Материнский капитал на ипотеку порядок действий

Содержание

Ипотека с материнским капиталом: порядок действий при оформлении

Материнский капитал на ипотеку порядок действий

С появлением детей у большинства семей возникает острая потребность в приобретении либо расширении собственного жилья. Если у семьи совсем нет денег на квартиру, тогда для них самый оптимальный вариант покупки недвижимости – это ипотека с материнским капиталом. О том, как вложить материнский капитал в ипотеку, поговорим в этой статье.

Самое основное о материнском капитале

Для увеличения рождаемости наше государство с 01 января 2007 г. оказывает финансовую поддержку семьям с детьми. Данная поддержка осуществляется в соответствии с программой о материнском (семейном) капитале или МСК.

Размер выплаты и кто имеет право получить?

В 2007 г. материнский капитал был утвержден в сумме 250 тыс. руб. Затем ежегодно сумма увеличивалась в соответствии с уровнем инфляции. Однако, начиная с 2015 г., размер МСК не менялся и замер на отметке – 453 026 руб.

Утвержденная в 2007 г. программа материнского капитала была рассчитана на 10 лет до 2016 года включительно. Однако срок действия программы уже дважды продлевали. Теперь она действует до 31 декабря 2021 г.

Условия для получения сертификата на МСК:

  • оба родителя или кто-то один должны быть гражданами России;
  • ребенок, рождение которого дает семье право на МСК, должен быть гражданином России и появиться на свет позже 01 января 2007 г.;
  • в семье уже есть хотя бы один ребенок;
  • семья впервые использует право на МСК.

Сертификат получают преимущественно женщины. Однако в законе определены случаи, когда материнский капитал может быть выдан мужчине или даже детям.

На что можно потратить?

Закон строго ограничивает направления расходования средств маткапитала.

Попытки обналичить сертификат либо использовать его в целях, которые не указаны в законе, влекут за собой требование Пенсионного фонда РФ вернуть потраченные суммы и даже уголовную ответственность.

Закон разрешает:

  1. Решить жилищный вопрос.
  2. Оплатить образование своим детям, в том числе дошкольное.
  3. Направить средства на формирование пенсии.
  4. Приобрести необходимые для детей-инвалидов товары и услуги.
  5. Ежемесячно, начиная с 01.01.2018 г., получать выплату, связанную с появлением в семье второго ребенка.

Чаще всего деньги направляются на приобретение жилья в ипотеку. Для этого можно:

  • внести первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • погасить основной долг и проценты по уже оформленному ипотечному кредиту.

При этом сертификатом позволено воспользоваться сразу, как только вы его получите.

Важно! Закон требует обязательного оформления в общую долевую собственность жилья, на приобретение которого были потрачены средства МСК. Доли должны быть выделены на каждого члена семьи

Родители определяют величину доли для каждого ребенка и составляют обязательство, которое необходимо заверить у нотариуса. После покупки квартиры или полного погашения ипотеки данное обязательство необходимо выполнить.

Как именно будут выделены доли (соглашением об определении долей или договором дарения), родители определяют при составлении обязательства. Подписав все необходимые документы о наделении детей правом собственности на доли, они передаются в Росреестр для регистрации.

Рассмотрим, как внести средства МСК в счет погашения действующего ипотечного кредита и как оплатить первый взнос.

Гасим уже взятую ипотеку

Если квартира была куплена в ипотеку до того, как был получен сертификат, то закон все равно разрешает направить маткапитал на погашение кредитного обязательства. Соберите документы в соответствии со следующим перечнем.

Затем предоставьте их копии вместе с оригиналами в отделение Пенсионного фонда. Перевод денег в банк будет осуществлен в срок, не превышающий одного месяца и 10 рабочих дней, начиная с момента, когда было подано заявление, если, конечно, у ПФР не возникнет оснований для отказа.

Оплачиваем маткапиталом первоначальный взнос

Непременным условием для получения ипотеки является первоначальный взнос, размер которого должен составлять не менее 15 % от цены, планируемой к приобретению квартиры. Если у семьи нет достаточной суммы, то для уплаты первого взноса некоторые кредитные организации принимают МСК.

В данном случае банк либо увеличивает сумму кредита на размер маткапитала, либо выдает еще один заем равный соответствующей сумме. Эти деньги перечисляются продавцу квартиры как первый взнос.

