Материнский капитал оплата ипотеки

Содержание

Как погасить ипотеку Материнским Капиталом — Все тонкости

Материнский капитал оплата ипотеки
Особенности погашения ипотеки материнским капиталом. Можно ли использовать матерински капитал, если ипотека оформлена на супруга. Почему отказывают в погашении ипотеки капиталом.

Рождение второго или третьего ребенка предоставит право на крупную сумму, которой можно вернуть долг банку или использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья.

Использовать материнский капитал на погашение ипотеки — самый популярный способ уменьшить кредитную нагрузку, на сегодня это выбор 75% российских семей. Нет необходимости ждать достижения малышом 3 лет.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, правильно оформить заявление для получения сертификата, а также сроки и порядок поступления средств на счет написаны в статье. Детально с примерами ознакомьтесь о корректности распоряжения субсидией и найдите ответы на вопросы, которые могли возникнуть, после того как узнали о появлении на свет малыша.

Как можно использовать материнский капитал при гашении ипотеки

С 2015 года сумма не менялась и составляет 453 026 руб. Стоимость недвижимости в каждом регионе разная и такой суммой можно оплатить 10-50%.

Детально все способы использовать субсидию изложены в Законе № 256-ФЗ.

Для целей погашения обязательств по ипотеке доступно использовать 2 способами:

  1. Первоначальный взнос. Федеральные и региональные банки выдают ипотеку под материнский капитал. По условиям дополнительно требуют внести не менее 10% собственных средств. Такое использование допустимо после достижения ребенком 3 лет.

Важно! Нельзя применить как взнос, если производили выплаты, например, на оплату услуг ДДУ или образовательные курсы для ребенка. Не тратьте деньги при планировании начать строительство или выбираете жилье.

  1. Погашение основного долга и оплату процентов. Если ссуду оформляли до рождения ребенка полученную сумму можно направить на погашение части кредита и снижения размера ежемесячных платежей. В зависимости от условий договора происходит сокращение периода. Такой вариант не рекомендован и финансовые организации его активно не применяют — чем меньше платеж, тем реже клиенты допускают просрочки. Проценты погашаются, только текущие, которые начислили на дату перевода средств.

Часто задают вопросы можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мамы или супруга, если собственник муж. Ответ однозначно положительный при официально зарегистрированном браке. Если мама не лишена прав и не совершала преступления, а муж до перечисления средств предоставил расписку о делении имущества.

Если планируете второго ребенка, а регистрировать жилье на супруга не хотите, нужно взять ипотеку до наступления беременности и погасить материнским капиталом.

Выдаваемой суммы часто недостаточно для полного погашения, поэтому ей можно погасить часть ипотеки.

Виды недвижимости для ипотеки под материнский капитал

Улучшением условий проживания, расходы на которые компенсируют, считают:

  • покупка квартиры, студии, апартаментов. Вид неограничен, тип — обязательно жилое помещение;
  • строительство или реконструкция имеющегося помещения с привлечением подрядчика или своими силами.

Приобретаемое жилье расположено на территории РФ.

Важно! Ремонт и покупку земельного участка не признают улучшением и затраты не возместят. Однако ипотеку на строительство дома с земельным участком в залоге – пожалуйста. Цель ссуды в договоре должна соответствовать статье 10 Закона № 256-ФЗ от 22.12.2006.

Например, Татьяна К.

выступает созаемщиком по займу мужа, оформленного для строительства дома, которую брали под будущий материнский капитал. После рождения сына сразу оформила сертификат и сдала бумаги в МФЦ на перевод денег в банк.

Другая клиентка, оформив покупку земельного участка, получить выплату не смогла, назначение не соответствует.

Условия и процедура гашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала

Использование денег в качестве взноса включает этапы:

  1. Заполнить анкету на ссуду, получить решение.
  2. В случае одобрения найти недвижимостью.
  3. Подписать договоры — купли-продажи и потребительского займа.
  4. Регистрация закладной в Росреестре.
  5. Оформить справку об остатке задолженности передать в ПФР.
  6. При соблюдении всех условий фонд перечисляет деньги на счет.

