. Квартира покупается в ипотеку с отсрочкой продажи старой квартиры от полугода до двух лет.
  2. Выдают до 70% от рыночной стоимости.
  3. Процентная ставка 12%-16% годовых.
  4. Оформляется в рублях.

Полученные средства с продажи недвижимости идут на погашение первоначального взноса. Банк не оценивает платежеспособность заемщика, так как он предоставляет актив в виде собственности.

Это относится к короткому займу, при оформлении стандартной ипотеки заемщик должен представить документы о доходе. Продукт отличается от других предложений тем, что кредит с процентами по короткому займу гасят после продажи квартиры.

По механизму действия – это кредит, который рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика с дополнительной ссудой. Она выплачивается за счет продажи собственности.

Список банков, предоставляющих такой кредит, раньше был длинным: с ним работали «ВТБ», «Уралсиб», но программа иначе называлась («улучшение жилищных условий и др.). Сегодня программу можно найти в «Дом.РФ». Схожий продукт есть у «Газпромбанка», но он предполагает первичное внесение средств – 15%. По условиям заемщик после оформления ипотеки имеет 9 месяцев для продажи вторички.

Под залог недвижимости

Ипотека предполагает залог недвижимости, которую приобретает заемщик. Один из вариантов оформления договора без первоначалки – оформить в залог другую имеющуюся недвижимость, например, на вторичное жилье, которым обладает заемщик. Банк рассмотрит квартиру, загородный дом, земельный участок, гараж.

Ключевое требование: предоставляемый актив должен обладать ликвидностью. Если это земельный участок, он должен иметь подъездные пути, линии электропередач, чтобы банку было легко реализовать его в случае неспособности клиента погасить долг.

Квартира не должна располагаться в аварийном или ветхом доме, определенным муниципалитетом под снос или переселение жильцов.

Предложения от застройщиков

Строительные компании стараются предложить гибкие условия, чтобы привлечь внимание к собственным проектам. Достаточно новый ипотечный продукт – взять кредит на новостройку от застройщика с 0 взносом.

Условия предоставления не позволяют его использовать широкому кругу потребителей, хотя рынок давно нуждался в таком продукте. Например, молодым семьям тяжело накопить на первоначальный взнос, особенно, если есть дети. Оплата за аренду отнимает много средств из бюджета, а собственного жилья нет.

Программа подойдет клиентам, у которых нет достаточных средств для оплаты взноса, но они имеют стабильный доход, чтобы вносить взносы по графику.

Вопрос о том, как вступить в сделку, заемщики решают, исходя из своих финансовых возможностей. Можно вступить в ипотеку с поручителем. Тогда он должен обладать платежеспособностью, то есть стабильным официальным доходом.

Стоит понимать, что ставка по кредиту будет выше, также из-за рисков банка предполагается расширенная система страхования. Заемщик понесет значительные финансовые затраты.

Интересно! По опросу покупателей примерно 50% готовы взять кредит без взноса.

Под материнский капитал

Согласно законодательству, деньги за рождение ребенка можно направить на жилье, в том числе на приобретение квартиры. Заемщик может перечислить средства в качестве первичного взноса.

Следует учитывать, что при использовании маткапитала с банком оформляется дополнительный договор. Средства перечисляет на счет банка Пенсионный фонд, поэтому перед сделкой заемщик предоставляет документы на квартиру в ПФР.

Перед начислением средств необходимо получить одобрение от фонда.

Для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи без первого взноса является разновидностью социальной ипотеки, где местная администрация ставит заемщиков на учет и помогает в получении бюджетных средств. В зависимости от количества детей семья может получить от 5% до 40% стоимости жилья по государственной субсидии.

Программа распространяется на первичное жилье, в том числе с отделкой. Подавать заявку можно в 20 лет, но учитываются требования банков, сотрудничающих по данной программе с муниципалитетом. Некоторые организации оформляют займы только с 21-25 лет.

Выданную субсидию заемщики направляют на оплату первого взноса или процентов.