Затем после регистрации ипотеки и права собственности на жилье заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении в банк средств МСК. После перечисления денег банк пересчитает ежемесячный платеж и составит обновленный график платежей.

Какие банки выдают ипотеку с участием материнского капитала?

Не каждая кредитная организация охотно принимает средства МСК для уплаты первоначального взноса по ряду причин:

  • наличие сертификата не гарантирует платежеспособность заемщика;
  • в залоге у банка оказывается жилье, в том числе с несовершеннолетними собственниками. Если заемщик окажется неспособным погашать кредит, то с реализацией такой квартиры возникнут сложности.

Тем не менее количество кредитных организаций, принимающих средства МСК, ежегодно увеличивается. Для таких заемщиков разрабатываются специальные кредитные продукты. Условия кредитования различные, но наиболее выгодные предлагают крупные банки с государственным участием, в частности Сбербанк или ВТБ.

Условия предоставления ипотечных кредитов при покупке квартиры с использованием материнского капитала.

БанкСбербанкВТБОткрытиеГазпромбанкРоссельхозбанк
Ипотечная программаИпотека плюс материнский капиталНовостройка/вторичное жильеКвартира + Материнский капитал / Новостройка + Материнский капиталПервичный и вторичный рынокМолодая семья и материнский капитал
Ставкаот 8,9 %от 9,1 %от 8,7%от 9 %от 9,3 %
Срокдо 30 лет
Минимальная сумма кредита300 тыс. руб.600 тыс. руб.500 тыс. руб.500 тыс. руб.100 тыс. руб.
Первоначальный взносот 15 % с учетом средств МСКот 10 % с учетом средств МСКот 10 % с учетом средств МСКот 10 % (взнос может быть уменьшен на сумму МСК, но не менее чем до 5 %)от 15 % с учетом средств МСК

Порядок действий при оформлении ипотеки

Выбрав подходящий банк, можно приступать к первому шагу для получения кредита на покупку жилья, а именно одобрению ипотеки.

Шаг 1. Получить одобрение в банке.

Основное условие для одобрения ипотеки – это наличие и подтверждение стабильного дохода. Если женщина, на имя которой выдан сертификат, находится в декретном отпуске и не имеет официального заработка, то основным заемщиком по ипотеке может выступить супруг, а женщина автоматически станет созаемщиком по кредиту.

Стоит также учесть, что банк выдает кредит в сумме, не превышающей 85 % от стоимости жилья. Это значит, что, используя только средства МСК для оплаты первоначального взноса в размере 453 тыс. руб., приобретаемая квартира не должна быть дороже 3 млн. руб., потому что кредит может быть выдан на сумму не более 2 млн. 567 тыс. руб.

Первым делом необходимо рассчитать примерный ежемесячный платеж и оценить свои возможности по оплате кредита. Для этого очень удобно использовать ипотечные калькуляторы, которые есть на сайтах всех ведущих банков страны.

Если ежемесячный платеж вас не испугал, то можно смело направлять в банк заявку на ипотеку. Сделать это можно непосредственно в офисе кредитной организации либо направить заявку онлайн.

Перечень документов в разных банках может отличаться. Подробный список можно посмотреть на сайте конкретного банка. Ниже представлен стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка.

Также потребуется предоставить:

  • сертификат на МСК;
  • все свидетельства о рождении на детей до 18 лет;
  • свидетельство о заключении брака.

В течение недели банк примет решение об оформлении ипотеки. На практике решение выдается уже на второй день.

В одобренной заявке содержится максимальная сумма кредита, максимальный срок и ставка процента по кредиту.

Представитель кредитной организации обязательно позвонит и пригласит на собеседование, чтобы уточнить все условия заявки и, возможно, попросит предоставить дополнительные документы.

Заявка действительна в течение определенного времени, которое банк определяет самостоятельно. Как правило, срок действия заявки составляет не более 90 дней. За этот срок необходимо подобрать квартиру и собрать документы.

Шаг 2. Подобрать недвижимость и получить согласование.

Подобранная квартира должна понравиться не только покупателю, но и быть одобрена банком, который выделяет средства на ее покупку. Для этого необходимо направить следующие документы по квартире:

  • заключение эксперта о стоимости квартиры;
  • свидетельство о регистрации прав собственности;
  • выписка из Росреестра о сделках с квартирой;
  • если квартиру продает супружеская пара, то потребуется заверенное у нотариуса согласие второго супруга на продажу квартиры.