При погашении ранее полученного кредита процедура довольно простая:

  1. Написать заявление в ПФР. Услуга доступна бесплатно в МФЦ.
  2. В течение 60 дней происходит рассмотрение заявления и зачисление денег по указанным в нем реквизитам.
  3. Поступившие деньги списываются со счета автоматически на проценты, которые начислены на дату поступления и основной долг. Например, на 01.02.2019 было начислено 5 000 руб. процентов, при пополнении счета на 448 026 уменьшат сумму кредита. Если на счете был свободный остаток, несколько месяцев вы клали сумму больше, то списание будет происходить в следующем порядке – с собственных средств спишут проценты, с государственных – основной долг.

Важно! Для погашения ипотеки мат капиталом в сбербанке никаких заявлений на частичное или полное досрочное погашение писать не нужно, процедура проходит автоматически! Правила распределения и использования денег в другом банке уточните после их поступления.

Для подтверждения корректности использования банком суммы попросите график платежей и выписку по счету, чтобы убедиться в проведении операций. При необходимости составить заявление на погашение лично или через систему интернет-банк.

Если полученных средств хватило для полного гашения заемщик должен снять обременение и прописать членов семьи, о чем поручался в нотариальной доверенности. При отсутствии пропорционального деления площади между всеми членами семьи ПФР имеет право отозвать выплату через суд.

Необходимые документы

При оформлении кредита с участием субсидии в качестве первоначального взноса в банк представляют:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Подтверждение дохода и трудоустройства.
  4. Сертификат на капитал.
  5. Справка из ПФР о сумме остатка.

Обратите внимание! Программой предусмотрена возможность погасить ипотеку мужа материнским капиталом, так как женщина находится в декретном отпуске, и никто ей кредит не одобрит при отсутствии постоянного официального заработка.

Рассмотрев заявку и приняв положительное решение, банк будет ждать пока клиент выберет жилье. Срок решения – 90 дней.

На приобретаемую недвижимость тоже будет предъявлен пакет документов, после экспертизы которого банк назначит дату сделки.

Подписанные бумаги нужно будет зарегистрировать в Росреестре. После оформления закладной сделают перевод продавцу или заложат в ячейку.

Банк выдаст справку о размере ссудной задолженности для передачи в ПФР.

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки — 60 дней, из которых 30 дней на рассмотрение заявления, затем ожидание перевода по реквизитам.

График платежей пересчитывается и уменьшается сумма платежа.

Для погашения ипотеки, оформленной до рождения малыша, изначально обращаются в Пенсионный фонд за получением сертификата, взяв с собой:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство о рождении всех детей.

Важно! Зарегистрироваться и заполнить заявление можно через портал Госуслуг. На практике системы не синхронизированы, поэтому по возможности распечатайте заявление иначе при встрече с инспектором придется снова отвечать на вопросы, указанные в нем. Такая проблема существует в нескольких регионах ЮФО, данных по все стране нет.

Для перевода денег на возврат кредита в ПФР сдают копии документов:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке;
  • кредитный договор;
  • справка о размере непогашенных обязательств;
  • нотариально удостоверенная расписка о делении жилья на пропорционально между членами семьи после снятия обременения;
  • договор ДДУ;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка со счета, подтверждающая получение ссуды.

Важно! Погашение ипотеки мат капиталом через МФЦ оформляется удобнее учитывая время и график работы в выходные дни. Прием с ожиданием не более 15 минут. Копии делают бесплатно.

Военная ипотека

Погасить военную ипотеку материнским капиталом можно, однако специфика использования субсидии другая.

Максимально установленная стоимость жилья военнослужащим 2 400 000 руб. и суммировать средства для увеличения рыночной стоимости нельзя. Женщина пишет заявление и направляет их на возврат действующей ссуды или для взноса. Ожидать исполнения малышу 3 лет нет необходимости.

Можно объединить субсидии вернуть ссуду. Поступающие от Министерства обороны средства использовать для выплаты за вторую квартиру или дождаться входа на пенсию по выслуге лет и использовать деньги по личному усмотрению.

Возможные причины отказа

При наличии обстоятельств в перечислении откажут:

  1. Документы заполнены с ошибками, содержат исправления и помарки.
  2. Собран неполный пакет.
  3. Лишение родительских прав.
  4. Ограничено использование, установленное органами опеки.
  5. Правонарушение против жизни и здоровья ребенка, совершенные матерью или иным лицом, заявившим право на выплату.
  6. Программа поддержки прекращена государством.
  7. Несоответствие кредитора, установленным требованиям.
  8. Отмена усыновления.