Для военнослужащих

Военная ипотека предполагает внесение средств на первом этапе оформления, но так как для служащего выделяются бюджетные средства в рамках системы накопления, где он стоит на учете, заемщик может использовать федеральные средства для первого взноса. Таким образом, военный сможет оплатить часть жилья без привлечения личных средств. По условиям военного кредитования заемщик может потратить средства на готовое жилье:

  • на загородный дом с земельным участком;
  • на квартиру, в том числе студию;
  • на комнату.

Также он может подать заявку на «Домклик» для приобретения квартиры в строящемся доме.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Чтобы не получить большой процент по ипотеке, можно оформить потребительский кредит, а его средства отдать на первоначальный взнос. Этот способ налагает дополнительную кредитную нагрузку. При выборе такого варианта в дальнейшем можно оформить рефинансирование для уменьшения ставки по кредиту. Также два кредита объединят в один для более простой оплаты.

Социальная ипотека

Предполагает использование государственных средств.

Важным отличием является то, что воспользоваться ей могут лишь отдельные категории граждан: те, у кого нет никакой собственности, при этом имеют нескольких детей (от трех); молодые специалисты, врачи, учителя, военные.

При такой программе заемщик получает безвозмездные субсидии от государства и может их направить в качестве первоначального взноса или уплаты процентов по ипотеке.

Чтобы воспользоваться программой, необходимо встать в местной администрации на учет, а также соответствовать требованиям. Например, стаж работы для учителей от 5 лет, для молодых специалистов от года.

Завышение стоимости жилья

Подразумевает увеличение стоимости залоговой квартиры на 1/5 от рыночной оценки. Механизм соглашения следующий: заемщик просит завысить стоимость в договоре о приобретении собственности.

Затем продавец оформляет бумагу, где указывает, что получил первый взнос от заемщика за разницу между реальной и накрученной стоимостью жилья. Клиент также оформляет документ, что взял в долг у продавца ту же сумму. Бумагу от продавца заемщик отдает в банк.

Затем получает и потеку и отдает продавцу сумму, равную настоящей стоимости жилья.

Способ имеет высокие риски, так как банки знают о завышении цены. Также банк может иметь обязательное условие об обращении в компанию партнера, которая оценит стоимость жилья. Аккредитованная фирма откажется завышать стоимость, чтобы не испортить отношения с банком.

Интересно! Такой займ не популярен у населения. Сделки заключают лишь 5% заемщиков.

Плюсы и минусы

Насколько выгодная ипотека без внесения средств на первом этапе? Она имеет реальную выгоду в том, что заемщику не нужно вкладывать свои деньги. Он может пойти и сразу же открыть кредит. Выбирая его, следует учитывать минусы, которых достаточно много. К ним относят:

  • ограниченные предложения банков, не все компании кредитуют;
  • завышенная ставка, на 1-3 пункта по сравнению с классической ипотекой;
  • риск падения стоимости залога при ухудшении экономической ситуации в стране;
  • вероятность дефолта.

Банкиры считают, что заемщики относятся халатно к таким обязательствам, поскольку не отдают накопленных личных средств при заключении сделки. Есть риск неуплаты взносов и последующего обвинения кредитора, поэтому перед обращением человек должен оценить собственные риски.

Понять, в какую организацию лучше обратиться, поможет кредитный брокер dom-bydet.ru. Брокер оценивает предложения банков и помогает клиенту выбрать лучший вариант при его обстоятельствах. Клиент получает квалифицированную поддержку в подготовке документов, их оформлении.

Эксперт знакомит заемщика с подводными камнями в банковских учреждениях, например, скрытыми комиссиями, рассчитывает итоговую сумму в каждом из банков и выбирает тот, который станет наиболее выгодным. Также он поможет со страховкой и закажет оценку недвижимости.

С услугами брокера заемщик сэкономит время и собственные средства.

Обычно работа брокера оплачивается за конкретную услугу с фиксированной оплатой, например, сбор документов, но также его можно привлечь на весь процесс оформления и заплатить процент со сделки от 0,5% до 5% в зависимости от сложности и условий.

Вариант нулевого взноса станет выходом для заемщиков, совсем не имеющих средств. Если у человека есть от 60-80% накопленных средств для покупки жилья, то стоит взять потреб кредит, который не нуждается в дополнительном страховании и не имеет комиссий.