Банк проверит представленные документы и выдаст заключение в течение 3 – 5 дней. Получив одобрение, можно идти в банк для заключения сделки.

Шаг 3. Заключить сделку и пройти регистрацию в Росреестре.

На данном этапе порядок действий будет следующий:

  • Подписание договора ипотечного кредитования. Предварительно можно ознакомиться с шаблоном договора и заранее уточнить у ипотечного менеджера все непонятные моменты. При подписании кредитного договора необходимо тщательно проверить всю ключевую информацию и особое внимание уделить графику погашения, в котором прописана сумма ежемесячного платежа.
  • Заключение договора купли-продажи квартиры. Целесообразно сразу прописать в договоре размеры долей детей и родителей.
  • Регистрация сделки в Росреестре. Для регистрации сделки в Росреестр передаются необходимые документы. При этом регистрируется не только смена собственника, но также и залог в пользу банка, то есть ипотека. Результат регистрации будет отражен в выписке из ЕГРН.

Шаг 4. Обратиться в ПФР.

Для того чтобы средства МСК были перечислены в банк, необходимо обратиться в ПФР для распоряжения средствами маткапитала. Список документов для предоставления:

  • заявление владельца сертификата о распоряжении средствами МСК;
  • сертификат МСК;
  • паспорт и СНИЛС владельца сертификата МСК;
  • свидетельство о браке;
  • договор ипотечного кредитования.

В установленный срок ПФР принимает решение и перечисляет деньги в банк.

Шаг 5. Получить в банке обновленный график платежей.

Так как перечисление средств МСК займет около 1 – 2 месяцев, то за этот период придется оплачивать всю стоимость кредита. Как только деньги поступят, банк пересчитает ежемесячный платеж и подготовит обновленный график платежей.

Сроки оформления сделки

Итак, посчитаем примерный срок покупки квартиры в ипотеку с использованием средств МСК.

  1. Получение одобрения заявки на кредит – 2 дня.
  2. Поиск недвижимости и сбор документов – от 1 до 2 месяцев.
  3. Одобрение подобранной недвижимости банком – не дольше 5 дней.
  4. Оформление сделки – 2 дня.
  5. Регистрация сделки в Росреестре – от 3 до 9 дней.
  6. Заявление в ПФР и перечисление средств МСК в банк – не дольше месяца и 10 рабочих дней.

Итого потребуется около 3 – 4 месяцев, из которых больше всего времени придется потратить на поиск квартиры и сбор документов.

Заключение

Взять ипотеку под маткапитал – это отличная возможность для семей приобрести собственное уютное жилье. В своей квартире вам будет комфортно растить и воспитывать детей. При этом купить квартиру можно всего за 3 месяца со дня получения сертификата даже без денег на первоначальный взнос. Собственная квартира – это реальность, даже если у вас совсем нет накоплений!

Большинство людей опасаются брать ипотеку из-за высоких процентных ставок и переживают, что однажды не смогут расплатиться по кредиту. Для этого рекомендуется регулярно отслеживать процентные ставки по ипотеке в разных банках, чтобы вовремя воспользоваться возможностью рефинансирования уже оформленного кредита.

Это поможет сократить ежемесячный платеж и в целом уменьшить переплату по кредиту. Тем более что в последнее время наметилась устойчивая тенденция снижения ставок по ипотечным кредитам. Уже работает программа льготного ипотечного кредитования, но это уже совсем другая история…

Источник: https://vsvoemdome.ru/dom/nedvizhimost/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-kakie-banki-vydayut

Как погасить ипотеку Материнским Капиталом — Все тонкости

Материнский капитал на ипотеку порядок действий
Особенности погашения ипотеки материнским капиталом. Можно ли использовать матерински капитал, если ипотека оформлена на супруга. Почему отказывают в погашении ипотеки капиталом.

Рождение второго или третьего ребенка предоставит право на крупную сумму, которой можно вернуть долг банку или использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья.

Использовать материнский капитал на погашение ипотеки — самый популярный способ уменьшить кредитную нагрузку, на сегодня это выбор 75% российских семей. Нет необходимости ждать достижения малышом 3 лет.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, правильно оформить заявление для получения сертификата, а также сроки и порядок поступления средств на счет написаны в статье. Детально с примерами ознакомьтесь о корректности распоряжения субсидией и найдите ответы на вопросы, которые могли возникнуть, после того как узнали о появлении на свет малыша.