В первых двух случаях устранить причину просто. В ПФР подробно расскажут, как устранить недочеты, после чего заявление рассмотрят.

Не имея родительских прав на первого ребенка право на субсидию теряется, если женщина не восстановит их по суду показав, что ее социально-демографические критерии стали лучше.

Сегодня активно КПК выдают займы под маткапитал, однако до заключения сделки проверьте у них наличие:

  • вида деятельности в ОКВЭД;
  • положения и общих условий выдачи денег на покупку недвижимости с обеспечением;
  • в договоре цели – улучшение жилищных условий.

Других причин для отказа нет, а если где-то будет указано иное, то они неправомерны и их можно будет оспорить через суд.

FAQ (Часто задаваемые вопросы)

Можно ли получить деньги с мат. капитала за уже построенный дом? Да. Можно. Только для этого нужно оформить дом в общую собственность лица, который заполучил сертификат, его супруга и детей. Но только оформлен и отстроен дом должен быть позже 1 января 2007 года.
Можно ли использовать деньги с матер.

капитала сразу на закрытие долгов по двум кредитам, полученным на постройку жилья (ипотека и кредит на строительство жилого дома)? Да, можно. В законе нет ограничений по количеству займов и кредитов, на которые можно направить средства из мат. капитала.

Можно ли направить деньги материнского капитала на выплату ипотеки, оформленной на супруга женщины, которая стала обладательницей сертификат, если кредит получен до росписи супруг в ЗАГСЕ? Да, можно. Главное, чтобы в момент подачи заявления в Пенсионный Фонд они были в законном браке и могли подтвердить это свидетельством из Загса.

Можно ли использовать материнский капитал для постройки дачи? Можно. Семья имеет право потратить материнский капитал на покупку, строительство и реконструкцию дома на садовом участке. Только дом должен обязательно подходить под все условия для постоянного проживания.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки, если ребенку еще не исполнилось 3 года? С первого же года жизни ребенка допускается использование денег материнского капитала только на социальную адаптацию ребенка-инвалида, нахождение его в дошкольном учреждении или ежемесячные выплаты для нуждающихся.

А распорядиться мат. капиталом для улучшения жилищных условий можно после исполнения ребенку 3 лет. Исключение составляет погашение основного долга по ипотеке и внесение первоначального взноса.

Заключение

Заявление на получение поддержки можно отозвать, но изменить направление использования нет, когда деньги были уже перечислены. Если планируете продать квартиру, то погасив часть долга маткапиталом придется оформить разрешение в органах опеки на сделку.

Сроки перечисления материнского капитала увеличат, при отсутствии полного списка бумаг. В остальном система пунктуальна.

Поддержка государства — это дополнение к счастью стать родителями, которая позволяет уменьшить размер ипотеки или увеличить количество рассматриваемых вариантов. Без необходимости не тратьте средства, чтобы не ограничивать варианты использования средств.

При наличии жилья и отсутствии потребности в погашении займа инвестируйте. Приобретите квартиру, сдача в аренду которой позволит выплатить ипотеку средствами, поступающими от квартирантов, а у ребенка к совершеннолетию будет своя «необремененная» жилплощадь.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter, и мы её обязательно исправим! Огромное Вам спасибо за помощь, это очень важно для нас и других читателей!

(1 5,00). Оцените пожалуйста, мы очень старались!
Загрузка…

Источник: https://FinFocus.today/ipoteka-materinskim-kapitalom.html

Ипотека плюс материнский капитал – СберБанк

Материнский капитал оплата ипотеки
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной.

Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Проверить свою кредитную историю вы можете вСбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как этосделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году?

Материнский капитал оплата ипотеки

Оформление сертификата на семейный капитал после рождения второго ребенка предоставляет возможность направить деньги, выделенные из госбюджета, на различные нужды.

Причем все более актуальным становится погашение ипотеки материнским капиталом, потому как в большинстве случаев граждане не могут себе позволить единовременно оплатить всю сумму стоимости жилья.

Однако, чтобы воспользоваться средствами, потребуется соблюсти ряд условий и в целом иметь представление о том, как происходит процедура реализации сертификата.