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Ипотека без первоначального взноса: что это и стоит ли ее брать

Могут ли одобрить ипотеку без первоначального взноса
vladeephoto.gmail.com/Depositphotos

На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий.

Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы.

«У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Условия ипотеки без первоначального взноса

За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин.

Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги.

Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.

Особые требования

Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.

Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет. «У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение.

Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

Как восстановиться из черного списка банков?

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Процедура и документы

Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие.

Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье.

Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.

Стоит или нет?

Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.

«Хитрый» ход

При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит.

 Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен.

«Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.

Главное о материнском капитале для покупки жилья

Маткапитал в 2020 году

Программы господдержки

Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом.

С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Завышенная стоимость жилья в договоре

На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.

«Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве», — предупреждает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет — решать вам. Однако перед тем, как окончательно определиться, рассмотрите все возможные варианты. В том числе и льготную ипотеку под 6,5%.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как получить от банка специальные условия по ипотеке?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_chto_eto_i_stoit_li_ee_brat_/101034

Ипотека без первоначального взноса: как получить, как не переплачивать, в какие банки обращаться

Могут ли одобрить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса – не самый популярный продукт на ипотечном рынке, который до сих существует вопреки усилиям Центробанка. Правда, предлагают его лишь несколько банков, не самые серьезные игроки на рынке жилищного кредитования.

Ни «Сбербанк», ни банк «ВТБ» таким кредитованием не занимаются. Актуальные предложения без первоначального взноса декларируют лишь две кредитные компании – банк «Россия» и банк «СНГБ» («Сургутнефтегазбанк»).

Где купить квартиру без первоначального взноса

Во многих жилых комплексах можно встретить предложения по ипотеке без первоначального взноса. Не во всех.

Застройщики, как правило, предлагают максимально возможную линейку предложений по ипотеке, чтобы охватить всех потенциальных покупателей.

Но еще до появления субсидируемой государством ипотеки под 6,5% (которую продлили до июля 2021 года) доля кредитов без первоначального взноса в портфелях банков, которые их предлагали, составляла смешные 2-3%.

«Клиенты нашей компании могут приобрести квартиру с «нулевым взносом», воспользовавшись ипотекой от банка «Россия». Условия ее оформления не отличаются от стандартных требований банка, процентная ставка составляет от 11,5%.

Она существенно выше среднерыночных предложений, так как в ставку заложены риски, связанные с отсутствием первоначального взноса.

Программа актуальна в случаях, когда нужно срочно решить жилищный вопрос, при этом сбережений еще не накоплено», – рассказывает Юлия Мошкова, руководитель отдела ипотечного кредитования ЦРП «Петербургская Недвижимость».

«Клиенты «КВС» могут оформить ипотеку с нулевым первым взносом. Такую опцию предлагают два наших банка-партнера: ставки начинаются от 10,1%. Однако в последнее время программы без первого взноса перестали пользоваться спросом.

Все дело в ипотеке с господдержкой, которая позволяет взять кредит всего от 5,85%.

Разумеется, на фоне такой ставки программы с нулевым первым взносом оказываются совсем непривлекательны», – говорит гендиректор агентства недвижимости ГК «КВС» Анжелика Альшаева.

Существуют и эксклюзивные предложения — на покупку конкретных объектов. Так, «ТКБ» («Транскапиталбанк») без первоначально взноса готов дать ипотеку на покупку квартир в ЖК «Успенский квартал» и ЖК «Королев» в Одинцовском районе Подмосковья. Процентная ставка — 7,4%. Недвижимость, вероятно, залоговая, продавцом выступает «Ивестторгбанк», который входит в «ТКБ».

Некоторые застройщики, впрочем, от таких программ держатся подальше. «Ипотека с нулевым взносом – очень рискованный продукт, дефолтные заемщики не нужны ни банку, ни застройщику, ни государству. Ведь, по сути, первый взнос является показателем платежеспособности заемщика», – отмечает директор по развитию компании «Л1» Надежда Калашникова.

«Программы с нулевым первым взносом мы не используем. Практика работы с программами, направленными на покупателей без накоплений, показала, что у большинства таких потенциальных заемщиков по факту не оказывается возможности для дальнейших ежемесячных платежей», – категоричен Дмитрий Фалкин, директор по продажам Группы RBI (входят компании RBI и «Северный город»).