Как можно использовать материнский капитал при гашении ипотеки

С 2015 года сумма не менялась и составляет 453 026 руб. Стоимость недвижимости в каждом регионе разная и такой суммой можно оплатить 10-50%.

Детально все способы использовать субсидию изложены в Законе № 256-ФЗ.

Для целей погашения обязательств по ипотеке доступно использовать 2 способами:

  1. Первоначальный взнос. Федеральные и региональные банки выдают ипотеку под материнский капитал. По условиям дополнительно требуют внести не менее 10% собственных средств. Такое использование допустимо после достижения ребенком 3 лет.

Важно! Нельзя применить как взнос, если производили выплаты, например, на оплату услуг ДДУ или образовательные курсы для ребенка. Не тратьте деньги при планировании начать строительство или выбираете жилье.

  1. Погашение основного долга и оплату процентов. Если ссуду оформляли до рождения ребенка полученную сумму можно направить на погашение части кредита и снижения размера ежемесячных платежей. В зависимости от условий договора происходит сокращение периода. Такой вариант не рекомендован и финансовые организации его активно не применяют — чем меньше платеж, тем реже клиенты допускают просрочки. Проценты погашаются, только текущие, которые начислили на дату перевода средств.

Часто задают вопросы можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мамы или супруга, если собственник муж. Ответ однозначно положительный при официально зарегистрированном браке. Если мама не лишена прав и не совершала преступления, а муж до перечисления средств предоставил расписку о делении имущества.

Если планируете второго ребенка, а регистрировать жилье на супруга не хотите, нужно взять ипотеку до наступления беременности и погасить материнским капиталом.

Выдаваемой суммы часто недостаточно для полного погашения, поэтому ей можно погасить часть ипотеки.

Виды недвижимости для ипотеки под материнский капитал

Улучшением условий проживания, расходы на которые компенсируют, считают:

  • покупка квартиры, студии, апартаментов. Вид неограничен, тип — обязательно жилое помещение;
  • строительство или реконструкция имеющегося помещения с привлечением подрядчика или своими силами.

Приобретаемое жилье расположено на территории РФ.

Важно! Ремонт и покупку земельного участка не признают улучшением и затраты не возместят. Однако ипотеку на строительство дома с земельным участком в залоге – пожалуйста. Цель ссуды в договоре должна соответствовать статье 10 Закона № 256-ФЗ от 22.12.2006.

Например, Татьяна К.

выступает созаемщиком по займу мужа, оформленного для строительства дома, которую брали под будущий материнский капитал. После рождения сына сразу оформила сертификат и сдала бумаги в МФЦ на перевод денег в банк.

Другая клиентка, оформив покупку земельного участка, получить выплату не смогла, назначение не соответствует.

Условия и процедура гашения ипотечного кредита с помощью материнского капитала

Использование денег в качестве взноса включает этапы:

  1. Заполнить анкету на ссуду, получить решение.
  2. В случае одобрения найти недвижимостью.
  3. Подписать договоры — купли-продажи и потребительского займа.
  4. Регистрация закладной в Росреестре.
  5. Оформить справку об остатке задолженности передать в ПФР.
  6. При соблюдении всех условий фонд перечисляет деньги на счет.

При погашении ранее полученного кредита процедура довольно простая:

  1. Написать заявление в ПФР. Услуга доступна бесплатно в МФЦ.
  2. В течение 60 дней происходит рассмотрение заявления и зачисление денег по указанным в нем реквизитам.
  3. Поступившие деньги списываются со счета автоматически на проценты, которые начислены на дату поступления и основной долг. Например, на 01.02.2019 было начислено 5 000 руб. процентов, при пополнении счета на 448 026 уменьшат сумму кредита. Если на счете был свободный остаток, несколько месяцев вы клали сумму больше, то списание будет происходить в следующем порядке – с собственных средств спишут проценты, с государственных – основной долг.

Важно! Для погашения ипотеки мат капиталом в сбербанке никаких заявлений на частичное или полное досрочное погашение писать не нужно, процедура проходит автоматически! Правила распределения и использования денег в другом банке уточните после их поступления.

Для подтверждения корректности использования банком суммы попросите график платежей и выписку по счету, чтобы убедиться в проведении операций. При необходимости составить заявление на погашение лично или через систему интернет-банк.

Если полученных средств хватило для полного гашения заемщик должен снять обременение и прописать членов семьи, о чем поручался в нотариальной доверенности. При отсутствии пропорционального деления площади между всеми членами семьи ПФР имеет право отозвать выплату через суд.