Допустимо ли направить маткапитал на погашение ипотеки

Государственная поддержка в виде предоставления сертификата на фиксированную выплату полагается семействам после появления на свет второго либо каждого последующего ребенка.

Причем такой вариант финансирования сейчас считается самым популярным, потому как большинству родителей в принципе не помешает денежная помощь.

Проще говоря, никто не станет отказываться от возможности снизить нагрузку на семейный бюджет.

Проект по выдаче материнского капитала стартовал еще в 2007 году, а сейчас программа пролонгирована до 2021 года. Сумма, положенная претендентам, составляет 453 тыс. рублей. Причем временно значение не подвергается индексации по причине трудностей с пополнением госбюджета.

Однако, несмотря на то, что сумма семейного капитала не подлежит увеличению, актуальность программа вовсе не утратила. Правда у потенциальных получателей сертификата возникает множество вопросов, связанных с вариантами траты денежных средств. Причем нередко граждан интересует, можно ли израсходовать средства на погашение ипотечного кредита.

И вот здесь стоит обратиться к федеральному закону № 256-ФЗ. В правовом акте четко обозначены направления, в рамках которых допускается потратить семейный капитал. Одним из них выступает возможность улучшения условий проживания (параграф 10).

Допускается израсходовать средства на:

Поскольку ипотека дает людям шанс приобрести квадратные метры без глобального удара по бюджету, она рассматривается как одна из возможностей улучшить имеющиеся условия обитания. Например, купить квартиру на порядок больше предыдущей.

Соответственно материнский капитал вполне реально направить на погашение жилищного кредита. Правда, так или иначе, потребуется соблюсти некоторые условия и подойти под требования банка и ПФР, предоставляющего средства по сертификату.

Способы оплаты ипотечного кредита маткапиталом

Пункт 6 параграфа 10 закона № 256-ФЗ поясняет, как именно допускается потратить семейный капитал либо его часть, если идет речь о погашении ипотечного займа. Средства можно реализовать следующим образом:

  1. Потратить на выплату первого взноса по жилищному кредиту.
  2. Направить на погашение основной суммы долга. Такой способ позволит уменьшить тело кредита, а значит снизить размер обязательного платежа либо период погашения самой ипотеки.
  3. Оплатить проценты по займу. На самом деле такая процедура применяется довольно редко. Обычно, этот способ выбирают лица, планирующие в дальнейшем досрочно закрыть кредит.

Интересно, что указанные возможности допускается сгруппировать. К тому же, теперь возможность погашения ипотеки семейным капиталом появилась и у тех семей, что оформили кредит до момента возникновения права на сертификат, другими словами, до рождения второго отпрыска.

Когда не получится использовать сертификат

Важно понимать, что направление семейного капитала на оплату ипотеки возможно только в том случае, если идет речь о покупке жилища либо возведении такового с нуля.

Если, скажем, семья желает взять обычный кредит, например, на приобретение какой-либо техники, покрывать долг придется самостоятельно.

Проще говоря, если основанием для выдачи семейного капитала выступает необходимость оплаты стандартного потребительского займа, денежные средства предоставлены не будут.

Кроме того, не удастся израсходовать капитал в следующих целях:

  • внесение ежемесячных платежей по ипотечному займу (этот вопрос обсуждается и, вероятно, в скором будущем направление будет открыто для владельцев сертификатов);
  • погашение штрафов и пеней за просрочку обязательных взносов.

Не стоит забывать, что государство очень зорко следит за исполнением норм закона, не допуская растраты средств бюджета. Поэтому любые попытки использовать сертификат вне рамок легализованных возможностей, строго пресекаются и наказываются.

Условия получения семейного капитала

Основным требованием к претендентам на реализацию семейного сертификата выступает наличие второго ребенка (родного либо усыновленного).

Если при его появлении на свет либо по факту принятия его в семью на воспитание право на финансирование не было реализовано, допускается использовать средства при рождении третьего отпрыска, а также каждого последующего.

Другими словами, при наличии лишь одного ребенка сертификат выдан не будет.