Впрочем, и заемщику невыгодно использовать ипотеку с нулевым первоначальным взносом – процентная ставка выше почти в два раза, т.е. платить придется в два раза больше по процентам, чем, к примеру, по госипотеке.

Кредитные условности

Банкиры уверяют, что условия всех программ ипотечного кредитования схожи. Получить ипотеку могут граждане РФ, с постоянным стажем от 6 месяцев, плюс документы о доходах. Но в случае с ипотекой без первоначального взноса банкиры страхуются не только высокой процентной ставкой.

Банк «Россия», к примеру, не принимает по программе «Новые метры без первоначального взноса» справку о доходах в свободной форме (документ позволяет учитывать «серые» доходы), а исключительно 2-НДФЛ. Также банк может выдвинуть требование по степени готовности объекта (до 70%). Ну и остается безусловное право банка не одобрить кредит без объяснения причин.

Где найти первоначальный взнос

«Ипотеку без первоначального взноса получить достаточно сложно, программ таких у банков практически нет, а если у кого они и декларируются, то получить кредит, как правило, непросто.

Но у клиентов все же есть возможности разрешить данную проблему.

Существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса», – рассказала Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке Северо-Западного филиала банка «Открытие».

  1. Льготные ипотечные программы. Например, «молодая семья» или «молодой учитель» и т.д. Индивидуальные условия действуют для каждого региона получения ипотеки без первоначального взноса. К примеру, в нашем городе действует программа «Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге», согласно которой из бюджета можно получить компенсацию до 30% от стоимости жилья. Получить могут не все, а только льготные категории горожан. Также соцвыплату можно получить по программе «Молодежи – доступное жилье» – до 40% от стоимости квартиры, плюс 5% за каждого ребенка.
  2. Военная ипотека. Этот вариант подходит только для военнослужащих. Преимуществом военной ипотеки является то, что за участников программы Минобороны РФ вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Можно использовать капитал в качестве первоначального взноса, но не все банки принимают в качестве первоначального взноса только его. Как правило, необходимы и собственные средства. «Сделки с материнским капиталом в нашей компании проходят достаточно часто: его принимают многие банки-партнеры «КВС». Использовать только маткапитал в качестве первого взноса позволяют «ВТБ», «Сбербанк» и некоторые другие. Главное, чтобы средства покрывали минимальный первый взнос банка, – комментирует Анжелика Альшаева. – Некоторые наши партнеры принимают в качестве первого взноса материнский капитал, но требуют, чтобы у клиентов все же были собственные средства. Например, в размере 5% или 10%».
  4. Ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант подойдёт только тем, у кого уже есть дом или квартира в собственности.
  5. Первоначальный взнос через потребительский кредит. Схема распространённая, но очень тяжёлая для заёмщика, поскольку нужно будет одновременно выплачивать сразу два кредита, и не все банки позитивно относятся к такому варианту.
  6. Дополнительное обеспечение. Некоторые банки иногда соглашаются выдать кредит без первоначального взноса при залоге автомобиля или другого высоколиквидного имущества.
  7. Дополнительное страхование по кредиту и повышенная ставка по кредиту.

«Общий нюанс получения ипотеки без первоначального взноса любым из этих способов заключается в том, что нужно получить одобрение от банка, что не всегда возможно. Например, если кредитная история далека от идеальной, или нет возможности официально подтвердить доход», – резюмирует Татьяна Хоботова.

Всего за восемь месяцев текущего года стоимость квадратного метра в новостройках Петербурга выросла на 12,5%. Это выше рекорда 2014 года, когда сегмент за год прибавил 12%. Почему жилье так стремительно дорожает, и к чему это может привести рынок недвижимости в России, Novostroy.su выяснил у экспертов.

Источник: https://www.novostroy.su/articles/mortgage/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-poluchit-kak-ne-pereplachivat-v-kakie-banki-obrashchatsya/

Ипотека без первоначального взноса: как взять ипотеку без первого взноса (способы + инструкция)

Могут ли одобрить ипотеку без первоначального взноса

Приветствую вас уважаемые читатели. В этой статье я хочу рассказать: как взять ипотеку без первоначального взноса и как это лучше сделать.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальным взносом при оформлении ипотеки называют часть стоимости приобретаемого объекта недвижимости которая должна иметься у заёмщика для получения займа в банке. В зависимости от выбранной ипотечной программы, первоначальный взнос вообще может отсутствовать в банке, а может и достигать 90% цены от выбранной покупаемой недвижимости.