Необходимые документы

При оформлении кредита с участием субсидии в качестве первоначального взноса в банк представляют:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Подтверждение дохода и трудоустройства.
  4. Сертификат на капитал.
  5. Справка из ПФР о сумме остатка.

Обратите внимание! Программой предусмотрена возможность погасить ипотеку мужа материнским капиталом, так как женщина находится в декретном отпуске, и никто ей кредит не одобрит при отсутствии постоянного официального заработка.

Рассмотрев заявку и приняв положительное решение, банк будет ждать пока клиент выберет жилье. Срок решения – 90 дней.

На приобретаемую недвижимость тоже будет предъявлен пакет документов, после экспертизы которого банк назначит дату сделки.

Подписанные бумаги нужно будет зарегистрировать в Росреестре. После оформления закладной сделают перевод продавцу или заложат в ячейку.

Банк выдаст справку о размере ссудной задолженности для передачи в ПФР.

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки — 60 дней, из которых 30 дней на рассмотрение заявления, затем ожидание перевода по реквизитам.

График платежей пересчитывается и уменьшается сумма платежа.

Для погашения ипотеки, оформленной до рождения малыша, изначально обращаются в Пенсионный фонд за получением сертификата, взяв с собой:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство о рождении всех детей.

Важно! Зарегистрироваться и заполнить заявление можно через портал Госуслуг. На практике системы не синхронизированы, поэтому по возможности распечатайте заявление иначе при встрече с инспектором придется снова отвечать на вопросы, указанные в нем. Такая проблема существует в нескольких регионах ЮФО, данных по все стране нет.

Для перевода денег на возврат кредита в ПФР сдают копии документов:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке;
  • кредитный договор;
  • справка о размере непогашенных обязательств;
  • нотариально удостоверенная расписка о делении жилья на пропорционально между членами семьи после снятия обременения;
  • договор ДДУ;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка со счета, подтверждающая получение ссуды.

Важно! Погашение ипотеки мат капиталом через МФЦ оформляется удобнее учитывая время и график работы в выходные дни. Прием с ожиданием не более 15 минут. Копии делают бесплатно.

Военная ипотека

Погасить военную ипотеку материнским капиталом можно, однако специфика использования субсидии другая.

Максимально установленная стоимость жилья военнослужащим 2 400 000 руб. и суммировать средства для увеличения рыночной стоимости нельзя. Женщина пишет заявление и направляет их на возврат действующей ссуды или для взноса. Ожидать исполнения малышу 3 лет нет необходимости.

Можно объединить субсидии вернуть ссуду. Поступающие от Министерства обороны средства использовать для выплаты за вторую квартиру или дождаться входа на пенсию по выслуге лет и использовать деньги по личному усмотрению.

Возможные причины отказа

При наличии обстоятельств в перечислении откажут:

  1. Документы заполнены с ошибками, содержат исправления и помарки.
  2. Собран неполный пакет.
  3. Лишение родительских прав.
  4. Ограничено использование, установленное органами опеки.
  5. Правонарушение против жизни и здоровья ребенка, совершенные матерью или иным лицом, заявившим право на выплату.
  6. Программа поддержки прекращена государством.
  7. Несоответствие кредитора, установленным требованиям.
  8. Отмена усыновления.

В первых двух случаях устранить причину просто. В ПФР подробно расскажут, как устранить недочеты, после чего заявление рассмотрят.

Не имея родительских прав на первого ребенка право на субсидию теряется, если женщина не восстановит их по суду показав, что ее социально-демографические критерии стали лучше.

Сегодня активно КПК выдают займы под маткапитал, однако до заключения сделки проверьте у них наличие:

  • вида деятельности в ОКВЭД;
  • положения и общих условий выдачи денег на покупку недвижимости с обеспечением;
  • в договоре цели – улучшение жилищных условий.

Других причин для отказа нет, а если где-то будет указано иное, то они неправомерны и их можно будет оспорить через суд.

FAQ (Часто задаваемые вопросы)

Можно ли получить деньги с мат. капитала за уже построенный дом? Да. Можно. Только для этого нужно оформить дом в общую собственность лица, который заполучил сертификат, его супруга и детей. Но только оформлен и отстроен дом должен быть позже 1 января 2007 года.
Можно ли использовать деньги с матер.