В число остальных условий входят:

  1. недвижимость должна располагаться в пределах Российской Федерации;
  2. жилье, покупаемое либо уже приобретенное на кредитные средства, должно быть оформлено в совместную собственность на всех без исключения членов семейства (супруги и все дети) спустя полгода после закрытия займа;
  3. средства перечисляются на счет банка разовым платежом, разбитие суммы на несколько частей либо выдача ее наличными – не допускается.

И еще один важный нюанс – для погашения ипотечного займа не обязательно дожидаться третьего дня рождения ребенка. Средства можно использовать в любой момент. Хотя относительно большей части направлений, по которым допускается трата маткапитала, правило по-прежнему действует.

Кроме того, в отдельном порядке потребуется изучить банковские программы по ипотечным кредитам. Важно заранее узнать, работает ли выбранное финансовое учреждение с материнским капиталом и допускает ли погашение займа при помощи его средств.

Интересно, что в большинстве случаев банки не отказывают в оплате процентов либо тела займа. А вот если идет речь о первоначальном взносе могут возникнуть проблемы. Это связано с длительностью перечисления средств, потому как в наличном виде маткапитал не выдается. По причине возможных задержек некоторые финансовые учреждения с опаской относятся к клиентам, желающим использовать сертификат.

Однако крупные и проверенные банковские организации, вероятнее всего, пойдут навстречу в этом вопросе. Особенно, если по остальным критериям клиент идеально подходит. Но в любом случае использование маткапитала допускается только при уведомлении банка и получении от него соответствующего согласия.

Порядок реализации сертификата

Использование средств семейного капитала возможно только с одобрения Пенсионного Фонда. Именно сюда подается запрос на реализацию средств по сертификату.

Общий алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. подготовка документации для ПФР (важная часть документов — бумаги из банка, предоставившего ипотечный займ);
  2. визит в Пенсионный Фонд с целью подачи запроса на использование материнского сертификата.

Далее, заинтересованному лицу требуется дождаться ответа от ПФР. На это ответственной комиссии предоставляется 30 дней. Если решение будет положительным в течение еще 15-30 дней денежные средства будут переведены на счет финансового учреждения.

В случае неполного покрытия суммы ипотечного займа, его обладателю потребуется подать заявление в банк с просьбой предоставить новый график платежей. Если же ипотека погашается в полном объеме, стоит запросить справку, удостоверяющую факт отсутствия обязательств перед кредитной организацией.

Запрос о предоставлении средств маткапитала на погашение ипотечного займа подается в ПФР по месту бессрочной регистрации владетеля сертификата. Последний собственноручно заполняет формуляр заявления, который можно получить в день обращения.

Вместе с заполненным бланком запроса его податель должен предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • договор о получении ипотечного займа, причем в соглашении обязательно должна быть указана цель выдачи средств – приобретение жилья, строительство;
  • справка из финансового учреждения, указывающая на остаток долга и проценты;
  • соглашение о приобретении недвижимости;
  • документация, удостоверяющая наличие прав собственности на недвижимый объект (выписка из ЕГРН);
  • свидетельства о рождении каждого ребенка;
  • обязательство о переводе жилья в общую собственность, заверенное в нотариате.

Если ипотека была оформлена на супруга, потребуется его удостоверение личности, а также свидетельство о фиксации семейного союза.

По факту принятия документации заявителю в обязательном порядке вручается расписка с описью переданных бумаг. Бумага заверяется подписью ответственного лица и предъявляется в момент следующего визита в ПФР.

Погашение ипотечного займа семейным капиталом теперь возможно ранее наступления ребенку 3-х лет. Причем средствами господдержки допускается покрыть не только первый взнос, но также тело кредита и его проценты. Вдобавок не имеет значения, когда именно была оформлена ипотека. Однако есть и исключения.

Штрафы по просроченным платежам и ежемесячные взносы средствами маткапитала погасить не удастся. Правда последний момент до сих пор находится на обсуждении правительства. Поэтому, вполне вероятно, в скором времени будут произведены очередные изменения. Но до конца 2019 года таковых не предвидится.

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/finansy/materinskij-kapital/kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-2/

Погашение ипотеки материнским капиталом через госуслуги в 2020 г

Материнский капитал оплата ипотеки

Государство поддерживает семьи с детьми, выделяя им деньги на улучшение жилищных условий. Граждане могут оформить погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги. Специалисты рассматривают заявку в течение нескольких минут и выдают инструкцию для дальнейших действий. Чтобы заранее понимать, что представляет собой эта процедура, необходимо изучить информацию детально.