Источниками первоначального взноса могут выступать:

 – Денежные накопления
 – Потребительский кредит и прочие займы
 – Имеющая недвижимость

Но банки позволяют также оформить ипотеку с очень маленьким взносом и даже полным его отсутствием. Стоит иметь в виду, что при расчёте возможной стоимости кредита, банки принимают во внимание стоимость квартиры. Которая будет установлена оценщиком в ходе анализа объекта недвижимости.

Если продавец установил цену на квартиру выше оценочной, то минимальным первоначальным взносом вряд ли получиться. Банк рассчитает максимально возможную сумму кредита основываясь на оценочной стоимости.

Разница между полученной в ходе расчёта размером ипотеки и рыночной ценой квартиры в полном объёме ложиться на плечи заёмщика и должна быть внесена в качестве первоначально взноса.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

7 Возможных способов:

Кредитные организации неохотно выдают кредиты без первоначального взноса. Тем не менее можно выделить несколько способов которые позволяют заёмщику оформить ипотечный кредит не имея достаточных накоплений.

  • Способ 1. Льготные ипотечные программы.

Для незащищённых категорий граждан, государство разработало несколько программ целью которой является помощь в улучшении жилищных условий. Чаще всего льготы предоставляют молодым семьям, военнослужащим а также молодым семьям.

Воспользоваться социальной ипотекой могут граждане возраст которых не превышает 35 лет. Что бы принять участие в программе требуется обратиться в органы местной власти, для подтверждения в необходимости в улучшении жилищных условий. При положительно решении в участие проекта.

Претендент будет поставлен на приобретение в очередь на получение сертификата.

  • Способ 2. Военная ипотека.

Такой вариант идеально подходит тем кто решил оформить ипотеку не имея средств для внесения первоначального взноса. Но этот способ доступен исключительно военнослужащим.

Преимуществом военнослужащих является то, что участникам программы министерство обороны Российской Федерации вносит не только первоначальный взнос, но и последующие ежемесячные платежи. Следует также иметь в виду, что до момента полного погашения ипотечного кредита, жильё будет обременено двойным залогом.

Со стороны банка и государства. Это означает, что распределиться недвижимостью по своему усмотрению, например продать или подарить военнослужащему не удастся.

  • Способ 3. Ипотека с материнским капиталом.

Материнский капитал предоставляет один из способов получить помощь от государства. Субсидия в настоящее время предоставляется семьям в которых появился первый ребёнок, а также второй ребёнок. Одним из направления использование дотации является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

Важным обязательством является тот факт, что при оформлении ипотеки таким способом воспользоваться материнским капиталом можно сразу после рождения ребёнка. Прежде чем субсидия будет перечислена в кредитную организацию, претенденту потребуется получить разрешение в пенсионном фонде.

С учётом этого алгоритм действий для заёмщика будет выглядеть следующим образом:
– 1 Поиск застройщика или собственника готовой квартиры
 – 2 Получить разрешение в пенсионном фонде 
 – 3 Поиск кредитной организации и выбор ипотечной программы
 – 4 Подачи заявки на ипотечный кредит
 – 5 Подписание договора
В случае положительного решения подписание договора, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформления жилья в собственность и наложением обременения. Кстати те у кого есть ипотечный кредит, имеют право направить материнский капитал на погашения основного долга по договору.

  • Способ 4. Маркетинговые акции. 

Сегодня многие банки для привлечения клиентов разрабатывают различные акции по ипотеки. В том числе оформления её с нулевым первым взносом. Чаще всего подобные акции проводятся совместно с  застройщиками которые стремятся увеличить уровень продаж.

  • Способ 5. Ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Ещё один вариант оформления ипотеки при отсутствии денег на первый взнос. Использовать вместо них имеющую недвижимость. Большинство банков с легкостью идут на это так как подобная схема выгодна для них. Для заёмщиков же этот вариант таит существенные риски, так как имеется вероятность потери залоговой недвижимости из за нарушения сроков выплат по ипотеки.