капитала сразу на закрытие долгов по двум кредитам, полученным на постройку жилья (ипотека и кредит на строительство жилого дома)? Да, можно. В законе нет ограничений по количеству займов и кредитов, на которые можно направить средства из мат. капитала.

Можно ли направить деньги материнского капитала на выплату ипотеки, оформленной на супруга женщины, которая стала обладательницей сертификат, если кредит получен до росписи супруг в ЗАГСЕ? Да, можно. Главное, чтобы в момент подачи заявления в Пенсионный Фонд они были в законном браке и могли подтвердить это свидетельством из Загса.

Можно ли использовать материнский капитал для постройки дачи? Можно. Семья имеет право потратить материнский капитал на покупку, строительство и реконструкцию дома на садовом участке. Только дом должен обязательно подходить под все условия для постоянного проживания.

Можно ли потратить материнский капитал на погашение ипотеки, если ребенку еще не исполнилось 3 года? С первого же года жизни ребенка допускается использование денег материнского капитала только на социальную адаптацию ребенка-инвалида, нахождение его в дошкольном учреждении или ежемесячные выплаты для нуждающихся.

А распорядиться мат. капиталом для улучшения жилищных условий можно после исполнения ребенку 3 лет. Исключение составляет погашение основного долга по ипотеке и внесение первоначального взноса.

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом?

Материнский капитал на ипотеку порядок действий

На материнский капитал притязают семьи, у которых в период с начала 2007 года до конца 2021 года родился 2-ой, 3-ий или последующий ребенок. Сертификат выдается только на одного из них.

Если у семьи уже было двое детей до начала 2007 года, а потом появился третий малыш, то она имеет право оформить его. Но при рождении 4-го маткапитал выдаваться не будет, так как право на его получение было использовано при рождении 3-го ребенка.

Размер материнского капитала не меняется с 2020 года. Он равен 453 тыс. 26 р.

Данный сертификат положен родителю при рождении (усыновлении) второго ребенка. Использование денег возможно на строительство или покупку жилья в ипотеку. Не забываем о правах детей на приобретаемое жилое помещение, ведь мы тратим их деньги.

Погасить ипотеку материнским капиталом можно следующим образом:

  • оплатить первоначальный взнос;
  • уменьшить основную часть долга. Наиболее выгодное решение, при этом идет существенная экономия семейного бюджета на банковских процентах;
  • полное погашение ипотечного кредита, если суммы хватает.

Условия

И так, беря ипотеку под материнский капитал, соблюдаем следующие условия:

  • приобретаем жилье только на территории нашей необъятной Родины, т.е. РФ;
  • оплачиваем первоначальный взнос;
  • тратим деньги на погашение ипотеки части основного долга, если она уже была;
  • оплачиваем проценты по ипотеке, так же если ипотека уже взята.

Куда и зачем ходить

Путем кропотливого и взвешенного решения на семейном совете была выбрана желаемая для приобретения жилая площадь и вы готовы сделать первый платеж, но каков же порядок погашения ипотеки материнским капиталом и куда идти сначала?

Разберем две ситуации:

  • У вас уже есть ипотечный кредит. В данном случае направляйтесь в банк за справкой об остатке по кредиту, а потом в ПФ.
  • Вы только собираетесь подать заявку на ипотеку. Первым делом определяетесь с банком (лучший %, наименьший перечень документов и т.д.), заключаете договор, дальше проделываем все по первой ситуации.

Документы

Для того, чтобы воспользоваться возможность покупки жилья в кредит, возможностью оплаты его части деньгами материнского капитала, нужно будет собрать много бумаг и пройти несколько процедур. Бумаги потребуются и для Пенсионного Фонда, перечисляющего капитал, и для банка, выдающего кредит. С чем нужно прийти в банк для оформления ипотечного договора?

  1. Всегда нужен гражданский паспорт или другое удостоверение личности.
  2. Понадобятся свидетельства о браке, о рождении детей.
  3. Нужны и бумаги, которые укажут занятость, стаж клиента, который берет большую сумму в займ.
  4. Банки всегда требуют для такого кредита справки о доходах по форме 2-НФДЛ. Но нужно уточнить данный момент, иногда банковские учреждения требуют справку подобного рода по своему образцу.
  5. Так как для ипотеки нужны поручители, потребуются и их документы.

После подписания договора купли-продажи осуществляется его регистрация в Росреестре. Для регистрации стандартно оплачивается пошлина двух видов – за регистрацию прав собственности и за регистрацию ипотеки.