На какие цели можно направить материнский капитал с помощью портала Госуслуг

Цели использования маткапитала определены законодательно. Деньги могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии матери, образование детей, улучшение жилищных условий. В последнем случае родители могут использовать средства для первоначального взноса или погашения ипотеки.

Внимание! С 2018 года можно направлять средства материнского капитала на рефинансирование кредита вне зависимости от того, когда он был взят (до рождения детей или после).

Способы подачи заявления на распоряжение материнским капиталом через Госуслуги

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, необходимо подать заявление в территориальный орган Пенсионного Фонда (далее — ПФР). Сделать этого можно через портал Госуслуг.

Есть 4 вида получения услуги:

  • электронный;
  • личное посещение МФЦ;
  • личное посещение ПФР;
  • почтовое отправление.

Гражданин должен иметь подтвержденную учетную запись на сервисе. В противном случае услуга будет недоступна.

Погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги по шагам

Для подачи электронного заявления необходимо перейти на официальный сайт и авторизоваться. На экране появится главная страница.

Пошаговая инструкция, как погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги:

  1. Нажать на вкладку «Услуги».
  2. Выбрать категорию «Семья и дети».
  3. Найти подкатегорию «Распоряжение материнским капиталом».
  4. Выбрать услугу «Улучшение жилищных условий».
  5. В левой части экрана появится синяя кнопка «Подать заявление» — нажать на нее.
  6. Заполнить заявление: личные данные, цели использования денег, сведения о сертификате.
  7. Выбрать отделение ПФР по месту постоянной регистрации, фактическому месту пребывания.
  8. Согласиться с условиями и нажать кнопку «Отправить заявление».

Заявка на погашение ипотеки будет поставлена в очередь и направлена в ПФР. Статус исполнения будет отображаться в личном кабинете.

Какие документы нужно подготовить

Законодатель предоставляет внушительную программу улучшения жилищных условий за счет средств материнского капитала. Но и требований к получению денег также много. Гражданин должен собрать документы, которые будут различаться в зависимости от вида получения услуги.

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на куплю-продажу жилья

Ознакомиться с перечнем можно в таблице:

Документы, необходимые в случае первоначального взноса по ипотеке на участие в долевом строительстве

Полный список можно посмотреть в таблице:

Документы, необходимые в случае погашения основного долга и выплаты процентов по ипотеке

Самый обширный список, с которым можно ознакомиться в таблице:

Нужно также предоставить один документ, который подтверждает членство в кооперативе:

Какие оригиналы документов нужно принести в ПФР или МФЦ

Заявка на погашение ипотеки с помощью материнского капитала, поданная через Госуслуги, рассматривается в течение нескольких дней. После этого сотрудник ПФР или МФЦ сообщает дату личной встречи. При себе необходимо иметь оригиналы документов, которые будут указаны в ответном письме государственного органа.

Общий список документов:

Если ребенок признан дееспособным до 18 лет, для выплаты ипотеки необходимо предоставить дополнительно один из документов:

Если сертификат получен на имя матери, а заявление на погашение ипотеки оформлялось отцом, нужно дополнительно предоставить:

Сроки оказания услуги

Срок рассмотрения заявки на погашение ипотеки материнским капиталом через Госуслуги — 1–2 дня. После того как территориальный орган ПФР получит оригиналы документов, у него есть 30 дней на принятие решения.

Внимание! Неудовлетворительное решение государственного органа можно обжаловать в прокуратуре и суде.

Стоимость

Услуга выплаты ипотеки за счет средств материнского капитала на сервисе Госуслуги и в отделениях ПФР, МФЦ предоставляется бесплатно.

Ответы на важные вопросы

Вопросов о получении средств материнского капитала и распоряжении ими много. Постараемся дать ответы на самые популярные из этого списка.

Размер материнского капитала на 2020 год

С 1 марта 2020 года ФЗ № 35 были внесены изменения в законы, связанные с распоряжением материнским капиталом. Теперь деньги выделяются за рождение первого, второго и последующих детей.

Размеры материнского капитала, который можно направить на выплату ипотеки:

  1. За первого — 466 617 р.
  2. За второго и последующих — 616 617 р.