  • Способ 6. Дополнительное обеспечение. 

В качестве дополнительного обеспечения которое заменит первоначальный взнос, может выступать залог любых ценностей.

Это может быть не только недвижимость, но и следующие активы:
– автомобиль
 – земельный участок
 – ценные бумаги
 – драгоценные металлы
В качестве залога кредитные организации,обычно принимают высоколиквидные доходные активы. Банковские специалисты неплохо разбираются в инвестировании, поэтому вряд ли согласятся принять в качестве обеспечения сомнительные активы заёмщика.

  • Способ 7. Получение первоначального взноса через потребительский кредит.

Предыдущие варианты доступны далеко не всем. Многие граждане не имеют в собственности дорогостоящего имущества, им не положена государственная поддержка. В этом случае не которые решаются на оформление потребительского займа, который впоследствии направляют на оплату первоначального взноса. Иногда кредитные организации даже предлагают специальные программы.

Специалисты рекомендуют прибегать к такому варианту, в самом крайнем случае. Не стоит забывать, что нагрузка на семейный бюджет при этом значительно увеличивается. при этом с начала нужно падать заявку на ипотеку, а потребительский кредит оформлять только после её одобрения.

Статистика показывает, что большинство проблем с оплатой ипотеки связана именно с необходимостью одновременно выплачивать несколько займов.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В этом году немногие банки готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса. Причём большинство потребует в залог другое имущество или выдаст такой кредит только льготникам, за который деньги внесёт государство.

По сути в этом случае банк получит первоначальный взнос, только не от самого заёмщика а от государства.

Есть ли ипотека без первоначального взноса в банках вашего региона и на каких условиях эти учреждения готовы выдать вам кредит? Вы можете выяснить самостоятельно лично или на официальных сайтах банков или обратившись за помощью к ипотечным брокерам.

Как взять ипотеку без первоначального взноса:

  • Заполните анкету – заявку
  • Подберите вариант подходящего жилья в срок
  • Предоставьте банку пакет документов
  • Подпишете договор купли – продажи и кредитный договор
  • После подписания зарегистрируйте право собственности
  • После регистрации рассчитайтесь с продавцом и подпишите акт передачи квартиры

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечный займ без первоначального взноса – это выгодный вариант кредитования для заёмщиков. Позволяющий без использования собственных денег приобрести квартиру и прочую недвижимость. Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства.

А вот недостаток в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10 и более лет, понижает все достоинства. Например заёмщик хочет оформить квартиру стоимостью 3 миллиона рублей на 20 лет с процентной ставкой от банка 10%. Для сравнения можно рассчитать, что без первоначального взноса придётся платить 29.000 рублей ежемесячно.

с переплатой в конечном итоге около 4 миллионов рублей. А при оплате 40% первоначального взноса, нужно будет платить около 17.000 рублей ежемесячно. С переплатой в конечном итоге около 2.5 миллиона рублей. Таким образом даже при отсутствии средств для внесения первого взноса, есть шанс получить ипотеку.

Но важно правильно оценивать свои финансовые возможности и сделать правильный выбор.

Я надеюсь статья была вам полезна. Если вам понравилась эта статья. Поделитесь ею друзьями в социальных сетях. Подписывайтесь также на обновления блога. Чтобы получать полезную информацию. Советую также прочесть статью: Стоит ли покупать доллары и евро сейчас?

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e83badae42ae3177731aab3/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-vziat-ipoteku-bez-pervogo-vznosa-sposoby--instrukciia-5ecf5bf5e80d8e6db6130fcc

Ипотека без первоначального взноса 2018 в Сбербанке и других банках

Могут ли одобрить ипотеку без первоначального взноса

В статье подобно рассказывается об условиях получения ипотеки без первоначального взноса. Читатели узнают, как оформить такой вид ипотеки, какие требования будут предъявлены заемщику, какие банки готовы предоставить услугу населению.