Как можно распоряжаться материнским капиталом

Законодательно предусмотрено такие направления использования:

  • улучшение условий проживания, в частности, через приобретение квартиры или дома;
  • формирование пенсии матери (накопительной ее части);
  • оплата услуг на образование ребенка (детский садик, школа, университет);
  • приобретение товаров, медицинских препаратов и других принадлежностей для детей-инвалидов.

Плюс в том, что обладатель сертификата может перераспределить деньги между несколькими направлениями. Как это сделать, он решает самостоятельно.

Получения сертификата о материнском капитале

Если вы планируете участие в социальной программе, это предполагает, что у вас уже как минимум двое детей. Поэтому если вы желаете приобрести недвижимость, то необходимо заявить государству о праве на это. Причем сделать это вы должны основываясь на законе 256 РФ, который позволяет тратить деньги для того, чтобы улучшить качество проживания.

Молодая семья для получения сертификата должна собрать пакет документов:

  1. Удостоверения личности родителей, и ксерокопии;
  2. Трудовые книжки родителей;
  3. Свидетельства о рождении детей;
  4. Справка о составе семьи;
  5. Документ, о гражданском состоянии составленный по формату 24;
  6. Ну и наконец, заявление, которые вы лично должны написать. Это можно сделать дома либо в отделении с помощью сотрудников.

Бумаги следует подать максимально быстро после рождения ребенка. Деньги семья может использовать тогда, когда второму малышу исполнится 3 года.

Источник: https://vostok-kvartal.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-pogasheniya-kredita-materinskim-kapitalom.html

Ипотека с применением материнского капитала: порядок действий и нюансы

Материнский капитал на ипотеку порядок действий

После рождения второго ребенка семья может воспользоваться государственной поддержкой, которая выражается в предоставлении материнского капитала.

Обладатели сертификата материнского (семейного) капитала имеют право его использовать для улучшения жилищных условий. В том числе и в качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита или для погашения взятой ранее ипотеки.

Причем, в случае покупки квартиры в ипотеку некоторые банки готовы предложить льготные условия кредитования.

Как улучшить жилищные условия с помощью мат. капитала?

Официальная статистика показывает, что материнский сертификат чаще всего действительно используется для улучшения условий проживания семьи. При этом в законодательстве четко прописаны ситуации, когда допускается финансирование жилья за счет государственной поддержки.

Средства мат. капитала можно направить на следующие действия в сфере жилья:

  • приобретение квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
  • участие в долевом строительстве жилой недвижимости;
  • участие в жилищном кооперативе (вступительный взнос, паевые взносы);
  • модернизация уже имеющейся жилой недвижимости, включая компенсацию расходов на ранее построенное или реконструированное жилье;
  • индивидуальное жилищное строительство, как собственными силами, так и с использованием строительных фирм;
  • погашение ипотечных и целевых кредитов, полученных на приобретение жилой недвижимости.

При этом законом предусмотрен ряд обязательных требований, которые следует принять во внимание при покупке, строительстве или модернизации жилой недвижимости.

В частности, средства материнского капитала не могут быть использованы для ремонта жилья. Речь может идти только о модернизации или реконструкции, когда улучшаются существующие жилищные условия или увеличивается жилая площадь.

Сам объект недвижимости должен располагаться на территории РФ.

Получение справки в Пенсионном фонде

Чтобы получить справку об остатке денежных средств по материнскому капиталу, необходимо написать соответствующее заявление и приложить к нему пакет документов.

Потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о рождении ребенка, за которого была получена государственная поддержка;
  • СНИЛС;
  • сертификат материнского (семейного) капитала.

После подачи заявления в ПФР справка выдается в течение трех рабочих дней.

Требования банка к заемщику

Банковские учреждения предъявляют определенные требования к потенциальным клиентам, желающим получить ипотеку с использованием материнского капитала. Прежде всего, будущему заемщику нужно подтвердить свой статус получателя государственной субсидии. Кредитная организация проверит подлинность предоставленного сертификата, а также остаток средств по нему.

Платежеспособность заемщика должна быть обеспечена уровнем постоянного дохода, который бы позволял выплачивать ежемесячные ипотечные взносы.

При оценке платежеспособности будет учитываться:

  • размер ежемесячных доходов заемщика;
  • сумма предполагаемого кредита;
  • сроки ипотечного кредитования;
  • размер первоначального взноса, включая материнский капитал.