Нужно ли дожидаться исполнения трех лет ребенку

По общим правилам использовать средства маткапитала можно после достижения ребенком 3 лет. Но есть исключение. Распорядиться деньгами досрочно можно, если:

  1. Необходимо сделать первоначальный взнос по кредиту, погасить его полностью или частично.
  2. Нужно купить товары или оплатить услуги для детей-инвалидов.
  3. Необходимо оплатить дошкольное образование.

Внимание! Можно досрочно оформить ежемесячную выплату на детей, которые родились с 2018 по 2022 год.

Могут ли получить сертификат отец и/или дети

Законодатель предусмотрел варианты получения сертификата детьми или отцом. Должны выполняться следующие условия:

  1. Мать умерла.
  2. Ее лишили материнских прав.
  3. Отменили усыновление.
  4. Против детей совершено умышленное преступление.

При возникновении одного из оснований право на получение государственных денег переходит к отцу. При этом он должен быть официальным родителем (усыновителем) детей. В противном случае он не сможет получить денег.

Дети могут получить материнский капитал, если им нет 18 лет или до 23 лет, если они учатся очно. Для оформления также необходимо выполнение одного из условий:

  1. Отец лишился права на получение сертификата.
  2. Единственный родитель — мать, которая не может оформить материнский капитал.
  3. У матери отняли право, а отцу его не передали.

Внимание! В некоторых случаях для распоряжения средствами материнского капитала детьми могут привлекаться органы опеки.

Что лучше: сокращать срок или размер ежемесячного платежа по ипотеке при досрочном гашении

Каждый из вариантов дает возможность сэкономить на процентах, страховке, комиссиях. Выбирая одни из способов досрочного гашения ипотеки, необходимо учитывать жизненные обстоятельства:

  1. Доход будет уменьшаться в ближайшие месяцы. Лучше выбрать вариант снижения размера платежа по существующему кредитному графику.
  2. Финансовая ситуация стабильная, или предполагается получение большей суммы. В этом случае нужно сократить общую сумму переплаты, а значит, уменьшить период кредитования. Платить придется больше, но переплата будет меньше и кредит будет выплачен быстрее.

Внимание! Выбирать второй вариант необходимо в том случае, если форма выплаты — дифференцированные платежи.

Для клиента выгоднее выбирать второй вариант.

Калькулятор досрочного гашения ипотеки

Для того чтобы рассчитать платеж по ипотеке при досрочном погашении, удобнее воспользоваться калькулятором на сайте.

Важный нюанс про выделение долей детей после погашения ипотеки

Несовершеннолетние дети (до 18 лет) не могут оставаться без постоянной регистрации. Родители должны предоставить жилую площадь своему ребенку. Если квартира или дом покупаются на материнский капитал, обязанность по выделению доли в жилом помещении регулируется уже государством.

Семье нужно выполнить свое обязательство перед детьми в течение 6 месяцев после полного погашения ипотечного займа. Отказ от обязательств дает право государственным органам забрать материнский капитал.

Чаще всего выделяются доли:

  1. Равные всем членам семьи.
  2. В размере от вложенных средств материнского капитала. Не стоит забывать, что площадь на одного человека не может быть менее 10–18 м² (если проживает в квартире или доме).

Выделение долей оформляется соглашением в письменной форме. Гражданин может выбрать один из вариантов — договор дарения или документ о передаче определенной доли в собственность ребенка. Оба варианта законные.

В соглашении необходимо указать личные данные, вид собственности, размер долей и условия их определения. Документ заверяется у нотариуса. Услуга специалиста платная, есть государственная пошлина.

Документы для оформления соглашения:

  1. Паспорта родителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Соглашение о выделении долей — 3 экземпляра.
  4. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  5. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Госпошлина делится и уплачивается за каждого собственника. Если доли выделяются на четверых членов семьи, чеков должно быть 4.

Процедуру погашения ипотеки за счет средств маткапитала через сервис Госуслуги можно разделить на 2 этапа. Первый — это электронное заявление, второй — встреча с сотрудниками ПФР и сбор пакета документов.

Источник: https://ipotekaved.ru/materinskiy-kapital/pogashenie-ipoteki-cherez-gosuslugi.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.