  1. Подробнее об ипотеке без первоначального взноса
  2. Кто может получить?
  3. Требования по ипотеке без первоначального взноса
    1. Требования к недвижимости
    2. Требования к заемщику
  4. Условия
    1. На какие процентные ставки можно рассчитывать?
    2. Суммы кредитов
    3. Сроки кредитования
    4. Прочие условия
    5. Что потребуется?
    6. Пошаговые действия
  5. Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке?
  6. Как оформить ипотеку без первоначального взноса?
  7. Какой банк дает ипотеку без первого взноса?
  8. Как отсутствие первого взноса влияет на вероятность одобрения ипотеки?
  9. Можно ли использовать материнский капитал вместо первого взноса?
  10. Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации.

Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса. Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе.

Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.

Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов .

Главное требование – это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях.

Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.

Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.

Требования к недвижимости

Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

  1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
  2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
  3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
  4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
  5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

  1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
  2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
  3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
  4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
  5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
  6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

Условия

Условия в разных банковских учреждениях отличаются незначительно. В основном отличия касаются процентной ставки, а сроки и суммы кредитов практически везде одинаковые.

В некоторых банках требуется дополнительно предоставить справки, документы или указать поручителей.

На какие процентные ставки можно рассчитывать?

Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок.

Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

Суммы кредитов

Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

Это обусловлено тем, что стоимость жилья в этих регионах превышает цены на недвижимость в других городах РФ.

Сроки кредитования

Минимальный срок кредитования по ипотеке – 1 год, но на такой срок занимают очень мало людей, поскольку ежемесячный взнос очень большой для среднестатистической семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет. Максимальный срок – 30 лет. Переплата при таком длительном сроке будет очень большой, но ежемесячный платеж будет не слишком высоким и не подорвет бюджет семьи.

Прочие условия

Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.
Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%.

Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму. Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья.

В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия.

Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей.

Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

Полный перечень льготных слоев населения можно узнать у кредитного консультанта в офисе банковского учреждения.

Что потребуется?

Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются.

Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт.

Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

Пошаговые действия

Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

  1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
  2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
  3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
  4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.

В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Название банка

Процентная ставка

Максимальная сумма

Условия

Сбербанк

От 7,4% до 12,5%

30 млн руб.

Предоставление залога и обязательная его страховка от утраты и порчи.

Банк Жилищного Финансирования

От 12,99% до 24,99%

8 млн руб.

Обязательное подтверждение дохода, предоставление залога.

Россельхозбанк

9,05% – 9,3%

20 млн руб.

Обязательное страхование имущества, возраст – до 65 лет, подтверждение доходов.

Газпромбанк

От 9%

45 млн руб.

Необходим поручитель, залог и его обязательное страхование. Подтверждение платежеспособности.

СНГБ

9,5% – 10,5%

8 млн руб.

Необходимо подтверждение доходов, залог и обязательное его страхование.

Ипотеки без первого взноса составляют около 5% от всех выданных банком ипотечных кредитов. На вероятность одобрения скорее влияет уровень доходов клиента и его кредитная история.

Отказ от дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика также может склонить чашу весов в пользу отрицательного решения.

Больше привилегий дается участникам зарплатных проектов банковского учреждения и постоянным клиентам.

Обычно банки не объясняют причин отказа, и выносят отрицательные решения как для клиентов с первоначальным взносом, так и при его отсутствии.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса приветствуется многими банками.

Обычно им удается покрыть около 15-20% стоимости приобретаемого жилья. Молодым семьям предлагаются различные ипотечные программы со сниженными ставками при внесении материнского капитала.

Но сначала на его использование необходимо взять разрешение в ПФ.

Из положительных моментов можно отметить, тот факт, что без первоначального взноса удастся приобрести недвижимость семьям, которые не имеют возможности оплатить сразу внушительную сумму. В большинстве случаев разрешается досрочно погашать кредит без штрафных санкций и комиссий. При отсутствии собственного жилья допускается внесение в залог приобретаемого.

Отрицательным моментом являются более высокие процентные ставки по ипотеке, невозможность распоряжаться приобретенной или залоговой недвижимостью по своему усмотрению до окончания срока кредитования. Обязательное страхование в разы увеличивает сумму переплаты. В случае продажи залогового имущества у клиента есть шансы все равно остаться перед финансовым учреждением в долгу.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.