При этом необходимо документальное подтверждение заработка заемщика со стороны работодателя. Как правило, банковские организации одобряют кредиты с учетом того, чтобы размер ежемесячных платежей не превышал 40% от общего семейного дохода.

Если вы длительное время являетесь постоянным клиентом банка, либо участником зарплатного проекта, то есть шанс получить льготную кредитную ставку.

Оформление ипотечного кредита

Получение ипотеки с использованием средств материнского капитала происходит в два этапа. Сначала банк осуществляет проверку платежеспособности будущего заемщика, для чего нужно предоставить организации пакет документов.

В их число входят:

  • заявление-анкета на получение кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справка из ПФР об остатках денежных средств по сертификату;
  • справка о доходах 2-НДФЛ (или по форме банка) и другие документы, подтверждающие доход;
  • заверенная копия трудовой книжки.

После одобрения кредита банк сообщает о своем решении заемщику, информируя его о максимально возможной сумме займа. Решение банка может занимать от нескольких дней и до нескольких недель.

Второй этап – предоставление банку для одобрения информации по объекту кредитования.

В зависимости от целей получения кредита, понадобятся следующие документы:

  • для приобретения вторичной квартиры – договор купли-продажи, отчет об оценке объекта, кадастровый паспорт, выписка из Росреестра, документы со стороны продавца недвижимости;
  • для покупки новостройки – договор долевого участия в строительстве, договор уступки прав требования, документы для подтверждения членства в ЖСК, документы со стороны застройщика;
  • для индивидуального жилищного строительства – разрешение, проектная документация, подрядный договор со строителями, правоустанавливающие документы на земельный участок.

Также в каждом из перечисленных случаев нужно будет заверенное нотариусом согласие супруга. Перед заключением сделки купли-продажи не забудьте об ипотечном страховании объекта залога – одно из стандартных требований банков.

После прохождения данного этапа вы обращаетесь в Пенсионный фонд для перечисления средств.

Какие документы потребует ПФР?

Для перечисления денежных средств материнского капитала в банк в счет ипотеки заемщик должен написать заявление и приложить к нему пакет документов.

Потребуются следующие бумаги:

  • копия удостоверения личности заявителя с регистрацией (скан паспорта). Если в ПФР обращается представитель заявителя, то нужно будет оформить нотариально подтвержденную доверенность и представить паспорт доверенного лица;
  • СНИЛС;
  • копия паспорта супруга и свидетельство о заключении брака, если супруг входит в число заемщиков, указанных в кредитном договоре;
  • копия договора ипотечного кредитования;
  • полученное у нотариуса обязательство о регистрации прав на приобретаемое жилье.

Данный пакет документов вместе с заявлением можно принести в Пенсионный фонд лично, переслать обычной почтой, представить в виде электронного документа, передать через представителя. Заявление будет рассматриваться в течение 1 месяца, еще около 10 дней уходит на перечисление денежных средств материнского капитала в банк.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Если мат. капитал был получен, когда семья уже взяла ипотеку на жилье, можно направить средства государственной поддержки на погашение кредита. Здесь важно знать, что допускается только выплата основного долга или процентов, но не пени или штрафов.

Процесс осуществляется в несколько шагов:

  1. Получение справки по текущей задолженности в банке.
  2. Подготовка и подача пакета документов в ПРФ.
  3. Рассмотрение заявки в Пенсионном фонде (в течение месяца).
  4. Перевод средств материнского капитала банку.
  5. Перерасчет кредита после зачисления средств и составление нового графика ипотечных платежей.

Заявителю в ПФР потребуются следующие документы:

  • заявление на целевое направление средств по материнскому капиталу;
  • удостоверение личности заявителя или его представителя (с нотариальной доверенностью);
  • паспорт супруга и свидетельство о браке (если в ипотечном договоре записан супруг);
  • копия кредитного договора;
  • банковская справка об остаточной задолженности (основной, по процентам);
  • документ для подтверждения перечисления средств на счет продавца (застройщика);
  • нотариально заверенное обязательство по оформлению недвижимости в общую долевую собственность на всех членов семьи.

В целом, процедура использования материнского капитала на погашение уже имеющейся ипотеки намного проще, чем оформление нового кредита.

Источник: https://free-m2.ru/news/ipoteka-s-primeneniem-materinskogo-kapitala-poryadok-deystviy-i-nyuansy

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.